近日，随着四川银保监局两份行政处罚意见书的披露，成都龙泉驿稠州村镇银行的相关违规行为也引发关注。其中，成都龙泉驿稠州村镇银行首任行长胡因对违规发放互保联保贷款、严重违反审慎经营规则负有直接责任，受到“处分”，终身禁止从事银行业工作。此外，成都龙泉驿稠州村镇银行的控股行浙江稠州商业银行也频频违规。据不完全统计，截至目前，年内已披露13张罚单，合计罚款805万元。
多次卷入法律诉讼
《行政处罚告知书》显示，胡在成都龙泉驿稠州村镇银行工作期间，涉嫌对违规发放互保联保贷款和严重违反审慎经营规则负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(三)项规定，四川银保监局拟对其作出终身禁止从事银行业的行政处罚。
同时，何国彩在成都龙泉驿稠州村镇银行工作期间，对违规发放互保联保贷款、不真实转让信贷资产、严重违反审慎经营规则负有直接责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第(二)项规定，四川银保监管局拟给予其警告，并处8万元罚款的行政处罚。
公开资料显示，成都龙泉驿稠州村镇银行由浙江稠州商业银行发起设立，于2012年7月正式开业。注册资本2.1亿元，是当时四川省最大的村镇银行。经过数次股权变更，截至今年1月，浙江稠州商业银行出资73.69%。
2011年7月，受浙江稠州银行委派，胡赴成都筹建龙泉驿稠州村镇银行。随后，2012年5月17日，成都龙泉驿稠州村镇银行注册成立，胡被本行董事会任命为行长。2014年7月，何出任本行副行长。
除了罚单问题，《金融投资报》记者还注意到，成都龙泉驿稠州村镇银行近年来多次卷入法律诉讼。天眼查数据显示，成都龙泉驿稠州村镇银行涉及的诉讼有74起。根据中国裁判文书网，共检索到成都龙泉驿稠州村镇银行相关文书429份，其中大部分为金融借款合同纠纷。
控股股东频频违规。
卷入违规风波的不仅仅是成都龙泉驿稠州村镇银行。事实上，今年以来，浙江稠州商业银行频频违规。据不完全统计，截至目前，年内已披露13张罚单，合计罚款805万元。
1月24日，金华银保监分局披露的一份罚单显示，浙江稠州商业银行存在“风险计量、资本和拨备计提不准确；违规投资同业资金；理财产品管理不合规；理财投资非标资产未严格按照自营贷款管理；个人理财资金被非法投资；将票据资产转为资产管理计划，规避监管要求；非法将同业资金转入协议存款等多项违法违规事实，被罚款610万元。
同时，浙江稠州商业银行还涉及违法行为，包括信贷管理不慎、挪用贷款资金、违规办理商品房按揭贷款、信贷资金违规流入房市、个人贷款用途管控不严、票据业务贸易背景不真实等。浙江稠州商业银行南京分行、舟山分行、丽水松阳分行、衢州分行均被处罚。
另一方面，浙江稠州商业银行控股的村镇银行也未能自保。截至目前，包括成都龙泉驿稠州村镇银行在内，浙江稠州商业银行旗下的4家村镇银行共收到银保监管系统开出的6张罚单，合计罚款153万元。
具体包括江苏东台稠州村镇银行未对同业实施统一授信管理、岱山稠州村镇银行未通过有效的内控措施发现并纠正员工违规保管客户征信信息、广州花都稠州村镇银行严重违反审慎经营规则等。
浙江稠州商业银行财报显示，截至2018年末，该行不良贷款率从2016年末的1.24%逐年上升至1.64%，拨备覆盖率和贷款拨备率逐年下降，分别达到201.79%和3.31%，均为2016年以来最低。
“公司不良贷款仍主要集中在制造业、批发和零售业，同时龙泉驿村镇银行并表进一步加大不良贷款规模。”大公国际资信评估有限公司在浙江稠州商业银行2019年跟踪评级报告中指出。总体来看，“公司应收账款投资较大，仍面临一定的投资风险。虽然不良贷款率有所下降，但不良贷款规模持续上升，拨备覆盖率持续下降，公司资产质量承压。”
本文来自金融投资报。
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