“全国工商联主席、中国人民银行行长都在场，几乎所有商业银行和企业都是一把手……”近日，一场持续了近四个小时的会议成为民营和小微企业圈子里最热门的话题，会议内容依然是围绕解决民营和小微企业融资难。
9月4日，中国人民银行、全国工商联联合召开民营企业与小额信贷服务座谈会。与以往的单边沟通不同，本次会议聚集了工、农、中、建、交等14家商业银行的主要负责人，以及29家民营企业和小微企业的高管。
“这次银企面对面沟通的方式，就是在银企之间搭建桥梁，形成长效沟通机制。”中国人民银行行长易纲在会上表示。
“因为民营企业和小微企业的融资问题，金融机构和企业的感受是不一样的，所以这次会议相当于搭建了一个监管的平台，把商业银行和企业聚集在一起面对面交流，企业可以吐槽，商业银行直接回应。现场的气氛很热烈。”一位参加上述会议的人士对第一财经记者感慨。
财政部最新消息，自2018年9月1日至2020年12月31日，对金融机构向小企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。这是对单户授信额度500万元免单上限的进一步放宽。据测算，这样做，一年可免征增值税约280亿元。
小微企业再次吐槽融资难
民营企业和小微企业融资难一直是金融和经济领域的一个焦点。最近各级别的会议接连不断，包括国务院常务会议、监管机构、金融机构，这次研讨会在规格和形式上尤其与众不同。
“首先，从与会人员来看，本次会议规格不高，可见国家层面对小微企业融资的重视程度。”与会者如此表示。
据了解，全国政协副主席、全国工商联主席高云龙，中国人民银行行长易纲出席会议并讲话。全国工商联党组书记徐乐江主持会议。中国人民银行副行长潘出席会议，并对民营企业和小微企业金融服务政策进行了解读。中国人民银行副行长朱，全国工商联副主席黄蓉参加了会见。
几乎所有商业银行都是一把手，包括工商银行董事长易会满、农业银行董事长周慕冰、中国银行董事长陈四清、建设银行董事长田国立、交通银行行长任德琦。
这次发言的有10家公司。上述与会人士对第一财经记者表示，“涉及的行业、地区、规模都具有代表性，企业高管提出的问题都很尖锐，表达的诉求也很直接。”
据央行网站消息，大连犹大高科陶瓷公司、贵州好易多乳业公司、北京东方园林环境公司等10家企业介绍了生产经营和融资情况。
企业普遍表示，受经济下行压力加大、环保要求趋严、监管力度加大、去杠杆等政策影响，小微企业融资在贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面存在问题。民营企业在信用债发行、股权质押、PPP项目融资、大企业应付账款回收等方面存在困难。
第一财经记者了解到，潘在会上透露了一组数据。2018年7月，大型企业不良率1.19%，小微企业不良率3.39%，其中单笔授信500万元以下的小微企业不良率达到6.46%。这是什么意思？按照目前商业银行的资金成本在2.3%左右，运营成本在2%左右，不包括担保、抵押、评估等环节。小微企业真正拿到这笔钱的成本可想而知。粗略算来，单笔授信500万元以下的企业融资成本至少要在10%左右。
九一科技集团董事长许在会上表示，今年以来，中小企业融资贷款特别困难。并不是所谓的“融资难、融资贵”，而是很多中小企业根本借不到钱。
许韦泽列举了一组数据。以北京为例，中小企业在银行申请按揭贷款的成本由往年贷款基准利率上浮20%至30%至40%至50%，年化利率由6%升至7%，申请按揭贷款的额外成本也由往年的1.2%升至2.7%。批准期限从30天增加到60天。有抵押的民间融资成本上升了40%到50%，年化利率从12%上升到18%。过桥资金成本从前几年的24%上升到36%。在一些二线城市，中小企业融资成本比一线城市多50%。
融资困难的企业也要反思自己的经营问题。
会上，工商银行、民生银行、台州银行回应企业诉求，介绍了各自银行支持小微企业的措施和产品。他们表示，将通过强化内部考核激励、加强金融科技应用等方式，深入剖析参与企业的融资症结，改善金融服务。银行间市场交易商协会回答了与会企业关于发行债务融资工具政策的提问。
高云龙在会上说，金融机构在支持民营企业发展方面做了大量工作。在当前复杂多变的经济环境下，他希望金融机构进一步加大对民营企业的融资支持，做好金融服务工作。民营企业要坚定发展信心，转变发展思路，增强发展能力。同时，各级政府要以改革的思维完善各项制度和机制，从根本上建立和完善信用体系和担保体系，努力优化融资环境。
上述与会人士还向第一财经记者透露，会上监管机构也提出，小微企业融资难不能一味归咎于融资环境和金融机构，企业也要从自身找问题。事实上，今年以来很多民营企业融资都出现了问题，监管层几乎每一个案例都会分析。很多小企业自身经营还存在盲目扩张、杠杆率高、经营过于多元化等问题。
潘在会上说:“企业作为市场的主体，要树立正确的经营理念，谨慎经营。”
潘表示，对于高杠杆、过度膨胀的企业集团，要尽快补充资本，做实资本，纠正虚假出资，减少过度借贷，大幅改善负债率。如果不能及时补充资本金，应该选择通过“瘦身”转让部分资产和业务来改善财务状况。这种降杠杆应该是一种必然的、正当的自我治理和经营选择。
他表示，人民银行将与其他有关部门一道，营造良好环境，加强监管，推动民营企业、小微企业和金融机构同向发展，共同创造金融与市场共赢的和谐局面。
又是优惠政策
最近一年，解决小微企业融资难的对策不断出台。6月20日，国务院常务会议将免征增值税的小微企业最高授信额度提高至500万元。据第一财经记者了解，这一上限将进一步提高至1000万元，并于今年9月1日起执行。据有关部门测算，按年计算，一年可免征增值税约280亿元。
前不久，中国人民银行会同有关部门印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》)。从货币政策、监督考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出23条具体措施，短期精准发力，长期标本兼治。
在货币政策方面，中国人民银行在去年9月、今年4月和7月对存款准备金率进行了定向下调；再贷款方面，增加支农小额再贷款和再贴息1500亿元，小额再贷款利率下调0.5个百分点。
《意见》还提到，完善小微企业金融债券发行管理，支持银行业金融机构面向小微企业发行资产支持证券。第一财经记者了解到，在银行间市场交易商协会创新多种融资工具后，银行间市场800多家民营企业发行超过2.8万亿元。
《意见》还将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利(MLF)合格抵质押品范围。完善宏观审慎评价体系，增加小微企业贷款考核权重。
另一方面，人民银行和银监会也加大了对金融机构的市场监管和引导，加强商业银行内部的政策传导。
今年3月底，国务院常务会议决定，由中央政府发起，联合有意愿的金融机构设立国家融资担保基金，首期募集资金不低于600亿元，支持各省(区、市)以股权投资、再担保等形式开展融资担保业务，带动各方支持小微企业、“三农”和创业创新。基金按照“政府支持、市场运作、保本微利、风险可控”的原则，以市场化方式决策和运作。据了解，这一保障基金已于近日在北京注册成立，注册资本为661亿元。
易纲在会上强调，金融领域始终坚持“两个毫不动摇”，在贷款政策、债券发行政策等金融政策上，对国有经济和民营经济一视同仁。要充分发挥社会主义市场经济的作用，通过市场竞争为民营企业和小微企业提供更好的金融服务。采取货币政策、财政政策、监管政策等措施激发金融机构积极性，畅通政策传导机制，进一步加大对小微企业的金融支持力度。同时，要准确把握小微企业平均生命周期短、首贷难、风险溢价高的客观规律，构建服务小微企业的可持续经营模式，加强风险防控。
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