贷款利率整合启动后，个人住房贷款利率调整终于明朗。8月25日，央行宣布从10月8日起，新增个人住房贷款的定价基准由基准利率改为LPR(贷款优惠利率)。
最值得注意的是，央行对个人房贷利率设定了最低要求，即首套个人住房贷款利率不得低于同期基本利率，第二套个人住房贷款利率不得低于同期基本利率加60个基点。央行最新的五年期LPR为4.85%，所以首套房贷利率不低于4.85%，二套房贷利率不低于5.45%(4.85%+0.6%)。
惠州行业观察人士认为，这在短期内对惠州市场没有影响。目前惠州首套利率上浮20%-30%，二套上浮25%-35%，远高于央行最低标准。但从中长期来看，还是要看银行的执行标准。预计未来惠州的商业贷款银行利率极小。
新政
央行宣布，从10月8日开始，新增个人住房贷款的定价基准将由基准利率改为LPR(贷款最优惠利率)。首笔个人住房贷款利率不得低于同期基本利率，第二笔个人住房贷款利率不得低于同期基本利率加60个基点。央行最新的五年期LPR为4.85%，所以首套房贷利率不低于4.85%，二套房贷利率不低于5.45%(4.85%+0.6%)。
政策
新的利率标准将于10月8日实施。首套房贷利率不低于4.85%，二套房贷利率不低于5.45%。
根据央行发布的公告，此举旨在落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制。在改革和完善贷款市场报价利率形成机制(LPR)过程中，确保区域差别化住房信贷政策得到有效落实，个人住房贷款利率基本稳定。
LPR利率，即贷款优惠利率中的贷款优惠利率，是商业银行对其最佳客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上上浮或下调。
许多分析人士将这一标准解读为贷款利率市场化的开始。今后，贷款基准利率将逐渐淡出，取而代之的是贷款的市场牌价，即LPR。新的LPR报价法于8月20日正式实施，自20日起，银行在新增贷款中主要参考LPR定价，在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。8月20日，贷款最优惠利率的五年期为4.85%，低于此前执行的4.9%。
中国人民银行发布通知，宣布新增个人住房贷款的定价基准由基准利率改为LPR，即贷款最优惠利率。根据央行的公告，从10月8日起，新发放的个人住房贷款利率是以最近一个月相应期限的LPR作为定价基准。其中，LPR是由贷款市场的报价利率形成的。
以5年以上贷款利率为例。原来的基准利率是4.9%，现在的LPR是4.85%。如果首套房贷不加，则比基准利率低5个基点。二套房贷加60个基点后为5.45%(4.85%+0.6%)，比基础利率上浮11%左右。在一些行业看来，这是国家统一的最低要求。
公积金不在这个新的信贷执行标准范围内，仍然执行和以前一样的5年期以上3.25%的利率。
口译
第二套和第一套每月利率可能不同，个人住房贷款利率定价周期可由双方协商约定。
据相关数据显示，改革后的LPR(贷款最优惠利率)由全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、民营银行等18家有代表性的报价银行报价。移除最低和最高极值后，通过取算术平均值并四舍五入至0.05%的最接近整数倍来计算LPR。
根据央行8月17日公告，新LPR将于每月20日9: 00前(遇节假日顺延)由各报价银行以0.05个百分点的利率报送全国银行间同业拆借中心。全国银行间同业拆借中心将剔除最高报价和最低报价后，通过四舍五入至0.05%的最接近整数倍计算LPR，并于当日9: 30公布。
央行于8月20日公布了最新的LPR，一年期LPR为4.25%，五年期LPR为4.85%。
公告明确，个人住房贷款利率定价周期可由双方协商约定，最短期限为一年，最长期限为合同期限。比如五年期以上的贷款，购房者第一年的利率是4.85%。如果在签约仅一年后的第二年，相应期限的LPR上调80个基点，那么第二年购房者的利率也将按照最新上调至5.65%。但如果签订的是长期合同，则按照签订合同的利率计算利率。
惠州某银行业务经理表示，这对于购房者来说可能是好事，因为新的参考标准基础贷款利率每个月都会有变化。“但预计变化会很小，购房者在与银行签约时要做好评价。预计仍会有部分买家以一年期限签约，但目前尚未收到具体操作细则。”
惠州资深房地产人士于表示，虽然房贷利率名义上是与市场接轨，但央行只是规定了首套房贷和二套房贷的最低利率标准。每笔贷款的具体加分指标由贷款银行根据国家和现行住房信贷情况协商确定。“因城施策”只给了正利率的下限，没有给上限。还是具体银行根据具体情况说了算。在惠州这个房贷利率一直居高不下的城市，二套房贷利率很有可能继续高企。
市场
目前惠州首套利率上浮20%-30%，二套上浮25%-35%，高于央行最低标准。利率政策在短期内影响不大。
业内观察人士认为，央行从10月8日起公布的新政策对惠州市场短期影响不大。原因是央行“因城施策”只规定了利率上调的下限，没有给出上限。但惠州目前的利率执行标准并不低，新标准执行后不可能大幅降低。年底部分银行会因为额度问题提高利率。
南都记者结合惠州世联行的统计，惠州10家银行的最新数据显示，截至8月中旬，首套房房贷利率在20%-30%之间平稳上浮。大部分银行购买理财产品后，首套房贷利率可上浮20%，农行、邮储银行、广发银行、交行、光大银行购买的理财产品可上浮20%。
10家银行的二套房贷利率在25%-35%之间，农业银行、民生银行、交通银行、广发银行原本上浮35%，购买理财产品后上浮25%。兴业银行的浮动范围在25%-40%之间，也要看客户资质。平安银行和光大银行均上涨25%和35%，华润银行直接上涨。
该行信贷部一位负责人表示，目前还没有拿到新的执行标准，但预计银行的自主权会有所增加。“优质客户的利率上调和普通客户的上调可能会更开放。之前可以继续买理财产品和保险，但是要求比较严格，因为年底也是银行额度比较紧张的时候。”
广东世联行总经理周表示，利率市场化可能会给银行更大的空，实施后，惠州利率的浮动空，可能会更大。
南都记者姜采写
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