银行借贷、民间借贷、APP网贷的利益是什么？借钱需要注意哪些问题？
大家好，我是吴经理，一个帮助家庭和企业的财经博客作者。在后疫情时代和经济调整中，目前的经济增速必然会出现一些波折，越来越多的人在借钱周转。
以前我们都知道民间借贷的利息叫“两线三区”，就是年利率24%以内的利息受法律保护，24%到36%之间法律不保护，但是如果债权人和借款人没有意见，法律也不反对。但如果利息超过36%，就是高利贷，是违法的。
但现在不是了。现在新利率不能超过贷款市场利率的4倍。这个LPR称为贷款市场牌价，由央行在每月20日公布。这种LPR的利率目前是3.45%，它的四倍是13.8%。也就是说，目前一年以上的民间借贷，有13.8%以上属于高利贷，超出的利息是不需要还的，即使有借条。
很多人都问了，手机APP里借的钱是不是也是这样规定的，超过13.8%的钱就可以还了？先了解一下各个平台的贷款利息。如果算上手续费，信用卡套现和蚂蚁花呗的年利率在15%左右，借款和微利借贷的年利率在17%到18%左右，JD.COM白条的年利率在20%左右甚至更多。
APP借的其他小平台利息更高，是LPR标准的4倍多，但是欠他们的钱还是要还的。因为法律规定借贷资质和金融机构不受上述限制，网贷一般都有借贷资质，大平台甚至直接有银行牌照，所以不属于民间借贷，没有高息限制。
其实手机里APP能借的钱利率几乎不低于15%。按天算利息的，一天万分之四就是年化15%，一天万分之五就是年化18%。加上一点手续费，借款一年的利息在20%左右。按照这个比例，我欠了一笔20万的小额贷款。如果我一个月只能存3000元来还的话，勉强可以还利息。所以所有网贷都是高利贷性质，银行现在也有贷款利息4%左右的个人贷款，但那是按揭贷款，办理手续需要10天左右。
虽然亲戚朋友借钱更容易，但还钱往往更伤人。如果你是贷款人，我建议你只要借钱记得写借条，而不是白条。在发生纠纷的情况下，欠条的追诉期比法律效力有一些优势。一旦发生纠纷，去对方所在地法院起诉可能会很麻烦。
写借条也有很多细节，从双方的姓名和身份证号，利息的约定和还款时间，到钱的用途，配偶的知情程度，到还款的支付方式等等。一定要补充& # 34；以此为基础& # 34；四个字，防止后面加文字。
万一对方不还钱，现在法院走简易程序很方便。如果数额不大，甚至不用请律师，半天就能完成。一万元只需要50元手续费，然后半年后就可以申请执行，将对方纳入被执行人。
如果你很忙，真的没有空来做这些事情，也要记得经常催债，留下催收记录。因为法律鼓励催债，规定过了诉讼期三年不催债，可以自动取消债务。
如果有任何关于借用的问题，可以在评论区留言讨论。我是吴经理，15年来一直关注我的家族企业金融服务，为您解决所有融资和贷款援助方面的问题。
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