近年来，集资诈骗、非法吸收公众存款等非法集资犯罪成为社会毒瘤，严重损害了群众利益，干扰了正常的经济金融秩序。在国家大力打击和处理非法集资活动的同时，广大金融消费者也应提高警惕，自觉远离非法集资。
了解非法集资:
理解非法集资的概念
根据《非法集资预防和处置条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理法规，以承诺还本付息或者给予其他投资回报的方式，向不特定对象吸收资金的行为。
远离非法集资:
知道非法集资的危害
危害一:严重干扰正常的经济金融秩序。
非法集资活动无视金融监管法规，扰乱金融秩序，影响金融市场健康发展。
危害二:使参与者遭受经济损失。
犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，往往随意挥霍、浪费或转移，参与者很难追回资金，甚至血本无归。
危害三:容易造成社会不稳定，严重影响社会和谐。
非法集资往往涉及金额大、人数多、上缴资金比例低、处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。
危害四:损害政府声誉和形象。非法集资活动通常以“响应国家政策”的名义进行，不仅影响国家政策的实施，也严重损害政府的声誉和形象。
抵制非法集资:
识别非法集资的常见形式
《预防和处置非法集资条例》明确规定，国家禁止任何形式的非法集资。在全社会抵制非法集资的同时，非法集资的方式也在不断变化，涉及的行业也在不断扩大。目前常见的非法集资领域有几种。
形式1:借助点对点借贷从事非法集资活动。
随着互联网金融的兴起，点对点借贷成为部分消费者资金周转的可选方式。不法分子借助点对点借贷从事非法集资活动。主要途径有:以理财产品名义诱导投资者参与借贷，将借入资金存入网贷平台名下的中间账户，形成资金池，非法吸收公众存款；借款人利用网络借贷平台，以多个虚假名称发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。
形式二:虚构投资理财项目从事非法集资活动。
一些没有金融牌照的民间投融资中介机构以虚构投资理财项目的方式从事非法集资活动，主要有以下几种方式:向投资者承诺无风险高收益，向社会公开销售理财产品吸收公众资金；没有明确的投资标的，不断发展新的投资人，利用“庞氏骗局”模式骗取资金；通过设立“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资者发展他人，形成上下层级关系，从事非法集资和传销性质交织的违法活动。
形式三:通过“伪私募”从事非法集资活动
私募基金是以非公开方式向特定投资者募集资金，投资于特定对象的投资基金。但不法分子利用消费者对相关金融知识不熟悉的特点，通过“伪私募”从事非法集资活动。主要途径有:非法公开发行、通过公共媒体或讲座公开宣传、欺骗投资者、向不特定对象募集资金；以保本、高收益、低门槛为诱饵，非法降低投资金额下限，非法突破投资者人数上限进行集资；通过约定关联方溢价回购的方式变相从事放贷业务，甚至涉嫌挪用、侵占募集资金等欺诈行为；以私募基金的名义宣传募集，却不去基金业协会办理产品备案手续。
形式4:通过房地产行业进行非法集资活动。
房地产行业的非法集资往往是围绕房地产，以各种借口吸收公众资金。主要途径有:通过承诺售后包租、定期返还租金或到期回购等方式，诱导公众购买违法建筑，变相吸收公众存款；在取得预售资格前，以内部认购、发VIP卡等形式变相进行销售融资，甚至“一房多卖”；他们以房地产项目开发为名，直接或通过中介向社会公众集资，承诺支付远高于银行同期利率的高额利息，用后期集资者的资金支付首期集资者的利息，使投资者蒙受巨大损失。
形式五:利用群众养老需求从事非法集资活动。
近年来，随着养老产业的不断升温，老年人对养老服务和投资理财的需求逐渐增加，不法分子利用群众的养老需求从事非法集资活动。主要方式有:以提供养老服务为名非法吸收公众资金，收取高额会费、保证金，并承诺还本付息或支付回报；虚构投资养老公寓或其他相关养老项目，承诺高额回报，引诱老年人“参与投资”；打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回购、存销、消费返利等方式吸引老年人投入资金；以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，诱导老年人签订贷款、抵押协议获取资金，然后将资金购买为其“理财产品”，并承诺支付高额利息进行非法集资。
形式六:以“金融创新”为噱头的非法集资
随着科技的发展和人工智能的广泛应用，以虚拟货币、区块链、NFT项目为噱头的“金融创新”骗局也层出不穷。比如编造Metauniverse等众多高科技投资项目，公开虚假宣传高额回报，通过兑换虚拟货币、购买游戏装备等方式诱骗参与者投资。事实上，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币的价格走势，设置盈利和提现门槛等手段，非法牟取暴利。再如，不法分子通过租用境外服务器建立网站，向境内居民声称获得境外优质区块链等项目的投资额度，代为投资。这些非法活动的资金大多流向境外，监管和追踪难度很大，参与者的资金也很难追回。
防止非法集资:
要记住四个要点。
第一点:查资质。
金融消费者在遇到投资项目时，应首先通过工商行政管理机关官网查询被投资企业或投资理财机构的资质，了解相关企业是否为通过合法程序注册的合法企业，包括查看经营范围是否与宣传一致，是否具有金融业务或相关投资项目的营业执照， 高度重视以不具备特许经营资格的“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等名义推介金融产品和投资项目，不得参与其不了解的境外投资项目。
第二点:看回报。
金融消费者应该通过比较银行贷款的利率和普通金融产品的收益率来考察投资项目或所谓金融产品的投资回报率。投资回报明显偏高，很可能是投资陷阱。即使是合法的民间借贷，也不允许有过高的利息回报。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率超过全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率4倍的，法律不予保护。
第三点:观察行为
非法集资往往具有一定的隐蔽性。通过相互介绍亲戚朋友，然后发展下线，形成网络吸收资金，很难把投资标的介绍清楚，在阳光下操作。比如，投资项目的商业策划不能说清楚，或者策划明显不合理；不能说明投资资金的具体用途；不能签订正式合同，或者合同与宣传不符，没有实质性协议，不能出具凭证。
第四点:谨慎决策。
金融消费者在面对低风险高回报的投资建议时，要保持冷静的分析和独立的判断，多咨询专业人士。不要跟风，轻易做决定。
防范和处理非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统工程，事关人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。国家高度重视，建立了应对非法集资部际联席会议制度，开展了各部门联合打击行动。同时，鼓励举报非法集资。金融消费者可以通过当地的电话号码和邮箱向有关部门举报涉嫌非法集资的行为。华能桂鑫信托再次提醒广大金融消费者，保管好自己的“钱袋子”，远离非法集资，维护一个勤劳幸福的生活。(华能桂城信托)
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