4月1日，资本邦获悉，哈尔滨银行(06138.HK)昨日发布2020年度业绩报告。
从资产规模看，截至2020年12月31日，该行资产总额为5986.036亿元，比上年末增加155.142亿元，增长2.66%；客户贷款及垫款总额2805.672亿元，比上年末增加169.631亿元，增长6.44%。客户存款总额4692.80亿元，比上年末增加435.96亿元，增长10.24%。
营收和净利润双双下滑，2020年无拟实施的现金分红方案。
虽然资产规模逐年递增，但哈尔滨银行2020年的经营业绩却不尽如人意。报告期内，哈尔滨银行实现营业收入146.06亿元，同比下降3.43%；手续费及佣金净收入8.8亿元，同比下降35.60%；归母净利润收入下滑严重，较2019年下滑79.04%至745.7亿元，而前四年归母净利润始终保持在3500亿元以上；此外，每股收益也有所下降，从2019年的每股0.32元降至每股0.07元。
对于净利润大幅下滑，哈尔滨银行在年报中解释称，主要原因是受新冠肺炎疫情影响，宏观经济增速放缓，部分信贷客户生产经营受困，还款能力下降。本行相应增加资产减值准备，加大不良资产处置和核销力度，本行落实国家相关政策和企业社会责任，为实体经济盈利。
但事实上，翻阅历年年报可以看到，净利润增速的收窄早在2015年就开始了。2015年至2019年，同比增速分别为17.10%、9.40%、7.64%、5.71%和-35.87%。可以看到，2019年开始就出现了净利润负增长，年报当时并没有出现净利润第一年负增长的情况。
或许是由于净利润增速大幅下滑，年报称2020年无拟实施的现金分红方案。
资产质量值得关注，不良贷款率上升0.98个百分点。
随着净利润增速的逐年下滑，哈尔滨银行近年来的资产质量越来越令人担忧。截至2020年末，该行不良贷款余额83.329亿元，较2019年增加31亿元；不良贷款率为2.97%，较2019年上升0.98个百分点；拨备覆盖率为133.26%，同期下降19.24个百分点；贷款减值损失准备金率为3.96%，同比上升0.92个百分点。
针对不良贷款指标“双升”，哈尔滨银行解释称，主要原因是部分优秀国有借款人违约，涉及债委会等债务重组企业增加。另一方面，银行坚持小微金融的发展策略，小企业客户占比比较大。由于新冠肺炎疫情和经济增速放缓，资金链紧张，偿债能力下降；同时，农民客户受新冠肺炎疫情和灾情影响较大，收入大幅下降，不良产品增多。
从不良贷款分布来看，2020年，不良贷款主要集中在农林牧渔业、制造业、批发和零售业、租赁商务服务业，其中农林牧渔业不良贷款金额和不良贷款率分别为2亿元和12.29%，较去年分别上升6250万元和4.41%；制造业不良贷款指标分别为9.5亿和15.13%，较去年同期上升0.693亿元和3.82%；而且仅批发零售业不良贷款金额就达到20亿，租赁商务服务业2020年不良贷款甚至接近2019年的5倍。
对于这个问题，年报只说明了批发、零售和制造业。哈尔滨银行认为，公司不良贷款主要集中在批发、零售和制造业，不良贷款比例较大。主要原因是批发和零售业占小企业客户的比例最大。本行始终坚持小额信贷战略。2020年，批发和零售行业受新冠肺炎疫情影响较大，企业出现现金流短缺，不良贷款增加。此外，受新冠肺炎疫情影响，地区旅行管制和法院延期审理等。，银行对不良股票的清收处置效果受到一定影响。
据悉，哈尔滨银行不良贷款率连续十年攀升，从2011年的0.62%攀升至2020年的2.97%，期间翻了近5倍。
由于不良贷款指数上升，2020年哈尔滨银行信用减值损失达到83，014亿元，增加31.205亿元，增幅超过60%。
此外，截至2020年12月31日，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.18%、10.20%和12.59%，比上年末分别下降0.04个百分点、0.04个百分点和0.06个百分点。该行解释称，核心一级资本充足率和一级资本充足率下降主要是由于分配现金红利和净利润下降，资本充足率上升主要是由于贷款减值损失拨备增加和风险加权资产减少。
今日开盘，哈尔滨银行录得股价0.98元，较昨日收盘下跌2%。近一个月来，哈尔滨银行股价累计下跌13.04%。而这个价格与风光里的2.551元(2014年6月30日)相比可谓惨不忍睹。
本文来自首都之州。
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