近日，央行发布重磅文件，对个人住房贷款利率做出了新的规定。要点如下:
1.自2019年10月8日起，新增商业性个人住房贷款利率以最近一个月同期贷款市场牌价(LPR)作为定价基准相加形成。2.首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场牌价(LPR)，第二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场牌价(LPR)加60个基点。3.省级银行按照“因城施策”的原则，根据当地房地产市场形势的变化和当地银行的风险状况、客户的信用状况等，确定辖内首套和第二套商业性个人住房贷款的利率下限。
特别是中央国家机关住房资金管理中心通过微信公众号明确表示，公积金个人住房贷款利率暂不调整。
首套房，公积金个人住房贷款按基准利率执行，为3.25%；二套房，公积金个人住房贷款执行基准利率的1.1倍，即3.575%。
虽然利率上升有利于打击投机性购房，但也增加了刚需购房的成本。
01
苏州的利率比较高。
根据素芳的调查结果。com，大部分银行的首套贷款利率从8月份开始普遍上浮，基本都是上浮3个点左右，也就是普遍上浮25%，各家银行利率相差不大。
二套房贷已结清的，利率上浮25%，二套房贷未结清的，利率上浮30-35%。中国银行、招商银行、农业银行、建设银行涨幅最大，上涨35%。
离婚首套，各大银行利率也不一样，浮动利率在26-30%左右。
至于放款时间，大部分银行表示放款时间比较长，最快2-3个月。招商银行表示需要3-6个月才能放款。
02
我今天对苏州部分银行的最新调查:
邮储已执行新的个人房贷利率，但具体金额尚未透露。
苏州银行表示，已经执行新的个人房贷利率，这几天不能新增贷款。下周一将执行新的个人房贷利率。多少还没决定。
招行目前执行6.13%的年利率，以后不会有新的变化。
农行按照目前正常的首贷利率上浮25%，放款时间不确定，不承诺放款时间。对于新的房贷利率，表示没有接到通知。
目前中国建设银行按照首套贷款利率上浮25%。但是，现在借钱已经来不及了。可能需要签订协议(LPR)基准，根据新的个人房贷利率加分。对于新的个人贷款，计算方法是不同的。
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据了解，目前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的改造，预计将于近期落地。
北京首套房贷款利率LPR+55个基点
据了解，北京新的个人住房贷款定价基准为:首套商业性个人住房贷款利率不低于同期LPR+55个基点，第二套商业性个人住房贷款利率不低于同期LPR+105个基点。(根据8月20日，五年期以上LPR为4.85%，利率分别为5.4%和5.9%)。
根据最新公布的五年期LPR(4.85%)，北京地区首套个人住房贷款利率下限为5.4%，二套房为5.9%，与中国各大银行新发放的个人住房贷款利率基本相当。“这一定价水平的确定，主要是为了实现与LPR的联动，同时考虑保持北京市房地产金融政策连续性和稳定性的需要。”知情人士表示。
招商银行深圳首套房贷利率LPR+30个基点
自9月5日起，招商银行在深圳的部分房贷业务利率与LPR(贷款最优惠利率)挂钩。
据了解，在新利率下，招行在深首套和二套房贷利率分别比最近一个月同期LPR(按8月20日五年期以上LPR 4.85%)上浮30个基点和60个基点，利率分别为5.15%和5.45%。
招行深圳首套房利率原5.145%，二套房利率原5.39%。相比之下，新政下，首套和二套房贷利率分别上浮0.005%和0.06%。
可见房贷利率下限不是固定的！
04
业内人士普遍认为，房贷利率新旧政策将实现平稳过渡。换了“锚”之后，房贷利率不升反降。
LPR反映了贷款市场的趋势，当地市场的利率定价自律机制与该市的政策相对应。
最终实现的是利率=市场+监管。
其实之前的房贷计算方式有很多弊端。当基准利率处于较低水平时，乘数效应会相应降低。用LPR加点可以解决效果较小的问题，使计算更直观。
也就是说，如果有个别城市因为LPR的变化而出现房贷利率的变化，导致当地房地产市场紧张，那么市场利率指导就会比较频繁，比如一两个月调整一次。LPR反映了贷款市场的趋势，房地产市场的趋势也将反映在LPR趋势。
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