贷款炒股如何监管，贷款炒股被严查银行监管漏洞凸显

强监管是指信贷资金违规流向股市和楼市。

5月以来，针对信贷资金违规流入资本市场、房地产市场和消费贷款进行证券交易、理财投资等行为，监管部门开出了多张罚单。

青岛银行到期信贷资金

对非法流入资本市场的处罚

5月24日，青岛银保监局公布了对青岛银行的行政处罚。

行政处罚显示，青岛银行因信贷资金违规流入资本市场，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。青岛银保监局对该行罚款50万元，并于5月21日作出处罚决定。

中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条规定，有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任:

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员；

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

(三)提供虚假的报表、报告和其他文件、资料或者隐瞒重要事实的；

(四)未按照规定披露信息的；

(五)严重违反审慎经营规则的；

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

两家银行的消费贷款

用于证券交易和金融投资。

5月20日，银监会官网一口气发布了上海监管分局的18张罚单。包括上海农商行、上海华瑞银行三家分行在内的多家银行分行、营业室收到罚单。

值得注意的是，有两家银行因违反消费信贷法规而受到处罚，违规行为发生在一年多以前。

上海农商行金山支行因一笔个人消费贷款用于证券交易，于2019年5月10日被上海银保监局罚款50万元，并责令改正。

处罚信息显示，2017年7月，上海农商行金山支行未能采取有效措施对贷款资金的使用情况进行跟踪、检查和监控，贷款资金被用于证券交易。

因消费信贷违规而被罚款的还有南京银行上海分行。2017年10月至2017年12月，该分行发放部分个人消费贷款后，未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪、检查和监控，部分资金用于证券交易和理财投资。分公司被罚款50万元。

依据《中华人民共和国银行业监督管理办法》第四十六条第五项、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第七项对上述两家银行进行处罚。

《银行业监督管理办法》规定，银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下的罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

《个人贷款管理暂行办法》第四十二条第(七)项规定，对借款人违反借款合同的行为，应当发现而未发现，或者发现而未采取有效措施的，银监会除依照本办法第四十一条采取监管措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。

5月份以来，强化监管，整治房地产融资乱象。近期部分房产、土地市场的火热交易引起了监管部门的高度重视，资金违规输血进入房地产行业成为监管重点。

据不完全统计，5月初以来，各地银保监局、银保监管分局针对资金违规流入楼市、银行违规向房地产市场提供融资等问题开出了多张罚单。从行政处罚的具体信息来看，“房地产开发贷款贷前调查未尽职”、“贷款资金违规流入房地产企业”、“变相为房地产企业提供土地储备融资”都是违法违规的高频原因。

就银保监局而言，上海银保监局和山东银保监局对房地产市场违规融资进行了处罚。

具体来看，5月14日至5月20日，上海银保监局一周开出37张罚单，房地产融资乱象是其整治的重点。具体来看，上海农商行接连收到10张罚单，其中该行某支行因违规发放贷款用作土地拍卖保证金和土地出让金被罚款约228.8万元，为同期最高金额罚款，也是5月以来全国银保监管系统因违规向房地产提供融资开出的最高金额罚单。

南京银行上海分行于2016年1月至2018年3月向一个资本金不足的房地产项目发放贷款。上海银保监局的处罚决定是:责令改正，罚款50万元。