钱江晚报·小时新闻记者吴恩辉通讯员蒋玉琼
“像浙商银行这样高效、专业的金融服务，正是我们这样的企业所需要的。”从审批到放款整个过程不到一个月，及时为企业解决了产能增加带来的流动资金需求。杭州德实生物负责人由衷地为浙商银行的流动资金贷款服务点赞。接下来，企业将完成C轮融资，与浙商银行的合作将继续深化。
近年来，浙商银行全力支持科技企业发展，积极发挥在人才银行、智能制造等领域的服务经验，为更广泛的科技企业提供优质金融服务。特别是自2021年11月“星火计划”正式启动以来，该行从完善高新技术企业金融服务机制、创新科技金融产品、提升专业风控能力、构建科技金融生态圈等方面加大了对科技企业的金融服务，解决了企业从初创期到成熟期的差异。
截至2022年10月底，浙商银行已走访1万余家科创企业了解融资需求，服务4800余家科创企业，比年初增加近900家，提供融资余额超过780亿元。其中服务各级“专创”企业2200余家，提供融资余额超过210亿元。
中长期贷款快速增长。
浙江银行效率赋能企业成长
“客户经理一看到我们被列入国家发改委重大项目名单，就马上联系我们，调整信贷计划，假期也不休息。贷款七天就到位了。这种研究精神和服务效率真的超出了我们的预期。”近日，浙江中数车桥设备有限公司以地铁核心部件维修技术为信用背书，无需任何抵押物，成功获得浙商银行杭州分行3000万元授信，企业负责人被“浙商银行效率”深深打动。
据了解，这笔贷款主要用于“城市轨道交通转向架车轴检验制造数字化车间”项目，这也是浙商银行首个由国家发改委推荐的中长期贷款项目。浙商银行杭州临平支行从项目申报到业务落地只用了7天。
“中置轴之所以能列入国家发改委重大项目名单，一个重要原因就是科技含量高。”浙商银行杭州临平支行客户经理说，“该项目主要是对地铁车辆进行例行检查和维护，定期保养。建成后，全产业链将实现智能化生产线和信息化管理。人员将从“人工”变为“智能”，仅30多名技术人员就要掌管数千平方米的生产线。未来，该项目不仅服务于杭州的地铁，还将服务于温州、嘉兴，辐射整个长三角地区。就在最近，公司提出了绍兴地铁一体化项目的部分贷款。”
事实上，中国数轴项目是浙商银行中长期贷款支持科技企业自力更生、自我发展，帮助制造业做强做优走远的一个缩影。
上面提到的杭州德士生物也有项目被列入国家发改委中长期项目贷款名单。
德士古生物主营业务覆盖生殖健康领域所有产业链，完全实现进口替代。该公司是世界上第一个染色体AI诊断系统，这是一个基于AI引擎的产品，同时获得了NMPA和欧盟CE注册证书。已通过四轮股权融资。
企业用于建设8000平方GMP车间的项目被列入浙江千亿技改项目，并于近期列入国家发改委中长期项目贷款名单。截至2022年9月末，其项目公司杭州德实云升科技有限公司在浙商银行授信总额3000万元，授信余额2000万元。“我们继续跟踪德士古生物公司，包括它的一个子公司。由于企业成立时间不长，浙商银行及时介入，为项目施工企业产值大幅增长的企业提供流动资金贷款服务。从审批到贷款全过程不到一个月，解决了企业因产值增加而产生的流动资金需求。随后，银行将为被列名实体申请信贷。预计12月底前完成对该企业的C轮融资，后续投资款也将存入银行，双方合作将更加紧密。”
据了解，浙商银行坚决贯彻落实央行和发改委关于设备更新和制造业中长期贷款的相关工作部署。截至目前，该行制造业中长期贷款余额787亿元，较年初增长43%。已将21个项目列入国家发改委力推的制造业中长期清单，投资14.05亿元。已有23个项目列入中国人民银行设备更新改造再融资名单，投资13.2亿元。
从起步阶段到成熟阶段
高质量的金融服务贯穿于科技企业的生命周期
持续推进的浙商银行“星火计划”，为神州数码车桥、德实生物等一大批科技型企业带来了优质的金融服务。
“在服务过程中，我们针对科技型企业中小企业的特点、不同发展阶段和多样化需求，不断创新科技金融的配套产品和服务，逐步完善并推出‘科技型企业全生命周期综合金融服务方案’，满足不同成长阶段企业多样化的金融需求，与企业共同成长。”浙商银行相关负责人告诉记者。
例如，针对初创期科技型企业“轻资产战略、不确定性高”、“融资难、融资贵”等困难，浙商银行首先通过“人才银行”特色金融服务，为以高层次人才为创始人、领导者的企业提供信用贷款等融资服务，将人才本身作为授信审批的重要依据，利用“人才扶持贷款”产品，初创期的企业只需要凭借人才证明文件、商业计划书或营业执照。二是推出以企业竞争力为核心的“轻”信贷模式，推出发明专利等知识产权质押业务，逐步探索从传统的“数砖”向科技“数专利”转变。三是引入风险分担机制，通过引入各级政府补偿基金、担保公司、保险公司等合作机构，构建“多方风险分担模式”，为“轻资产”科技型企业提供信用贷款等高效便捷的融资服务。
针对处于成长期的科技型企业“资金、资源、渠道匮乏”的问题，浙商银行推出“科技银行投贷”产品，为已获外部投资机构投资或有意向投资的企业提供融资支持；推出“股票期权”产品，调动银行自身资源支持企业发展，为企业提供政府投资机构、跨区域服务、上下游客户资源、行业专家研讨等服务。此外，针对成熟期科技型企业日益多样化的金融需求，浙商银行可提供供应链融资、流动性服务、境内外并购等综合金融服务。
在此次专项行动中，浙商银行针对不同类型的科技创新型企业出台了专项授信和授权政策，对“专业化、创新型”企业给予提高抵押率等差异化担保措施的政策支持。“我们还积极利用PBOC的再贷款工具，为专业化创新型、制造业单项冠军、国家技术创新示范企业、高新技术企业等提供低成本融资支持。，优先配置业务资源，并给予FTP优惠激励，大力支持分支机构加强对科技创新企业的融资支持。”浙商银行总行公司银行部相关人士告诉记者，在授信审批环节，浙商银行也不断提高效率。比如，授信额度在500万以下的，采取签约审批机制，并结合产品和特定客户群体，浙商银行还推出了尽职免责政策，为小微优质科技企业充分营造“敢贷、肯贷、能贷、会贷”的信贷氛围，帮助其发展壮大。
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