6部门:进一步加大对小微企业延期还本付息的支持力度。
为进一步加大对小微企业等市场主体的支持力度，深入落实经济稳增长一揽子计划和延续政策，帮助稳定经济市场，近日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合发布《关于进一步加大小微企业贷款支持力度的通知》(以下简称《通知》)。对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，
通知明确，对2022年第四季度到期、因新冠肺炎疫情暂时陷入困境的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主经营的贷款)，本息偿还日最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理制度，不单纯因疫情因素降低贷款风险分类，不影响信用记录，完善与贷款偿还和利息展期相关的尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，加强金融科技赋能，提前满足企业延期需求，为企业提供差异化的贷款展期方式、网贷展期产品和网贷展期办理渠道。在有效防控风险的前提下，对缺少部分材料的贷款展期申请，可以“宽容处理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公布办理条件、所需材料、办理程序和办理时限，提高小微企业办理贷款展期的便利性。
为充分调动银行业金融机构的积极性，通知提出，人民银行要综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门要实行小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核2022年国有控股和股份制银行业金融机构经营业绩时，要充分考虑延期偿债政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府融资担保机构对有贷款展期需求的企业延长担保期限，继续提供信贷支持。
下一步，人民银行等六部门将深入学习贯彻党的二十大精神，加强政策协调，畅通政策传导渠道，推动银行业金融机构加快落实《通知》要求，加强政策实施效果跟踪监测，确保政策落地见效。
中国人民银行、工业和信息化部市场监管总局、财政部发展改革委、中国银行业监督管理委员会关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知
标题:中国人民银行、中国银行业监督管理委员会财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局关于进一步加大对小微企业延期还本付息支持力度的通知。
2020年以来，按照党中央、国务院决策部署，人民银行等部门发布实施了中小企业分期还贷政策，有效缓解了中小企业资金周转压力。为进一步加大对小微企业等市场主体的支持力度，深入落实稳定经济的一揽子政策和延续政策，鼓励银行业金融机构与企业协商延期偿还2022年第四季度到期贷款本息。现将有关事项通知如下:
一是坚持市场化、法治化原则，积极支持符合条件的小微企业延期还本付息。
(1)合理确定贷款展期和还款安排。对2022年第四季度到期的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同)，鼓励银行业金融机构与借款人按照市场化原则协商延期偿还本息，延期贷款正常计息，不罚息。原则上还本付息日最长可延至2023年6月30日。各银行业金融机构要根据借款人的生产周期和资金回笼周期，合理确定延期贷款的到期日和结息方式，避免集中到期。
(二)执行延期贷款风险分类规定。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理制度，不得单纯因疫情因素下调贷款风险分类，不影响信用记录。
(3)建立和完善尽职免责制度。各银行业金融机构要完善贷款偿还和利息展期的相关尽职免责规定，增强可操作性，在有效防范道德风险的前提下，对基层信贷人员因贷款展期形成的不良贷款予以全部或部分豁免。
(4)及时完善担保制度安排。延期贷款涉及担保的，各银行业金融机构应与企业和担保人协商，保持有效的担保安排或根据商业原则提供替代安排。
二是不断提高金融供给的精准度，更好地满足小微企业的贷款展期需求。
(五)创新延期贷款产品和服务。各银行业金融机构要根据小微企业行业和交易场景特点，提供差异化的贷款展期方式，推广主动授信、以贷还贷模式和网络贷款展期产品，满足小微企业的灵活需求。鼓励各银行业金融机构适当下放贷款发放审批权，提高审批效率。
(六)加强金融科技赋能。鼓励各银行业金融机构运用大数据等现代信息技术，提高企业评级和风险控制水平，准确识别优质客户。对符合延期还本付息条件的小微企业，要主动通过短信、微信等形式提前满足企业延期需求。鼓励网上银行、手机银行、手机客户端应用软件(APP)等电子渠道为借款人提供贷款展期的网上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对缺少部分材料的贷款展期申请，可以“宽容处理”，事后补齐。
(七)积极满足小微企业新增融资需求。各银行业金融机构要及时挖掘小微企业新的融资需求，完善尽职免责、内部资金转移定价、绩效考核等内部政策安排，优化贷款审批流程，及时高效增加小微企业信贷投放。
三、完善配套政策，为银行业金融机构开展贷款展期提供支持。
(八)加大对银行业金融机构的金融支持。中国人民银行综合运用各种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。继续发挥好普惠性小额贷款支持工具作用，支持包括延期贷款在内的普惠性小额贷款稳步增长。鼓励银行业金融机构在合法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化盘活存量信贷资源。继续支持银行业金融机构发行小微企业金融债券，严格规范募集资金的使用和管理。
(九)发挥差异化金融监管政策的引领作用。金融监管部门要对小微企业不良贷款实行容忍度等差异化政策。引导银行业金融机构优先安排小微企业不良贷款核销计划，确保应审尽审。用好批量转让、资产证券化、重组改造等处置方式，提高小微企业不良贷款处置效率。
(十)完善绩效考核和风险缓释机制。各级财政部门在考核2022年国有控股和股份制银行业金融机构经营业绩时，要充分考虑延期偿债政策的影响，给予合理调整和评价。鼓励政府融资担保机构对有贷款展期需求的企业延长担保期限，继续提供信贷支持。支持有条件的地区设立小微企业贷款风险补偿基金，为银行业金融机构实施延期偿债政策提供风险分担。
第四，加强政策实施效果跟踪，促进政策直接惠及小微企业等市场主体。
各银行业金融机构要切实提高政治站位，落实主体责任，主动下沉服务，多渠道了解借款人真实经营状况并提供相应的贷款展期服务，避免盲目限贷、抽贷、断贷。充分利用营业网点、门户网站、手机APP、微信微信官方账号等渠道宣传解读政策，扩大政策知晓度和覆盖面，及时宣传办理条件、所需材料、办理流程和办理时限，提高小微企业办理贷款展期的便利性。中国人民银行将会同中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构贷款偿还和利息服务情况进行定期监测。
人民银行分支机构、银监会派出机构、各级财政部门、发展改革部门、中小企业主管部门、市场监管部门要加强协调，强化政策传导，及时总结推广典型经验和做法，提升辖内银行业金融机构小微企业服务能力。人民银行分支机构要会同银监会派出机构密切关注辖内延期贷款到期情况和信贷资产质量变化，加强信贷风险防控，确保政策有效性。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
财政部
发展和改革委员会
工业和信息化部
市场监管总局
2022年11月8日
(来源:中国人民银行网站)
[责任编辑:王]
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[来源:中国人民银行]
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