每经记者:李玉文谢静每经编辑:易启江
一些企业银行账户已被非法团伙控制，正被用作洗钱、跨境赌博、电信诈骗等犯罪行为的“犯罪武器”。
“恭喜你，你的手机号被我公司选为幸运用户，你将获得一台苹果笔记本电脑……”你收到过这样的短信吗？您需要将税款和存款汇入指定的银行账户，然后才能领取奖品。
你有没有接到过自称是某地“法院”或“公安局”的电话，被告知涉嫌洗钱，要求把银行卡里的资金转到“安全账户”配合调查？
为什么这些诈骗能让很多人上当？除了控制者的攻心之术，他在公众号中扮演的角色也是被骗者能够放心转账的原因之一。
有非法资金的暗流，公司账户在这些暗流上架起了桥梁，让惊人的数字穿梭而过。从源头上来说，出售公众账号已经形成了一条黑色生产链。
为什么企业账号会受到不法分子的青睐？公众账号的“买卖”市场有什么内幕？金融机构如何追截？近日，国家商报记者就此问题展开调查，为你揭开一场看似平静实则波涛汹涌的斗争。
典型案例:9000元卖出一个账户，成为诈骗资金的“中转站”。
刘女士没想到，在一次网上相识中，她谨小慎微，避开了感情“套路”，但还是没能逃脱金钱的“陷阱”。
今年7月初，刘女士通过某社交平台认识了网友小张，两人在聊天中逐渐熟悉。在这个过程中，刘女士虽然拒绝了小张表达的好感，但对他提到的投资项目产生了很大的兴趣。
在小张的游说下，刘女士跟随他进入了所谓的高息收益网络平台“环城资金平台”。第一周，刘女士小心翼翼地用少量的钱“试水”，放了一笔，第二天马上取出，收获了丰厚的利息。这让她放松了警惕，继续和小张一起加大投入。
7月26日下午，刘女士突然发现平台打不开了，平台里还有近50万。她意识到可能被骗，立即报警。
这是襄阳市公安局樊城区分局最近披露的一个真实案例。经过调查，警方发现有30万元现金流入一个名为“会玩电子科技有限公司”的企业账户。
这个账户里的钱数惊人，几乎每一笔钱都是到账后3分钟内转账，还有一部分钱流向公司法定代表人周的个人账户。
原来，周欠了很多外债，无力偿还。经朋友介绍，他决定将自己公司的公众号使用权以9000元的价格卖给别人。
后来他接到银行电话，说他名下的企业账户异常。查询发现，该账户资金流动频繁，金额巨大。他猜测别人很可能是在用他的账户洗钱，于是动了歪心思，去银行关闭了账户的网银，让账户里的钱进不去，然后60万陆续被转出。
在这场“麻将的亲密接触”中，周所在公司的法人账户是资金的关键“中转站”。
事实上，“搭桥”公众账号的违法行为在我们身边随处可见。“恭喜你，你的手机号被我们公司选为幸运用户，你将获得一台苹果笔记本电脑。请访问网站了解如何领奖。”你收到过类似的“中奖”信息吗？
当你想“领奖”时，往往被告知需要缴纳一些税款和存款才能领取奖金，并被要求汇款到指定的银行账户。
有的人看到收款方是“正规”公司就放松警惕，导致上当受骗。
除了中奖，不少人还接到自称是某地“法院”或“公安局”的电话，被告知涉嫌洗钱，要求将银行卡内资金转入所谓的“安全账户”，配合资金调查。
“这些公司账户是一个过渡的角色，比如洗钱，非法资金分散到这些账户里，然后被转走，利用这个渠道掩盖真正的来源。电信诈骗中，受害人把钱打入这个账户，很快就会被转走。”一家国有银行的客户经理告诉记者。
企业账户是银行为企业和其他单位开立的银行账户，用于日常结算、现金收付等资金往来。随着警方对犯罪活动的不断打击，很多案件浮出水面，不仅是电信诈骗，在一些跨境赌博、洗钱等犯罪活动中，公众账号也是必不可少的作案工具。
为什么企业账号如此受犯罪团伙青睐？
樊城公安分局给出了解释:用企业账号行骗更容易获得信任。一方面，与普通个人账户相比，对公账户每日转账限额更高，满足了电信网络诈骗团伙快速、高额转账的需求。另一方面，公司业务往来多，频繁转账到公司账户是常有的事。电信网络诈骗团伙利用频繁向企业账户转账，不易被察觉。此外，当使用公司账户行骗时，受害者更容易相信诈骗者。
正是因为这些“优势”，不法分子迫切需要大量的公众账号资源，“催生”了一条买卖公众账号的黑灰产业链！
从“黑产”入手:一个账号卖一万五，中介提供“一条龙”服务。
记者在QQ上以“企业账号”为关键词搜索时，能够找到多个以此命名的账号，但大多数账号无法直接添加好友，需要根据提示进行第二次搜索。例如:
发送一个账号添加好友的申请，会弹出对方设置的问答界面，显示“需要公户+QQ(特定账号)”。再次搜索提示的QQ号，添加出售企业账号的人。有的账户会在信息中注明:“交易项目特殊，仅支持快递到收款。”
记者随机添加了几个账号，对方给出的报价从每笔5000元到15000元不等，大部分都在万元以上。
一套企业账户具体包括营业执照正副本、公章、银行卡、网银盾、预留手机卡。
当记者表示15000元一套的价格太高时，对方回复“现在差不多是这个价格”。
当记者质疑账户的安全性时，对方表示“肯定是安全的，如果有问题，法人代表随时可以拿回来”。为了打消记者的顾虑，对方进一步补充说，如果账户被冻结，可以给法人代表一些费用解决。
还有人贩子承诺，所售公司账号的安全可以保证两个月。在此期间，如果账户出现问题，钱是无法取出的。“你账户里有多少钱，我们就退多少。”
据记者了解，这些所谓的“单手”公司账户，就是找一些人用他们的身份信息注册公司，然后开一个银行账户，事后再给这些人一些报酬，人贩子就把开好的公司账户卖掉。除了这种直接卖户口的方式，还有代理商可以提供工商注册开户“一条龙”服务。
记者联系了一位代理人，对方表示可以负责安排营业执照和银行法人账户，并要求法人代表携带身份证到现场。
中介没有问记者具体的业务领域和证件的用途。他只说“钱到位了”。据其介绍，办这一套需要7到15个工作日，总费用14000元。
在一些以“公户出售”命名的QQ群中，不仅有企业账号“出局”，还有大量的人在群里喊着“接收”企业账号，并列出了不同银行账号的价格:“大量接收公户，建设8500，招商8500，农业7500，工商6000...所需资料齐全，公私配额每天100个以上。
暗访中，记者通过微信群聊发出想买企业账号的信息，很多人主动加了好友。
一个昵称为“格非”的用户在添加好友后表示，买卖企业账号涉及犯罪，他不想插手，但可以告诉记者如何购买企业账号。
格非认为，现在最好是出租而不是出售公司账户。一旦公众账号法定代表人翻脸，账号将面临被冻结的风险。
想要成功拿到企业账户，需要走两步:第一步，中介负责联系专门代理的会计公司；二是要联系一些征信逾期的黑户，黑户是法人代表。但这个“黑户”在注册公司、配合会计公司办理公司账目过程中产生的所有费用，都由购房者承担。
“反正就是说，把人弄到那边，照顾人家的吃喝。不用管别人。到时候人们就可以给你货了。”
飞哥向记者强调，最好用自己人做法人代表。“因为如果你自己有人，你就可以放心使用。没有人能对我们提供给你的东西负责。”
他告诉记者，自己也是黑户，被骗了企业账号。
原来格非以前缺钱。有人告诉格非，如果他想成功获得贷款，他需要被包装成一个高个子。对方将格非设定为公司法定代表人，坐飞机出差，住高档酒店。
于是，为了贷款，飞哥配合对方注册了公司，成为法人代表。
“做完这个，我说我回家等半个月。结果这两个月，他们把我的账号卖了18000元，完成了跑路(完成了收款和付款)。”
银行围堵:严查新开账户，加大现有账户排查力度。
去年年底，某全国性股份制银行温州分行接到业务咨询电话。对方说公司急需通过账户发工资，需要开通单位，基本账户，同时开通所有功能，特别是开通企业网银。
这位客户形迹可疑，百般拒绝银行工作人员上门验证流程，引起了经办银行的注意，当即拒绝了其开户申请。
事情并没有结束。随着银行追查到此人的情况，很多疑点浮出水面。
“我们工作人员查了这个人的开户公司，发现关联的公司名字很像，注册资本比较接近，注册时间和工商认证日期也很接近。温州的这些公司都是同一个托管人在银行开的，注册地址都是一样的。”银行的工作人员告诉记者。
意识到这些可疑之处，银行给这些公司打电话核实情况，但未能接通，电话一响就会被挂断。
更令人不解的是，“这些账户交易的特点是分散转账，账户余额很少或没有”。上述员工解释说:“一般的模式是，一个公司的钱会由十几个交易对手转给它，再通过它转给上千个交易对手。而且几个交易频繁的账户都是24小时连续交易，明显不正常。”
有银行人士分析，大多数空 shell账户都会有一些共性。比如资金快进快出，不留余额，具有明显的过渡性；而且资金基本都是通过网银或者第三方支付平台等非柜面渠道转账；转账方式比较隐蔽，交易账户使用的IP地址通常在境外；此外，这些账户在最初几个月往往不急于使用，期间偶尔会发生一些小的测试交易；之后会突然被激活，发生大规模交易，可能一天达到几百笔，金额巨大；而且交易对手多，会出现连续24小时跨区域日交易的情况，不符合商业活动的正常规律；这些交易的后记往往有一个特别的注释，像一个暗语。
进一步调查会发现，这些账户通常没有正常的经济活动背景，交易活动涉嫌为网络赌博、电信诈骗等犯罪提供资金清洗通道，使非法资金得以隐匿或转移。
意识到不对劲，银行立即锁定了上述公司及其关联公司。对相关可疑信息进行梳理分析后，发布风险预警，要求关联公司开户所在机构加强账户监控，开展调查，分析是否存在涉嫌非法经营等活动，然后及时将重点可疑行为上报反洗钱监测系统。
但由于买卖企业账户、利用企业账户实施电信诈骗的案件频发，引起了银行业的高度重视，对企业账户的审核也变得更加严格。
近日，记者从某股份行了解到，该行在办理开立公司账户业务时，要求工作人员现场拍照，以核实公司办公地址，确保公司实际运营。
“以前家里拍照要求不严格，现在变成了必须。”该行一位客户经理告诉记者。
2019年7月22日，全国企业银行账户牌照注销，延续25年的企业银行账户牌照制度告别历史舞台。
许可证取消后，商业银行对开户申请进行审核后，无需报中国人民银行许可，即可为符合条件的企业开户。
这也意味着，商业银行负责开户，银行要独立承担账户管理的责任。其风险意识、内部控制和合规管理水平将直接影响企业账户管理的质量。
“以前为了完成开户的考核指标，如果有中介机构找到，客户经理也会开公司账户，但现在开户很严格，大家都不会给中介开户。”某国有银行客户经理告诉记者。
同时，其银行对开户材料的要求也更加细致。除了营业执照、法定代表人身份证等资料，还有租房合同或购房合同，证明公司具体办公地址。
开户后，银行工作人员还需要定期查询办公地址。
一方面在严格审核对公账户开户，另一方面也在加强股票账户的风险排查。
“今年总行的基调是抓风险。以前查风险的时候，只有觉得有问题的人才会打电话来查公司的经营状况。今年是全面排查。”某国有银行上海分行员工告诉记者。
今年4月，深圳联合办公室组织了一次会议，约谈了5家涉及对公账户欺诈的商业银行负责人。据悉，深圳公安和银行部门联手打击诈骗银行对公账户的违法犯罪行为，数千个企业账户被冻结。
5月13日，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户查处问责情况。对4家管理不善、违规严重的银行给予通报批评，对银行领导进行监管谈话约谈。同时，暂停4家银行网点新开企业银行账户业务3个月，暂停18家银行网点新开企业银行账户业务1个月。
国家商业日报
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原文地址"银行对公账户非法买卖 一个要价1.5万 为何受非法团伙青睐，成为诈骗、洗钱“幕后推手”？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/227829.html。
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