解决普惠金融中的“最后一公里”，是普惠金融提高人群覆盖率和贷款可获得性的突破口。12月12日，招商银行招贷App产品发布会在北京作为主会场举行，并在全国22个城市同时发布，宣布面向小微企业主的专用应用软件招贷App正式上线。
针对小微企业贷款审批进度不透明等痛点，招贷App整合招行零售信贷线上线下产品，为小微企业主提供全流程一站式在线服务和一对一专属客户经理在线咨询服务等。一系列全面的金融服务。
会上，招商银行副行长王建忠介绍了招商银行利用金融科技打造普惠金融服务的新模式。招商银行以金融科技战略为引领，通过“科技+服务”双管齐下，不断激发小微贷款活力，提高小微贷款覆盖面和可获得性，助力解决普惠金融“最后一公里”。
三大特色优势打造小微服务新模式
近年来，网贷app如雨后春笋，但小微贷款用户的痛点仍在。比如贷款审批进度不透明，无法预测审批是否通过，影响小微企业资金周转。贷款申请app就是为了解决这些“痛点”而诞生的。
相比市面上的同类产品，招贷App有三大优势:线上全流程、线上服务客户经理、覆盖非贷款“综合金融服务”。一、线上全流程让小微贷款更轻松。本来小微客户申请贷款需要线下提交全套资料，等待一段时间，费时费力。如今，通过贷款申请app，小微客户可以在线申请授权，完成在线前置审批操作。同时可以实时在线查询贷款办理进度。对于已经审批通过的贷款，还可以通过App查询贷款状态、还款金额等信息，对每个环节都了如指掌。
二是专属客户经理，让在线咨询更简单。为解决小微企业客户想融资找不到银行对接人、融资过程困难后无法及时解决等问题，招商银行将小微客户经理在线服务植入贷款申请中，开创了银行业首个官方认证的客户经理在线服务。与一般的线上客服不同，招贷App的一对一专属服务由招行微贷客户经理线下实际操作业务，经验丰富，能够提供及时有效的解决方案，保证咨询的效率和质量。目前，招商银行已在全部44家一级分行设立普惠金融服务中心，拥有超过400支小额贷款服务团队和超过2000名小额贷款服务客户经理，提供线上线下一体化融资服务。
三是提供商务交流综合服务，构建小微企业生态圈。除了贷款服务，招贷App还将功能延伸至非贷款“综合金融服务”，构建小微企业生态圈，未来为小微客户提供更多空间。融贷后服务和非贷产品于一体后，融贷App可以突破不同产品和服务之间的壁垒，提高客户业务办理的效率和便捷性，让客户在线享受贷后事项办理、企业财务管理、营业收支分析等综合金融服务。同时，用户还可以通过招贷App的“业务交流”模块，了解招行不同行业小微贷款客户的业务情况、发展历程、产品介绍等信息，进一步促进小微企业的业务交流和上下游合作机会。
金融科技全面赋能，打造“小微客户最佳体验银行”
贷款申请app是招行金融科技在普惠金融方面的又一创新举措。近年来，招商银行不仅持续加大客户服务力度，不断优化客户体验，还通过金融科技研究用户需求，优化业务流程，有效解决小微企业“融资难、融资贵”问题。
在风险控制方面，为解决小微风险识别问题，招行引入大数据风控和风险量化模型的应用，以“人机结合”的方式建立数据驱动的风险管理体系，并在此基础上，为风险来源多元化的小微客户建立标准化、系统化的风险控制体系。
在数据支撑方面，招行进一步推动全国“银税互动”发展，全面对接各地公积金、国税、地税、社保数据，为小微客户提供更多贷款准入依据，有效解决客户前端申请“流程复杂、材料繁杂、时限长”等问题。在信息完全的情况下，100%的小微贷款以“T+2”和“T+0”放款方式成交，有效解决了小微客户的“融资难”问题。
在组织架构上，招行于2012年启动了“零售信贷工厂”建设，将审核和发放流程集中在小微信贷工厂上。目前，招行已在全行44家分行实现小微业务集中审批和归集，实现“一个中心审批全国”。集中运营模式也为招行小微贷款定价提供了持续下降空，进一步缓解了小微客户“融资贵”的问题。
随着金融科技的发展，招商银行在普惠金融方面的客户服务效率得到全面提升，构建了全新的客户服务体验。截至2019年6月，招商银行普惠小微贷款余额突破4000亿元，客户总数超100万，小微贷款总额超2.5万亿元，覆盖全国230多个城市。
行百里者半九十。当前，普惠金融已经进入“攻坚最后一公里”的关键时期。通过科技创新，更好地服务实体经济，促进普惠金融发展，显得尤为重要。展望未来，招行将继续坚持Fintech创新，切入外部场景，打造招行在普惠金融的服务生态圈。同时，继续加大金融科技模式的变革，推动更多创新项目，真正实现技术敏捷驱动的业务敏捷，打造“小微客户最佳服务体验银行”。
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