放贷app违法吗，所有app放款失败

现在从外卖、打车到美图、导航，各种app都推出了网贷业务。用户只要打开APP，无论是开屏画面、信息流显示、支付页面还是功能列表，都能看到“分期”、“借钱”的字样。对此，有人嘲讽道，“原来互联网的终点是借贷。”

为什么各大平台如此热衷于做债权人？当然是为了进一步扩大利润来源，增加公司整体收入。虽然这些平台打出了“利息低、放款快、无需个人信用”的广告，辅以“赠送VIP”、“赠送红包”、“免手续费”等一大堆福利，但仔细一查，其实并非如此。据报道，很多平台的年化利率其实超过20%，还有各种费用，但都是模糊的，造成借钱成本很低的假象。一旦你对到处都是网贷感到困惑，用户就很有可能踏入坑中。

众所周知，金融活动是有风险和门槛的。无处不在的点对点借贷，很可能会积累社会隐患。一方面，网贷的低门槛和强诱导性，对所有互联网用户的自制力都是极大的挑战。据统计，一些公司的网贷业务，超九成客户是“80后”、“90后”。个别喜欢冲动消费、超前消费的学生，陷入“以贷养贷”甚至“裸贷买单”、“暴力催收”的深渊。另一方面，互联网平台将借贷规模视为竞争优势，导致网贷市场规模迅速扩大，在一定程度上推动了我国居民部门杠杆率的提高。同时，为了降低风险，平台以资产证券化(ABS)的形式将网贷借入外部资金，进一步放大杠杆。一旦平台经营不善或违法违规，或众多借款人还款能力下降，出现大规模坏账，就容易诱发金融风险，扰乱社会正常运行秩序。

互联网金融的目的应该是利用科技的力量降低金融服务的门槛，与传统金融机构形成互补，实现金融普惠。现在的借贷乱象无疑与初衷背道而驰。对此，相关部门近期出台了一系列政策:银监会等部门联合下发通知，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款；央行发布的公告指出，所有从事贷款业务的机构必须以明显方式显示年化利率...需要注意的是，防范网贷泛滥，不仅需要金融方面的努力，还需要互联网内容监管和金融知识教育，最终在专业资质、借贷标的、总量控制、广告规范等全链条形成监管网络。

“科技好”的一个重要体现，应该是在实践中平衡社会利益和商业利益。做好，经营好，才是互联网行业的长久发展之道。

来源:北京日报客户端|评论员鲍楠

编辑:崔

过程编辑:郭丹

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