作者简介:王克东，律师，由北京贺红余伟律师事务所刑民交叉部主办，专注于职务犯罪、创业经济、金融犯罪、涉黑犯罪的辩护。与辩护团队办理了一批重大职务犯罪(厅级)、重大金融经济犯罪(涉案数百亿)、企业家经济纠纷等案件。
胖虎律师:智虎律师是一名优秀的答辩人，是今日头条和100个法律话题的优质原创作者，也是微信官方账号的深耕作者。
导语:2018年P2P网贷平台迎来强监管后，近两年持续倒闭。我们在之前的文章中提到了很多P2P网贷领域的犯罪，那么对于法律风险可能会表现出哪些具体的形态特征呢？本文将分析近年来被调查的P2P网贷平台的四个共同特征。
一、操作时间:有长有短，短的多。2014年7月，深圳市罗湖区人民法院对涉案金额1.2亿元的“东方创投”案作出判决。此案成为国内P2P网贷平台被判非法吸收公众存款第一案。
2015年6月2日，江苏省如皋市人民法院对“王友谊”案作出一审判决。苗中英、王永光均犯集资诈骗罪，分别判处有期徒刑十四年、有期徒刑九年，并处罚金人民币二十万元、十万元。此案成为首例P2P网贷平台被判集资诈骗罪的案件。
截至2019年底，累计问题平台超过5000家。
从平台运营时间来看，问题平台运营时间普遍较短，超过一半的问题平台运营时间在一年以内。
而且，总体来看，参与集资诈骗的平台比涉嫌非法吸收公众存款的平台运营时间更短。
比如家贷3个月，优贷4个月，鲁润创投1个月。
有些平台运营时间很短。比如淘金贷，短短一周就雷霆万钧。
同时也有极少数问题平台，运营时间长达2年、3年甚至5年。
例如，鲍忠投资运营了37个月，808信贷运营了58个月，e速贷运营了68个月。
——关于操作时间，总结以下三点:
问题平台运营时间基本不超过一年。集资诈骗的平台运营时间较短，基本不超过半年。不排除少数问题平台，运营时间在2年以上。
二、涉案金额:几百万到上亿，几千万更多。首先，明确平台涉及的金额是指平台未偿还给投资人的借款余额。而不是平台非法集资的总额。那就是:
涉案金额=平台非法集资总额-平台前期运营期间支付的本息。
从随后的案件调查结果来看:
涉及亿元以上的平台大多在几亿到几十亿之间。总的来说是少数。
涉及平台数量在1000万到1亿之间，规模最大。
也有少数平台涉及数百万元。
涉案金额过亿的平台时有发生，如e速贷9.16亿元、鲍忠投资3.6亿元、网赢天下1.67亿元、快贷1.2亿元、808信贷64.38亿元、荣盛在线23亿元、来财街1.85亿元等等。
涉案金额在5000万元至1亿元之间，包括仲达财富5059万元、铜都贷9897万元、嘉嘉贷、东方创投5250万元、银方金融8880万元等。
也有少数平台涉及金额在1000万元以下，如汉泽天下387万元、淘金贷87万元、华夏易贷389万元。
三、参与投资人数:1000人以上需要关注。这里涉及的投资者人数是指遭受投资损失的人数。而不是涉案罪犯的数量。
整体来看，平台参与人数大多在1000人以下。
比如仲达财富371人，台湾金融515人，李和创投800多人。
但是也有很多平台因为各种原因，涉及的人群比较广，比如停业的爆发。
比如，808信用有4000多人未支付投资，理财邦有12万多人，荣盛在线有10837人，银通贷、紫金贷、储蓄在线有1000多人受损。
四、调查研判时间及回款率:时间较长，但回款率较低。1.从案件到判决的平均时间是一到两年。
由于关于P2P网贷平台的案件涉及面广的特点，跨越多个地域，涉及人数众多，使得其调查审理时间较长。
荣盛在线持续了34个月，华融浦银持续了34个月，Youyi.com持续了31个月，南瓜P2P、乐网贷、瀚泽天下都持续了22个月。较短的有东方创投、莱财街9个月、田丽贷11个月、汇瑞财富6个月、恒丰理财4个月。
2.整体回报率不高。
(1)大部分P2P网贷平台回报率较低。
大多数平台常见的犯罪形式有:资金链断裂、实际控制人跑路、自首、投资人报案。在这些情况下，平台的回报率通常较低。
比如铜贷回报率只有12.3%，薪酬满意度回报率只有3%，国贷回报率不到1%，是所有平台中最低的。
(2)那些回头率高的问题平台，通常会被相关公安部门积极打击。
发现线索后，公安机关介入调查，及时冻结了控制人名下的账户资金和资产。在这种情况下，因为调查及时，处理及时，通常资金还没来得及转移卖出。所以回头率比较高。
(3)平台资金用途不同，回报率不同。
如果平台资金主要用于商业投资、房产购买等。，回头率比较高。
如果平台资金主要用于民间借贷、偿还个人债务、挥霍等。，甚至建立平台的真正目的是纯粹的诈骗(筹集赌资，偿还之前贷款的高额利息)，回报率一般很低。
动词 （verb的缩写）总结P2P网贷平台，往往涉嫌非法集资犯罪。以上从运营时间、金额、人数、调查时间、回报等方面分析了问题平台的几个特点。
总体而言:
1.问题平台的运营通常不到一年。
2.涉案金额大多在几千万。
3.有成千上万的投资者参与其中。
4.问题平台平均调查时间一到两年，回款率普遍较低。
(本文为办案后普法系列文章，多为办案有感，仓促写成。它旨在传播法律并为公众提供有用的内容。不是专业讨论，力求简单易懂。如有不妥或隐晦之处，请见谅，并私信我提建议。)
专栏作家:王克东律师，贺红余伟刑事与民事交叉部辩护团队。
重点辩护职务犯罪、创业经济、金融犯罪、涉黑涉恶犯罪。
胖律师边肖:汝嫣
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原文地址"涉嫌非法集资,多人被抓!请受害者提供线索!，非法集资网络平台"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/226617.html。
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