免抵押，全线上，快速精准解决小微融资问题。4月20日，北青-北京头条记者了解到，广发银行首款线上小额信用贷款产品“税银通”2.0上线以来，授信额度突破50亿元，服务小微企业近4000家。
据介绍，“税银通”2.0以企业涉税数据为核心，整合行内外B+C大数据资源，综合运用各类信息，通过13大类、300项数据指标，实现对企业客户在线申请产品的实时精准画像，构建企业客户在线风控体系，覆盖企业客户信贷业务全生命周期。
与传统信贷产品相比，该产品具有额度高、期限长、够省、操作简单、渠道广等特点，并有以下四大亮点:一是实现了全程网贷服务。产品依托大数据模型，采用差异化智能审批策略，大幅提升贷款申请通过率；同时实现了授信申请、审批、签约、开票、还款的网上操作，大大提高了业务办理效率。
二是打造普惠金融业务线上风控核心。该产品以税务数据为主导，整合行内外大数据和反欺诈资源，穿透企业和个人信息，精准刻画客户，通过构建四道防线、五大模型，打造广发银行普惠金融业务线上风控核心。
三是严格落实尽职免责要求，完善“敢贷”和“愿贷”的小额信贷服务机制。产品贷前调查、风险评级、贷款审批、贷后预警全流程实现人工智能管理，减少人工干预。客户经理、业务单元负责人等分支机构相关岗位工作人员只需承担线下工厂走访、贷后管理等少数相关责任，并明确在不违反法律法规和监管规则的情况下，可在产品缺陷容忍范围内免除责任，以促进小额贷款服务尽职免责政策的有效落实。
第四，无缝嵌入不还款和续贷功能，有效降低企业融资成本。产品征税，单户最高300万元；贷款额度有效期为一年，可以循环使用。单笔贷款最长期限为六个月，按日计息，随借随还。同时，单笔贷款到期后，该产品提供无需偿还本金的网贷续贷服务，续贷期限最长可达12个月，可采用平均本金或等额本息等分期还款方式。此外，该产品依托量化模型，精准测算每个客户的风险评级和违约概率，实现贷款个性化定价，为小微企业客户提供“存本取息，随心还”的智慧金融服务。
截至2021年3月底，该产品已在广发银行辖内35家一级分行推广，服务客户近4000家，累计授信超过55亿元，发放贷款超过100亿元，贷款余额超过35亿元，户均额度近150万元。
文/北京青年报记者程维
编辑/范红伟
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