/图片-1/7月初，信合汇与上市公司旗下的网商金融正式签署战略合作协议，标志着平台在个人消费信贷领域的新布局正式开启。8月10日，鑫首款个人消费信贷产品“鑫鑫1号”问世，为鑫加速合规转型升级注入新动能，推进资产多元化战略，也为网贷行业消费贷款市场发展注入活力。
随着中国经济结构的转型，消费占国内生产总值的比重越来越大，成为国民经济增长的主要贡献来源。国家金融与发展实验室最新发布的《中国消费金融创新报告》显示，2016年末，消费信贷总额约为6万亿元，约占消费支出的19%。按照20%的增速预测，2019年我国个人消费贷款余额将增至41万亿元，2020年我国消费信贷规模将超过12万亿元。
科技的不断进步，互联网与金融的结合，推动了消费金融的发展，互联网消费金融很有可能帮助消费金融成为下一个经济增长的主战场。2017年的消费升级将继续刺激互金行业的可持续发展。预计消费金融整体市场规模将超过1000亿元，三年复合增长率94%。消费金融广阔的市场前景也成为网贷平台转型的动力。网贷之家数据显示，2017年7月，P2P网贷行业消费金融业务交易额保守计算约为274.76亿元，约占同期P2P网贷行业交易额的10.83%，较6月有所上升。消费金融业务综合收益率约为10.91%，环比上涨40个基点，高于同期P2P网贷行业1.5%的综合收益率。
双重风险控制，提高安全性
每个家庭都会有各种各样的消费需求:装修，买车，大件采购急需用钱。针对庞大的应急流动资金和消费需求，上市公司全资子公司鑫合汇联合推出“鑫鑫1号”消费金融产品，为借款人提供小额资金周转。
具体来说，网商金融的团队借助多元化的征信系统，经过前期的大数据风控模型审核，采用“贷审会”审批模式进行反欺诈审核和信用审核，进而筛选出优质借款人，推荐给信合汇。信合汇会用8+19的安全线来验证借款人的资质，从而挑选收入稳定、信用记录良好的高净值人群。在信合汇看来，这种“双重风控”的风控管理模式提高了产品的安全性。
鑫合汇自主研发的“鑫盾”风控系统，建立了150个模型，19个流程，43个筛选操作。通过这种严谨的风控流程，识别每一笔资产的风险，对用户的资金流向进行360度全场景、多维度的风险监控和全方位的贷后跟踪系统。最终，信合汇会根据借款人的资产、银行流水、负债情况，智能匹配贷款额度，最高额度为20万元。
“鑫鑫1号”的还款来源很明确，就是借款人的稳定收益还款。借款客户的标准定义为公务员、事业单位工作人员、专业机构持证人员。每成功完成一个项目，提取贷款金额的5%投入风险保证金担保。此外，信合汇有专人监控资金流转全过程，监管理财账户，防范产品逾期风险，最终确保投资者资金安全。
小合规成为行业主旋律。
到了2016年底，网贷行业的监管形势日益明朗，新和汇的转型调整开始加速。新业务发展以“小散”合规资产为主，在保持原有小规模过桥业务稳健发展的基础上，开始进行资产多元化。2017年，信合汇开始在小资产领域攻城略地:3月联手中国建设银行推广创新产品“云捷通”，5月推出个人借贷产品“新安2号”，6月正式宣布成立专注小资产的荣兴业务部，7月迅速推出针对网约车市场的新产品“新车1号”。显然，信合汇的小额个贷产品占比将逐渐占据上风，小资产的研发将成为资产扩张的重要策略。
零壹财经最新研究报告显示，新贺辉个人借贷项目“新安2号”成交量自5月份以来呈现领先态势，数量和金额分别增长13倍和9倍。7月份取得超预期成绩，整体人数超过4.1万人，总金额约35.2亿元，平均单笔贷款金额约8.5万元，贷款余额环比增长9.2倍。此次“鑫鑫1号”的推出，表明鑫合汇进军消费金融领域，为优质小资产的布局再下一城。未来，信合汇将继续坚持合规之路，顺应政策趋势，不断完善自身合规流程，将多元化小资产研发作为资产发展的重点策略。
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