315金融风险台
近年来，财产保险公司的信用保证保险相关业务蓬勃发展，赚得盆满钵满。同时也引发了消费者的诸多投诉，质疑保费高于利息、捆绑销售的声音越来越强烈。
近日，北京的高先生(化名)在黑猫投诉平台上投诉称，财产保险股份有限公司的“迪达时贷”业务保费高于银行利息，还捆绑了意外险。
我想先签两份保险单。据高先生介绍，2018年11月的一天，他接到一个自称是保险的业务员打来的推销电话，称投保就有机会获得合作银行的贷款。当时他的公司需要一笔运营费用，于是他决定接受业务员推荐的产品。
2018年11月19日，高先生如约前往北京市丰台区迪达定期贷款受理中心。在营业厅，他提交了准备好的材料(平安寿险保单、身份证明等。)向工作人员申请贷款20万元。
对方看了材料后，要求高先生先办理个人贷款保证保险，否则无法从合作银行拿到贷款。急需用钱的高先生按照工作人员的要求，在保险单上签了字。该保单月费率1.2%，每期保费2400元。
让他没想到的是，在贷款申请的面签中，工作人员再次提出了新的要求:他必须再买一份借款人的意外险，而高先生只能这样做。意外险保费1783.5元，保额237800元，与保障保额相同。
保险高先生发现问题后索要的保险单复印件。
高先生的意外险
保费是利息的三倍多。在签署两份保单后，中心工作人员按照流程要求，指导高先生顺利完成了保险合作方银行的贷款面签。在整个采访过程中，高先生还签署了多份与贷款相关的文件。当天，他成功从银行获得了20万元贷款。
根据协议约定，高先生的借款期限为36个月，每期还款金额为8608.62元。在随后的日子里，高先生通过尚辉银行APP每月按时还款。
2020年2月22日，高先生办理业务需要打印个人信用报告。他看了看报告，百思不得其解:尚辉银行每期还款金额本息为6209元，银行本息合计为223524元，而整个还款期间缴纳的保费合计为86400元，是银行利息的3.67倍，颠覆了高先生对贷款的认识。
高先生向新浪财经曝光表示，在办理贷款时，他并不期望保费会高于银行利息；另外，签了保证保单，还投保了借款人意外险，也让他想不通。
高先生征信报告截图
高先生还款截图
为什么要搭售借款人意外险？客服回复含糊不清。公开资料显示，“迪达时间贷”(即迪达个人贷款保证保险事业部)成立于2015年。推出之初就推出个人贷款保证保险产品，帮助普通居民从金融机构获得贷款。2016年9月，与尚辉银行达成业务合作。官网数据显示，有房、有车、有信用卡、有寿险、有房贷的人都可以投保，投保后将有机会获得合作银行的贷款。
针对高先生对高保费的质疑，迪达时代解释说，因为他的个人征信不理想，需要收取相对较高的费用。客服人员告诉新浪财经曝光台，保费一般根据借款人个人资质来定，具体金额以实际情况为准。
在搭售借款人意外险的问题上，迪达时间贷款含糊其辞。客服人员表示，该险种的存在是为了保证借款人的人身安全，具体赔付需要咨询当地营业厅业务员。
作为合作方的尚辉银行对溢价问题持什么态度？尚辉银行客服回应称，缴纳的具体保险费主要用于土地保险，银行也提醒费用中包含保证保险费等费用，需要借款人谨慎，避免日后发生纠纷。
“迪达时贷”官网显示，用户投保后将有机会获得合作银行最高50万元的信用贷款。
迪达财产保险争议仍然很大，消费者权益保护任重道远。最新公布的数据显示，2019年，迪达保险个人贷款保险业务部开业门店及营业部287家，覆盖179个城市，累计坏账率7.78%。去年，内地保险保证保险原保费收入达到71.39亿元，同比增长43%，可观的保费收入也带来了一系列问题。
中国银保监会消费者权益保护局近日发布2019年保险消费投诉报告，内地保险投诉居高不下:按合同纠纷投诉量排名，内地保险为2528件(同比增长39.13%)，居财险公司第五位；按销售纠纷投诉量排名，迪达保险以371件(同比增长118.24%)位列财险公司第五位。
针对强制搭售借款人意外险现象，2019年12月，银监会通报了人身保险公司自查清理借款保险情况，8家保险公司被点名。银监会明确表示，将继续加强意外险市场监管，对违法违规、扰乱市场秩序、侵害保险消费者合法权益的行为，依法采取严肃监管措施，绝不姑息。
迪达时间贷款停止捆绑借款人的意外保险了吗？发稿前，新浪财经曝光台拨打客服电话，客服人员并未明确表示，只回复:是否需要投保借款人意外险，要看当地营业厅。
保护金融消费者权益任重道远！
技巧
新浪金融曝光平台提醒借款人，在各平台申请贷款前，一定要详细了解真实的还款成本。
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