大家好，我是叶老师。
作为一个资深金融从业者，从2019年到现在，我感觉压力最大的两年，因为金融行业遭遇了前所未有的信任危机。但如果我站在对方的立场，我会发现这场信任危机的原因是非常清楚和明确的。
作为一名资深理财师，我们总是注重结果导向，即投资者最终会获得怎样的回报。现在，我们更关注的是如何让我们的投资人少走弯路。
一直以来，我们都认为银行理财、固定收益信托产品、股权私募基金等一些固定收益的金融产品存在风险，最坏的情况是延期、损失部分收益或者损失少量本金。
但是，现在的情况是，很多人因为投资了固定收益类的理财产品而血本无归。有的产品经理甚至选择失联或者直接“毁了”，而我们的监管部门执行不力。这就是我们所说的“踩雷”。
一个“投资者和购买者都自负”的人怎么可能忘记。
造成目前局面的原因，要从一句很流行的话说起，叫做“全民金融”。
全民金融最初是指金融行业利润相对较高，使得大量实体经营者从自己的行业转行到金融行业。金融行业，因为自身的特点，使得银行、信托、证券、保险等传统金融机构对资金和人才的准入门槛较高，大量的民间资本只能止步于山顶。
一些有资金、有人脉的资本家，只能在民间借贷、典当行等无牌照的金融行为(行业)之间徘徊。
这其中，有很多人在风生水起的操作。
这背后的逻辑主要是经济高速增长过程中大量行业对资金的渴求与利润增长乏力之间的矛盾，最终形成民间资金与实体脱节的“空 turn”局面。
债权一直是资金进入实体最简单明了的方式。由于还本付息的法定义务，民间金融大量以债权形式存在。
从金融机构的角度，可以盘点一下哪些机构可以通过债权等形式直接将资金投入实体企业。
一是银行，银行信贷可以直接投向企业，银行理财可以直接或间接将资金投向企业；
第二个是信托，信托从早期就有影子银行的性质。同时，信托是功能性最强的金融牌照，无论是债权、股权还是直接经营，信托公司都可以做；
第三是保险，没错，你没看错。保险公司曾经的万能险，可以直接投资实体企业，从名字就能看出来；
四是后来出现的私募基金。股权本身的意义就是收益共享、风险共担的法律关系。但由于股权退出机制和隐形大股东协议的不断出现，实际股权也能在一定程度上实现债权功能。
五是鼓励金融创新后的担保公司融资、典当行融资、互联网小额贷款(P2P)。
说了这么多，你应该明白，如果你曾经经营过一个企业，你一定在某个时候担心过融资问题。这个时候，你有没有想过，如果你有一个可以为你的企业源源不断提供资金的金融机构，那该有多好？
这个萌芽的想法最终会形成现在的财务状况。
不知道大家还记不记得AB保险的故事。当时利用万能险的持续发行，不断向市场募集资金，不断举牌上市公司，达到间接控制实体的目的。
当然，在这个社会，不可能每个人都是AB，也做不到完整版。很多人愿意做简化版。于是形成了新的局面。
一是超大规模资本的控股方，一个动不动就能调动几百亿资金的资本寡头，把目标对准了只有100张牌照的保险公司；
第二，大型资本控制者控制了一些规模适中的银行，有数百亿美元；
三是有一定规模的资金控制方控制一些上百亿资金的中型信托公司，如AX/SC，这是最近一波风波；
第四，数十亿资本持有者控制一些小型农村商业银行、私人基金管理公司等。，风暴太多(自己上网搜)，不胜枚举；
最后，还有数千万资金持有者控制小额贷款公司、互联网金融公司(P2P)、典当行等金融机构。
这些机构的统一特点是，有能力向特定和不特定人群募集资金，同时可以债权或股权的形式将资金投向需要资金的企业。这些金融机构的实际控制人本身可能就是这些企业的实际控制人。
这类机构无形中成了他们的个人钱包，持牌金融机构还是不错的，因为有比较完善的监管体系和达摩克利斯之剑一直悬在他们头上，行为还是受到约束的，控制者不敢肆无忌惮。即便如此，雷声仍在继续，虽然不是没完没了，但偶尔的巨响也不禁让投资者神清气爽。
最后的结局是银行、保险、信托等持牌金融机构被接管重组，投资者的产品还有希望还本付息，不至于血本无归。
很多非持牌金融机构选择“一走了之”，留下一地鸡毛的不良资产和无追索权的投资者。
现在的社会已经不是全民创新，百花齐放的社会了。多年的专业积累给每个人都留下了深刻的印记。坚守自己的行业，做好自己的工作，才是未来的王道。
引用一句话:“认为别人是傻子的人是最傻的。看到钱掉地上别人不捡的人就更傻了。”
我把这句话当回事，当作警告。
最后，尽量避免接触自己看不透、看不懂、不熟悉的金融产品。
或许这是目前经济形势下投资者的最佳选择。
希望对大家有帮助，谢谢。
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