尚诚消费金融ceo，尚诚消费金融机构属于国企吗

文:河津财经

消费金融行业近年来增速明显。尚诚小金的股东，上海银行和携程，本来应该是强强联合。实际上，尚诚小金的最新业绩与四年前相差无几，只是股东携程在金融业务上更为激进。

4月27日晚间，上海银行2022年年报显示，上海尚诚总资产、净资产、贷款余额、净利润分别为133.85亿、12.73亿、130.46亿、1.26亿。

作为对比，2019年，尚诚总资产125.47亿元，净资产10.68亿元，贷款余额120.83亿元，净利润6144.89万元。

除了净利润翻倍，尚城小金的其他财务指标与四年前相差无几。即使有强大的股东背景，尚诚小金的业绩仍处于持牌消费金融公司的中尾部。

尚成小金自营产品包括线上小额贷款产品“成E借”和线下大额消费贷款产品。

2021年，尚城小贷大额消费贷款产品线进行调整，由之前的业主贷、车主贷、保单贷变为精英贷、白领贷，其中精英贷包含之前的三大大额产品，白领贷为刚刚推出的现金贷。此外，新公民贷款于去年推出。

上城小金对客户群资质要求较高。比如主要的白领贷款是针对优质的单位客户，目标借款人一般是政府机关、国企、事业单位、垄断行业、500强企业、上市公司的员工。

相比较而言，股东携程金融的金融野心显然更大。

除了消费金融牌照，携程还持有虚拟银行、小贷、消费金融、保险经纪、第三方支付等金融牌照。在众多涉足金融业务的OTA公司中，携程的金融业务成立时间最长，覆盖面最广。

从消费金融业务细分来看，携程的产品也更加丰富。

携程金融官网显示，目前有信用贷款、拿花、信用卡、产业金融、财富五大业务板块。

携程金融的客户端是“携程金融App”，在苹果商店搜索“携程金融”，结果是“携程贷款App”等其他公司的产品。

其中“携程贷款App”只有放款功能，与“携程金融信用贷款”的“放款”页面相同。除了在显眼位置的“携程金融信用贷”自营产品，还有一个“借贷推荐”区，分流到线下大额信贷、房贷、车贷。

从左至右:携程金融App首页、携程贷款App首页、携程旅行-我的钱包页面。

携程金融App的产品和功能更加丰富。除了“借钱”区，还有综合推荐区、造富区、分期商城等区域。

在两个app的“携程金融借款优化”借款页面，有“精选借款”一栏，收录了苏宁银行、拍拍贷、万达普等9款惠及数家消费公司的产品，并标明了年化利率的精确区间。

此外，在携程旅行App的“钱包”区，还有花钱专区、信用卡专区，以及“商贷”、“借钱”、“优先借钱”等业务。

其中“借钱”页面只有自营的“携程金融信用贷款”产品，“借钱优化”页面是“携程金融借贷优化”贷款。

与携程金融、携程借款App不同的是，“携程旅行APP”增加了“优质快贷”一栏，导流产品为哈罗真钱、榕树贷、享贷、融阁钱包、翼支付借款五款产品，并未标明年化利率的精确区间。与此同时，“精选借款”一栏的产品也发生了变化。

不同应用中同一页面的产品差异

此外，去哪儿旅行App钱包中的贷转超业务，也有和携程旅行App一样的导流产品。

对于导流产品不同的现象，业内人士分析，可能是“千人千面”技术导致的:根据用户的个人喜好，为不同人群提供个性化产品，从而更有效地分配不同用户对接金融产品，提高信贷效率。

值得注意的是，携程的超导产品是多次嵌套的。比如进入“乐享贷”的申请页面后，他们会自动跳转到Apple Store的“首选App”下载页面。这个app的介绍信息好像是一个3C产品租赁购买平台，App页面和介绍信息完全不一样。这个App页面看似是一个助贷产品，实际上是通过收集用户信息，分流到20多家助贷机构。

据了解，乐享悦的运营主体为上海旭畅网络科技，AppleStore中优选App的开发者为个人。将其包装成3C电子商务平台将有助于该应用程序上架。