近日，中国人民银行宁波市中心支行、宁波市财政局、宁波市人力资源和社会保障局发布了《宁波市创业担保贷款实施细则》。谁可以申请创业担保贷款？贷款的形式、金额、利率、期限是什么？我们一起看↓
01
贷款对象、条件和用途
在本市行政区域内，处于劳动年龄且有良好个人信用记录的中国公民、港澳台人员和持有外国人永久居留证的外国人，5年内首次开办经营实体的，可申请创业担保贷款。
创业担保贷款只能用于借款人的创业启动资金、流动资金周转、技术改造等生产经营活动，不得用于购买股票、期货等有价证券和从事股权投资，不得用于违反国家有关法律法规和政策的用途。
02
贷款的形式、金额、利率和期限
1.贷款的形式和金额
①免除反担保贷款
1)在创业担保贷款信用社区设立创业实体的，可申请不超过5万元的创业担保贷款；
2)高校毕业生、大学生毕业后5年内在市级创业孵化示范基地或指定高校创办经营实体的，可申请不超过10万元的创业担保贷款；
3)在市级定点培训机构参加创业培训，取得结业证书并在一年内创办经营实体的，可申请不超过15万元的创业担保贷款；
4)在市级以上政府部门组织或参与的各类创业大赛中获得三等奖及以上的创业者开办经营实体，且从业人员不少于3人(含)，并为其缴纳3个月基本养老、基本医疗和失业保险费的，可申请不超过30万元的创业担保贷款。
(2)提供反担保贷款。
1)提供信用担保，可以申请不超过20万元的创业担保贷款；
2)提供有效抵(质)押物的，可申请不超过30万元的创业担保贷款。其中，职工人数不少于3人、5人(含)且已为其缴纳基本养老金、基本医疗保险费和失业保险费满3个月的，贷款额度可分别提高至40万元和50万元。允许已抵押或仍在抵押贷款中的房地产在仍有担保价值的前提下作为创业担保贷款的抵(质)押物。
2.贷款利率
自2020年8月17日起，金融机构发放的新业务担保贷款利率执行水平不得高于100个基点，由经办银行根据经营状况和信用状况，与借款人和借款企业协商确定。
3.贷款期限
经办银行应根据借款人的经营活动和资金周转情况，确定创业担保贷款的还款方式和结息方式。贷款期限一次不得超过一年。到期还本付息后，同时满足以下条件的，可以展期两次:
①在之前的贷款存续期内没有不良信用记录；
②生产经营和服务活动正常，无重大损失；
③未发生超出生产经营范围的行为；
(4)其他未违反经办行规定。
其中，市级定点培训机构推荐免反担保贷款次数为1次。
03
借款保证函
建立市、县(市)两级创业贷款担保基金，市级创业贷款担保基金由市区两级财政和失业保险共同筹集，用于促进就业，担保范围为市级统筹区域内的自谋职业人员。市级失业保险促进就业资金超过保障基金可用额度的部分，由市区两级财政分别承担。县(市)创业贷款担保基金由当地按规定筹集。当创业担保贷款额度达到担保基金标准的5倍时，创业贷款担保基金额度将相应扩大。市、县(市)创业贷款担保资金由创业贷款担保机构(以下简称“担保机构”)存入相关经办银行。
04
贷款处理程序
1.借款人可持营业执照或单位登记证明向户籍所在地街道(乡镇)人力资源和社会保障服务机构申请创业担保贷款资格认定，并相应提供以下材料:
(1)《个人创业担保贷款资格申请表》；
②首次申请需提供社会保障卡或居民身份证原件、港澳台居民居住证原件(港澳台人员提供)、外国人永久居留证原件(外国人提供)；
(3)创业培训班毕业生需提供创业培训班证书原件及创业项目计划书原件、经营场所租赁合同或自有场所证明；
(4)创业大赛获奖者需提供主办方文件、获奖证书、获奖链接等获奖证明材料；
⑤大专毕业生和在校生应提供毕业后5年内的学历证明；
6.生产经营证明材料。
借款人一次只能向一家经办银行申请商业担保贷款。如果合伙企业有多个执行合伙人，在同一贷款期内，只有其中一个执行合伙人可以申报商业担保贷款。
2.街道(乡镇)人力资源和社会保障服务机构收到材料后，完成受理、审核、复核，当场反馈申请人的认定结果，并将《个人创业担保贷款资格认定申请表》及相关贷款申请材料提交经办银行。
3.经办银行应在收到贷款申请后10个工作日内，对借款人创业项目的相关资料、信用状况和偿债能力进行调查和审查，并作出是否贷款的决定。对符合贷款条件的，与借款人签订借款合同，发放贷款；对不符合贷款条件的，及时通知借款人并说明理由。经办银行应按月向各区、县(市)人力资源和社会保障部门报告创业担保贷款发放情况。
05
贷款折扣
2021年1月1日起，对毕业五年内就业困难借款人和高校毕业生(含大学生)新发放的创业担保贷款(含续贷)实行全额贴息；其余人员LPR下降150个基点，由个人承担，其余给予优惠。2021年1月1日前发放的创业担保贷款，按照实际贷款利率全额贴息。
贷款到期后借款人未偿还本息的，不予贴息；如果发生中期利息拖欠，逾期还款部分不予贴息。借款人违规使用贷款资金，被要求限期归还但逾期不还的，按照逾期贷款有关规定收回并取消其贴息资格。
创业担保贷款到期后，借款人在规定期限内还本付息的，经办银行应在5个工作日内汇总借款人借款合同和还本付息的有效凭据，报送申请贷款的县(市)公共就业服务机构。经审核公示无异议的，次月支付贴息资金。
06
营运车辆车贷
2020年1月至12月31日，非企业出资的巡游出租汽车驾驶员和取得从业资格证并办理车辆为网约车道路运输证的驾驶员，可申请不超过营运车辆购置成本的经营担保贷款和贴息。借款人可持资质证明、道路运输证(人车两证)、车辆购置发票、契税凭证或完税证明及本细则第四条、第五条规定的相关材料，向户籍所在地县(市)公共就业服务机构申请贷款。
07
贷款管理
1.经办行应制定创业担保贷款管理办法，规范贷前调查、贷中审批、贷后管理等各个环节，有效控制贷款风险。经办行创业担保贷款代偿率(当年累计代偿额/当年累计贷款额)达到10%时，应暂停发放新的创业担保贷款，采取整改措施并报人民银行中心支行、市人力资源社会保障部门和市财政部门批准后，方可恢复创业担保贷款业务。经办行创业担保贷款代偿率达到20%时，取消该行创业担保贷款业务资格。
2.在宁波高校或市级创业培训机构建立贷款推荐、评审、创业项目跟踪服务的管理制度和工作机制后，可以向市级担保机构申请成为创业担保贷款定点高校或市级创业培训机构。市级创业孵化示范基地、定点高校和市级定点创业培训机构应对引荐人的创业能力和创业项目的可行性进行有效评估。被推荐人员的贷款存在坏账的，暂停推荐其创业担保贷款，并视坏账原因及整改情况，决定是否恢复其推荐资格。
3.对逾期贷款，各级人力资源社会保障部门要积极配合经办银行督促借款人及时归还，经办银行要及时将借款人不良信用记录录入个人征信系统，作为借款人能否享受贷款贴息等金融服务的依据。
4.对按规定开展创业担保贷款业务的经办银行，地方财政根据借款人纳税情况，按年贷款额的1%给予经办银行手续费补贴，主要用于创业担保贷款经办机构的工作补贴。对创业担保贷款代偿率高于10%的经办银行，取消财政补贴资格。
5.当年发放创业担保贷款300万元(含)以上，且期末贷款回收率达到100%的街道(镇)，可认定为创业担保贷款信用社。次年起，地方财政按年度创业担保贷款1%的标准拨付奖励资金，最高不超过5万元，主要用于创业担保贷款经办机构的工作补贴。在信用社区，创业担保贷款出现恶意违约的，取消当年奖励资金；信用社区内连续两年出现商业担保贷款恶意违约的，其“商业担保贷款信用社区”已被注销。
08
贷款风险控制、补偿和核销
1、市级创业孵化示范基地、定点高校和市级定点创业培训机构按推荐贷款额20:1的比例在经办银行缴存创业担保贷款，最低缴存额不低于30万元。经办银行应切实履行贷款管理的相关职责，对违反资金用途的创业担保贷款进行确认，并要求其在一个月内归还贷款。
2.经办银行要积极催收逾期1个月以上的创业担保贷款，并会同各级公共就业服务机构和相关受理、推荐部门采取有效措施进行债务回收；借款人恶意逃废债务的，应当依法向人民法院提起诉讼。
3.创业担保贷款担保基金提供的创业担保已逾期3个月以上，且回收无果。经办银行可以向创业担保贷款担保机构提出书面补偿申请；审核后，担保机构履行赔偿责任，将赔偿金额拨付到经办银行指定的账户。
4.有风险的创业担保贷款经创业担保基金补偿后，经办银行仍应积极收回贷款；贷款回收后，由创业担保基金和经办银行按补偿比例分别给予补偿；在规定期限内确实无法收回的，可以按规定程序从担保基金中核销，核销办法另行制定。
资料来源:中国人民银行宁波中心支行。
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来源:宁波发布
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