银行房贷利率降低，房贷利率降低了

已经有七八家大银行出台了现有房贷减免细则。这些大银行就是中国。

大家最关心的问题是:利率能降多少？

总的来说，情况和我之前说的差不多。首先，你需要在借钱的时候了解当地官方利率的下限。然后，计算你的贷款利率与官方下限的差值，这就是你的加分项。最后，通过降低加点来降低利率。这个差距是你可以缩小的空。

你的加分点——官方下限的加分点=降序空房间。

例如:

假设你的利率是LPR+70个基点，当地官方下限是LPR+0个基点。

那么你的drop 空就是70个基点。

也就是说，你的利率可以降低0.7个百分点。

有两个例外。

第一种情况是:如果你的房贷是在2019年10月7日之前办的，当时的利率是基准利率上浮30%、上浮20%、上浮10%。这意味着实际利率远低于LPR(贷款市场牌价)。相信在细则公布之前，很多人都想象过各种可能，比如降息可能是1、2、3、4...诸如此类，甚至人的大脑芯片都要爆炸了。但细则公布后，银行真的选择了最保守、最省力的调整方式——2019年10月7日前办理的首套房贷。如果利率高于LPR，最低可以降到LPR的水平，然后就不行了。

第二种情况是你在2019年10月8日之后申请了房贷，但是当地官方利率下限很低，甚至远低于央行规定的底线，比如LPR 40、LPR 50，甚至没有下限。那么利率能降到这么低吗？

答案是:不能，当地方官方利率下限低于央行底线时，最多只能降到央行设定的底线。在这种情况下，必须遵循央行的规则，而不是当地官方的利率指导方针。

还有一件大家都很关心的事情:我当初选择的是“固定利率”贷款，不跟LPR挂钩。

看到别人月供每年都在下降，我现在非常后悔。

我现在有机会申请更低的利率吗？能减多少？

根据细则，固定利率贷款也可以申请更低的利率。将贷款利率转换为浮动利率，然后按照LPR利率浮动。具体用什么方法减呢？可以降低多少利率点？根据公式，你的利率减4.8%等于你的个人加分，然后将加分与官方下限进行对比。

例如:

假设你在2019年10月前买了房贷，当时你选择了4.5%的固定利率。根据合同，你还需要支付个人奖金，奖金范围是-30分。

转换后，你的按揭利率将成为“LPR-30点”，这甚至低于LPR。虽然涨幅无法进一步降低，但从实际效果来看，转换后，房贷利率往往会降低。这是因为LPR在过去几年里一直在下降，越来越低，所以你可以享受这种利率下降的好处。

我说:“我能降多少？”那么，什么样的人可以申请降息呢？

首先，已经办理首套房贷的可以申请。在本地购买首套住房，但因认房认贷被迫办理二套住房贷款的，也可以申请。没有买第一套房，后来把其他房子都卖了，使得这套房成为唯一一套房子的也可以申请。而且按照当地的政策，这些人可以申请更低的利率。尤其是第二种和第三种情况，因为二套房转为首套房，利率可以大大降低，省了不少钱。

那么，如何申请降息呢？

一般情况下，不需要主动申请。9月25日，银行将进行统一批量调整。你只需要等待。但是有几种情况需要你主动申请，因为银行不会自动帮你调整利率。如果有固定利率，需要主动申请。如果你现在符合首套房的标准，想把之前的房贷转为首套房贷，需要向银行提交一些证明材料。

(建议你尽快联系贷款银行，了解具体操作步骤。不同的银行可能会有不同的要求，有的可以通过APP办理，有的需要亲自去网点办理。)