不同的评级结果将决定小贷公司面临的不同监管待遇和优惠政策；存在非法集资、暴力催收等严重违法违规行为的，取消小贷公司资格，追究股东责任...
1月22日，官网，湖南省地方金融监督管理局发布通知，印发《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(以下简称《办法》)和《关于采取(注)或取消部分小额贷款公司业务资格的规定》(以下简称《规定》)。
其中，《办法》为“修订版”。《规定》新发布，明确了小贷公司的退出路线、审核流程和后续事项。
分级分类监管
这次出台的《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》，其实就是一个“修订版”。
2017年5月12日，在对《湖南省小额贷款公司分类监管评级指引(试行)》进行适当修订后，《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》出台。
2018年12月17日，修订后的《湖南省小额贷款公司分类监管与评级办法》重新公布，原文废止。这次出台的《办法》就是这个“版本”。
办法显示，对小贷公司的评级考核项目分为3大类18项，总分100分。内容包括:公司治理与管理(25分)；合规管理(45分)；接受监督(30分)。符合加分条件的，可获得加分，但加分总额不得超过6分。
同时还规定了实行“一票否决”，直接评定为D级的六种情形。其中，第一条是存在非法集资、暴力催收贷款等严重违法行为。
根据考核结果，85分及以上为A级，70-85分(含70分)为B级，60-70分(含60分)为C级，60分以下为D级..
评级结果作为各级监管机构对小额贷款公司实施分类监管、业务创新、业务地域范围、融资杠杆、政府激励和支持的重要依据。并规定了融资比例:A级小贷公司，融资比例放大至净资本的300%；b级为200%；c级为100%；d级公司暂停对外融资。
小贷退出，股东要负责。
与《办法》不同的是，此次引发的《关于采取(注)部分小额贷款公司业务资格的规定》是新发布的。
据了解，从2009年开始，湖南发展小贷公司已近十年。在此期间，湖南小额贷款公司支持和培育了数十万家小微和“三农”企业，帮助了数百万名个体创业者。同时，在培育地方财力、吸纳劳动力就业、引导民间资本合理流动、有效遏制非法集资等方面发挥了积极的、不可忽视的作用。
但目前部分小贷公司因经营不善、内部管理不到位或公司法人、股东涉嫌违法违规，面临被采取(注)或取消小贷业务资格等问题。
在这种情况下，为解决小贷公司撤销(注销)业务资格后可能影响行业监管的问题，湖南省地方金融监管局制定并颁布了这一关于撤销(注销)部分小贷公司业务资格的特别规定。
所谓“小额贷款公司采取(注)或取消业务资格”是指部分经省级地方金融监管局批准的小额贷款公司采取(注)或取消省级地方金融监管局按程序批准的发放小额贷款、提供财务咨询等业务资格的行为。
《规定》明确，主要有注销和撤销两种情况。
其中，注销包括两种情况:小贷公司自愿解散，小贷业务资格被取消但公司暂时不解散。撤销分为行政裁定撤销和司法裁定撤销。
值得注意的是，行政裁定的撤销针对四种情形，包括“非法吸收公众存款、集资诈骗或者暴力催收贷款等严重违法违规行为被司法机关依法处理”。
此外,《规定》针对小贷公司撤销(注)或取消业务资格的不同情况，制定了审查程序。其中，对于业务资格的取消，需要县市监管部门对小贷公司的违法行为进行检查。如果属实，需要县市监管部门逐级上报省局，取消小贷公司业务资格。
小贷公司取得(注)业务资格后，事情还没完。《规定》明确，目前仍有四项后续事项需要处理，包括:收回登记证书；提交相关信息进行公示；并要求小贷公司必须按程序更名，不再使用小贷标识，经营场所必须清理。
此外，小贷公司还应处理好后续的债权债务关系，承诺原股东或存续公司在被取消经营资格前承担债权债务或财务纠纷的法律责任，之后产生的各类法律纠纷由存续公司承担。
《规定》要求，加强各级监管机构监管，建立风险预警机制，强化风险管控。此外，还要求市州县监管机构严厉打击被取消小贷业务资格的公司以原小贷公司名义继续从事小贷业务活动。
文章来源:长沙非法线
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