今年以来，房贷利率下调的消息屡屡冲上热搜。很多地方的首套房利率已经低于4%，只有3.8%左右。
回顾过去10年的房贷利率，从6%时代，到5%时代，再到4%时代，降幅不小。
那些高息借款的人，看着借款合同里需要偿还的高额利息，可能已经开始流血了。
不，利率破4，很多人坐不住了。他们带着“巨款”来到银行，要求提前还贷。
但银行不得不从中作梗，找出各种理由，限制提前还款。
都说借钱的时候是孙子，还钱的时候是叔叔。
但是当贷款人变成了银行，我们不仅借钱的时候要卑躬屈膝，还钱的时候还要求爷爷告奶奶。“爷爷”的霸气在哪里？
其实大家都想提前还贷是可以理解的。
这几年因为疫情，投资渠道被堵死，一年来股市跌个不休。
随着贷款利率的下调，存款利率也下降了不少。
没有一个好的增值渠道，手里有点闲钱的人当然想提前还清房贷，以减少一些利息损失。
如果不让他们提前还贷，他们可能会觉得比亏了10亿的人还惨。
与中国的高贷款利率不同，法国的贷款利率一直维持在较低水平，甚至低于国内的存款利率。
下图是法国2015年1月至2022年7月的房贷利率表。
以贷款20年为例。2015年，法国的贷款利率还能维持在2%，但到了2016年底，这个利率已经降到了1%左右，随后几年，一直处于低迷状态。
尤其是2019年和2021年，法国20年期贷款利率很少跌破1%，给人零利率的错觉。
以2019年为例，贷款100万，分20年还清。我们来计算一下中法两国的贷款利率差距。
在国内，2019年贷款，借20年，利率约4.85%，每月还款6516元，20年共计156万元。
在法国，除了偿还本金和利息，你还需要每月向银行缴纳保险费，直到还清贷款。
100万人民币，折合13.7万欧元左右。
按照贷款20年，利率0.8%，保险费39欧元/月计算，每月还款657欧元，即4800元，20年总还款122万元。
这就是利率不同带来的差异。
同样的贷款金额，同样的贷款期限，在法国比在国内少34万元。
对于普通人来说，34万不是个小数目。
为什么很多人认为还房贷就是给银行打工？
贷款利率近5%，要还清100万，156万，听起来负担很重。
所以国内很多人只要有点积蓄就想提前还贷。毕竟，他们可以通过支付更少的利息来获得高额利润。
对于法国人来说，贷款利率低到随便投资点什么就能赚回来。
现在连存款利率都远远超过原来的贷款利率。谁会想着提前还贷？
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