中介垫资买房子再贷款，贷款中介垫资套路

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证券时报记者吴家明

今年以来，许多城市的新房和二手房交易量有所回升，刚需购房和改善型购房者越来越多。或许是他们看到了机会，很多贷款中介做起了提前买房的生意，其实是为了骗取商业贷款，这里面隐藏着风险。

没钱换房？提前有很多招数。

“我最近想换房子。虽然我看中了一套新房子，但暂时还不能卖房子。目前银行没有传统的房产抵押贷款，我一时也不知道该怎么办。”作为一名改善型购房者，陈豪(化名)最近想在深圳龙岗换房，但因为要以二套房的名义买房，需要七成首付，所以有点苦恼。但他告诉记者，最近接到多个以买房为名的贷款中介电话，声称可以先借给他钱，锁定心仪的房源。

记者与一些贷款中介交谈后发现，提前买房是指购房者向贷款中介贷款，然后全款购房，拿到房产证后再向银行申请经营性贷款偿还贷款中介。如果购房者手中没有注册公司，这些贷款中介也会帮忙处理，收取高额服务费。

“以一个1000万元的房产为例。如果买家是第一次买房，首先要准备300万的首付，剩下的700万由贷款中介支付；二套房需要准备700万的首付，剩下的300万由贷款中介支付。随后，买方全款购房后，贷款中介会协助买方申请银行贷款资金，还清预付款，然后买方按月向银行还款。”一位贷款中介告诉记者。

俗话说“天上不会掉馅饼”，“对于700万元或300万元的垫付资金，我们垫付资金的成本是万分之八，也就是说每天1万元的利息需要8元钱。此外，申请经营性贷款的服务费为贷款总额的1%至2%。”贷款中介告诉记者，“一般来说，手里有房产证的客户更容易操作。目前，购买新房后立即申请商业贷款，一般会被银行拒绝。此时客户会以原有房屋申请经营性贷款；如果客户是买二手房，银行通过的概率大，但我们也会审核客户的征信等资质。”

记者发现，不同的贷款中介提出了同样的垫资买房方式。值得注意的是，银监会近日下发《关于开展非法贷款中介专项治理行动的通知》，要求各银监局和银行业金融机构深刻认识非法贷款中介乱象的严重危害，部署开展为期6个月的非法贷款中介专项治理行动。在调查过程中，有贷款中介表示看到了相关整改信息，但目前业务仍可正常办理，只是银行受理数量减少，审批更加严格。如果通过商业贷款买房的方式不可行，可以经营消费贷款和公司贷款，但是额度不高，利率高。

不能相信所谓的“渠道”

此外，记者在几大互联网买房平台上搜索，仍有不少担保公司的信息。这些担保公司提供的按揭贷款业务，已经是正规银行禁止的。

或许正是因为楼市回暖信号，购房者增多，贷款中介找到了机会。除了提前买房，记者还发现了包括租房贷在内的多种贷款名义和营销方式，声称可以向购房者提供资金锁定房源，但都暗藏风险，扰乱了正常的金融市场秩序。

一些接触过垫资买房的购房者告诉记者，如果银行经营性贷款失败，垫资需要的利息也是一笔不小的开支。有分析称，垫资买房存在诸多风险，尤其是贷款中介的所谓“渠道”。这些虚假包装的商贷申请材料经审查发现后，借款人未能申请到商贷，加重了经济负担。此外，还可能有保证金、保证金、垫费等各种费用。

“银行要加强对贷款人的资质审查，加强对从业人员行为的管理，必要时通过将不良中介列入黑名单的方式规范贷款业务；中介机构需要主动向客户揭示经营性贷款和住房抵押贷款的区别，对非法挪用经营性贷款资金用于购房的法律后果和不良影响给予合理提示；消费者应加强资金安全意识，合理合规办理贷款业务。"诸葛数据研究中心高级分析师陈晓表示。

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