| |WEMONEY实验室制作
文|林晓霖
近年来，中国的二手车市场越来越活跃。数据显示，近两年，尽管受疫情影响，2022年一季度二手车交易量为317.3万辆，同比增长17.91%。在这背后，汽车金融对乘用车销量的增长起到了显著的拉动作用。数据显示，二手车金融渗透率正在逐步扩大，2021年二手车市场金融渗透率达到54%。
但是二手车贷款市场相对不透明，套路多。消费者贷款买车，往往高融资、高贷款，不仅增加了消费者的还款负担，也扰乱了正常的二手车金融市场。
近日，有多名用户向WEMONEY研究室反映，在联众优车平台贷款购买二手车，并申请分期贷款。贷款下来后，被多收了几万元。
联众UCAR的商业模式与美利类似，主要为客户提供二手车融资和租赁服务。
01车贷6.5万，但正规合同显示8.96万。
黑龙江的赵先生于2020年1月从二手车经销商处购买了一辆2018款哈弗二手车，二手车经销商推荐他通过联众优车申请分期贷款。车价最终定在8万，首付1.5万，GPS服务费2000。据赵先生回忆，联众的业务员承诺他的贷款融资是尾款65000元。但正式的电子版合同下来后，借款金额变成了8.96万元，2万多元。陈先生问了对方业务员，对方也没有给出明确的解释。
根据赵先生的服务合同，借款金额为89600元，月供2783元，贷款分36期，还款总额10万元，利息10588元。贷款从6.5万变成了8.96万。业务告知函显示，8.96万元包含GPS费6500元、平台服务费1.41万元、保险费4000元、购车余额6.5万元，利率7.4%。
但是，赵先生并不认可这些费用。赵先生认为，当时业务员并没有告诉自己要收取这些费用。即使收取了其他费用，也不能算作贷款融资额，用户承担重复贷款产生的利息是完全不合理的。
赵先生认为，原来贷款只有6.5万，现在多了2万，还产生这么多利息。10万买二手车感觉被骗了。
赵先生说，他不是个例。赵先生在网上加入了好几个车主维权群，都有车主因为类似的情况在维权。车主们都希望联众优车能退还多收的费用。
广州的叶先生也在2022年1月从联众UCAR购买了一辆马自达二手车。叶说，联众UCAR从一开始就是一个套路。
“业务员不会在贷款的时候告诉你还有其他杂费。只有在签合同的时候，他才会最终谈及贷款的成本。贷款的利率和开头说的利率差别很大。有些业务员甚至不能告诉你具体贷款金额的细节。”叶先生说，他的车价格是4.5万元，贷款前业务员承诺只贷4.5万元，但最后贷款5.28万元。
根据叶先生提供的业务告知书，52800元包括车尾款41000元、保险费4700元、车辆杂费4100元、GPS服务费2500元、其他500元。
叶先生说，贷款前他交了GPS费2500元，保险费5100元，但这两项费用出现在借款合同中，而且像赵先生一样重复收取。
上述两位用户表示，虽然有面对面的视频，但是是销售人员写的，让她直接看，没有印象。
赵先生和叶先生说，因为疫情经济困难，他们多次向联众优车反映此事。对方一直推脱，客服和业务员互相推脱。到目前为止，还没有给出明确的说法。
02联众优车是一种售后回租的信贷业务，有风险。
赵先生贷款的投资方为民金圣出租。但叶先生表示，他是从线下签的纸质版协议，借款人、利率等事项他并不知情。叶先生说，他曾多次向客服和业务员索要相关合同，但对方推诿，直到现在也不知道合同的具体信息。
赵先生说，贷款中的费用涉及车贷、金融服务费等。，其中一部分是向贷款买车的车主收取的服务费，大部分消费者事先并不知情。
北京市中级律师事务所韩栋表示，金融服务费通常包括:服务费、滞期费、交易费和其他杂费。作为车商或信贷公司，要收取这笔费用，必须在签订合同前，提前告知消费者，并在合同中明确体现。
从赵先生的借款合同中可以看出，这笔钱是直接支付给联众优车的，并没有直接发放给消费者。联众UCAR与客户签订委托付款协议，客户贷款“委托付款”至联众UCAR账户。本质上是消费者从联众租车。这种模式就是售后回租模式。
据了解，国内租车分为两类:一类是汽车租赁，俗称汽车租赁，如:CAR Inc、a car rental等。；另一种是汽车融资租赁，包括直接租赁和回租。知名品牌直租包括弹个车、好花生车、新毛豆车等等；用于回租的知名品牌有先锋泰盟、联众优车等。
这种模式类似于丹科公寓的“租金贷”。租金贷虽然可以解除消费者一年的租金压力，但是一旦平台倒闭，租客不仅无家可归，还需要偿还金融机构的贷款。汽车的售后回租业务不会让消费者没车开。不过，业内人士指出，一旦平台倒闭，客户一方面要继续向出资人还款，另一方面可能无法办理车辆的相关过户手续。
数百起法律案件中，购车者违约金金额达2000万。
联众UCAR创始人李明熙，曾是美利金融的创始人之一。联众金融成立于2017年6月。成立半年，实现盈利500多万。
疫情以来，联众优车已经出现大规模逾期事件。
据天眼查了解，联众UCAR隶属于联众融资租赁(上海)有限公司(联众UCAR的主体)，其大股东为上海长阳汽车服务有限公司，联众融资租赁(上海)有限公司涉及法律案件478件，作为原告的联众UCAR涉案金额615.77万元。其大股东涉及570起诉讼，其中作为原告的涉案金额为2221.26万元。两家公司的大部分诉讼案件是联众UCAR和合作银行租金贷款逾期未收回的案件。也就是说，目前联众优车的坏账至少有2000万元。
购车者大规模违约已成事实，联众优车面临巨大的赔偿压力和追债压力。
近日，山东省国资委发文，将售后回租业务列为“高风险业务”进行分类管控。有业内人士指出，从目前的政策来看，政策偏向融资租赁中的直接租赁模式，鼓励直接租赁业务，严格限制回租业务。售后回租在财税上定义为类信贷业务，更接近传统汽车金融。
一位业内人士说，二手车金融行业就像一颗“定时炸弹”，一只“灰犀牛”。所谓“高融资高贷款”，是指汽车金融的中间商为了赚取高额利润，会单独收取服务费，但不会直接向客户说明，而是在客户贷款本金的基础上加上服务费计算出贷款总额，贷款给银行和汽车金融公司后直接扣除服务费。疫情下一些不合格借款人的逾期事件，越来越多地暴露了行业的风险，同时也考验着平台的管理能力和资金实力。如果不能偿还债务，就会有资金链断裂的风险。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"联众优车是正规平台吗，联众优车是什么平台"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/226608.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
