缺乏抵押物，质押物不够清偿债务

核心提示:据统计，目前社会融资(企业)平均成本为7.6%，小微企业和“三农”融资成本大多高于10%，而由潍坊再担保集团提供融资担保支持的企业综合融资率降至6%以下。

记者杨国生张鹏通讯员韩克勇俞发新

“明年，这15亩高温大棚蓝莓就要上市了，每棵树至少要结1.5斤。估计每斤价格在50元以上，收入40万不是问题。”8月13日，在潍峡山区巩峥街道夏虹家庭农场，农民董宏伟正和10名工人一起除草，对明年的收成充满信心。

去年，董宏伟和妻子邵桂玲想借着蓝莓发展的好势头，进一步扩大业务。得知建蓝莓大棚项目要60万元后，夫妻俩一时犯了错。

“我的积蓄和亲戚朋友的借款，不过20万，剩下的40万怎么解决？”董宏伟几次去银行，但由于抵押物和贷款规模不足，资金需求难以解决。

在日常管理中，邵桂玲夫妇雇佣了几个贫困户。在走访当地扶贫办时，她意外得知可以通过政府担保机构获得融资。随后，邵桂玲找到潍坊再担保集团。

“经过实地考察，我们大胆突破传统反担保措施的束缚，与齐鲁农村产权交易中心合作，以邵桂玲的农村承包土地经营权作为反担保措施，在齐鲁农村产权交易中心进行权利抵押登记，解决其资金需求。”潍坊再担保集团第三业务部负责人衣服腾告诉记者，同时将潍坊市财政局拨付给集团的专项扶贫(农业)信贷担保风险补偿资金作为风险缓释措施，进一步降低整体经营风险，完善农村土地经营权抵押贷款流程机制，打造“担保+农村承包土地经营权”扶贫新路径。

很快，邵桂玲成功从霞山农村商业银行获得了40万元贷款。因为她帮助8个贫困户增加了收入，还获得了8折的扶贫贴息。

在银行和其他金融机构看来，像夏虹家庭农场这样的农业实体很难筹集到资金，因为他们的经营收入普遍较低且不稳定，抗风险能力较弱，缺乏抵押品。

“但这类农业经营主体潜力最大，能起到示范作用，带动农民转变发展思路，促进农业提质增效和可持续发展。”伟方再担保集团董事长孟志华表示，我们的业务就是尽力扩大反担保范围，降低三农融资门槛。

为打造乡村振兴潍坊模式升级版，提高财政资金使用效益，撬动金融和社会资本更多投向农村，潍坊再担保集团作为地区政府担保机构牵头单位，针对农业农村产业结构不合理、城乡发展不平衡等问题，不断加大对三农和扶贫的支持力度，以“政银企”模式为基础，做了“富民产贷”、“助农贷”。

孟志华表示，集团突破反担保传统思维，逐一“量身定制”，先后推出农村承包土地经营权、林权、农产品库存、农业生产设备、光伏设备、蔬菜(瓜果)大棚产权证等反担保措施，与齐鲁农村产权交易中心合作，实现农村相关产权抵押登记，有效拓宽农民融资渠道，激活农村土地经济价值，提高“三农”经营主体贷款。

该集团充分发挥财政资金的引导和杠杆作用，与霞山区、诸城市等8个县市签订了“富民生产贷”、“助农贷款”业务合作协议，为“三农”主体提供担保和再担保支持7050万元，带动1329户建档立卡贫困户脱贫致富。同时，根据市场需求和客户痛点，集团积极创新业务产品，为100多家“三农”企业和经营主体提供了29亿元的担保和再担保支持，占“三农”业务的20%。

山东荣华生物有限公司位于昌乐县洪合镇，是一家专业生产和销售生物菌肥、液体生根肥、水溶肥料的肥料企业。公司依托新的科学生物技术，利用蚕沙、烟沫、糖渣、海藻、蘑菇等原料开发新产品，通过工业化系统操作流程加工生产有机肥，广泛应用于瓜果蔬菜、小麦、玉米等栽培作物和葱、姜、蒜等经济作物，具有较强的市场竞争力。但荣华生物在投资设备扩大产能的过程中，遇到了大多数“三农”生产者的问题，缺乏有效抵押物，陷入融资难的困境。

“企业申请融资担保后，我们决定充分发挥潍坊担保联盟体系的地方优势，与该体系的地方成员昌乐汇金融资担保有限公司联合开展‘联保’，为企业融资提供支持。”该集团业务部负责人张晓明表示，除抵押的土地外，荣华生物的部分厂房是租赁的，用于生产的机器设备没有抵押。针对上述情况，集团为企业设计了反担保方案，以设备、钢结构厂房为主，土地优先租赁权为辅，推荐企业向当地扶贫部门申请“富民生产贷款”。

今年年初，荣华生物成功获得长乐农商银行270万元贷款，并成功引进先进的菌肥生产线，从而进入快速发展的快车道。

此外，在以往小微企业和“三农”贷款定价模式中，贷款企业违约风险补偿会增加优质履约企业的贷款成本。通过政府建立风险补偿资金池和担保机构担保，可以有效降低贷款利率。据统计，目前社会融资(企业)平均成本为7.6%，小微企业和“三农”融资成本大多高于10%，而由潍坊再担保集团提供融资担保支持的企业综合融资率降至6%以下。

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