先买后付不付款会怎么样，先买后付的软件有哪些

美国消费者金融保护局表示，正在向Confirm、Afterpay、Klarma、PayPal和Zip等服务商寻求相关产品的风险和收益，并已要求相关服务商提交相关资料，以便公众了解行业情况和风险。

近两年，一种全新的消费模式悄然进入我们的日常生活，那就是“先买后付”。

其实我们中国人对先买后付的模式并不陌生。我们的生活中有信用卡，网络上有鲜花和白条。刚接触这种模式的时候，我们会觉得这不是我们中国互联网寡头早就玩烂的梗...其实并不是。先买后付的形式不是那么简单的。

先买后付。

首先，小哈简单告诉你什么叫先买后付，和花呗、白条有什么区别。

近两年，受疫情影响，全世界人民的购买力和消费水平都处于下降趋势。正因为如此，一种全新的“先买后付”的消费模式应运而生。这种消费模式类似于花呗、白条、信用卡，都是为用户提供分期付款服务，但不同的是，除了支付商品价款，没有分期手续费，0手续费，0利息，而是通过向B端商家和用户逾期收取佣金。

这种采集商人羊毛的方法一经引入，就在欧美获得了巨大的收益。由于其分期付款方式不涉及利息支出，可以规避短期贷款的监管，不需要核对信用和收入证明，不需要经过漫长的验证过程，可以有效减少小额贷款消费者繁琐的手续。所以吸引了大量没有资格办理信用卡或者喜欢分期还款的年轻消费者。

根据Equifax发布的最新数据，自年初以来，英国使用先买后付服务的消费者增加了约260万人。到今年10月，28%的成年人表示他们使用过先买后付的方法，与10个月前相比增加了260万。在过去的圣诞节，超过20%的英国用户通过先买后付的方式消费。除了欧洲，美国先买后付的使用率也很高。

严格监督

先买后付的用户目标群体非常明显，就是18-25岁的年轻人。往往这个群体处于一个消费和收入不成正比，但又极其渴望超前消费的群体。但随着使用先买后付的人越来越多，引起了监管部门的重视，因为这种消费模式看似方便，但背后的巨大隐患不可小觑。

据不完全统计，疫情期间，英国网购者累计负债超过47亿欧元，其中10%超过透支限额。美联储宣布，第二季度美国家庭债务增幅为14年来最高，而澳大利亚证券和投资委员会在11月发布的报告中称，15%的消费者在使用先买后付计划后需要申请额外贷款，以确保及时偿还债务。

监管者所担心的正在慢慢萌芽，即年轻人的个人债务压力会螺旋上升，从而急剧增加个人破产的风险。

在小哈眼里，这句话绝不是危言耸听。欧美人是超前消费的老祖宗，面对巨大的债务压力选择破产很正常。不像中国人，他们更愿意活在当下。这种消费模式在先买后付的诱惑面前自然张开了双臂，后果可想而知。

不久前，美国消费者金融保护局表示，正在向Confirm、Afterpay、Klarma、PayPal和Zip等服务商寻求相关产品的风险和收益。

对此，欧美金融监管部门表示，很多先买后付的服务商缺乏足够的监管和数据披露，相关债务报告也不“透明”。许多业务提供商不向信贷机构报告此类服务的使用情况，这也导致欧美的金融监管当局根本不知道在先买后付的模式下个人债务会增加多少，从而使整个行业面临巨大的潜在坏账风险。

所以欧美的监管部门主动出击。目前，他们已要求相关服务提供商提交相关信息，以便公众了解行业形势和风险。同时，不排除欧美金融监管部门将出台一系列措施，如提高先买后付服务的客户准入标准，对单个用户的授信额度进行限制，以遏制潜在的巨大坏账风险。

现在，一家先买后付的美国服务机构负责人告诉记者。目前，他们开始提高先买后付客户的准入门槛，以应对未来严峻的监管压力。

在澳大利亚，证券与投资委员会的ASIC也认为先买后付的服务商属于金融服务，需要申请相关牌照，包括CapitalOne宣布禁止客户使用信用卡支付“先买后付”的消费。英国金融市场也强烈建议监管部门开始规范先买后付的业务，并通过新的法律来限制这种新兴的消费模式。英国方面也给予了反馈。可以看出，相关部门已经禁止了先买后付的欧洲服务商Klarna的部分广告。