“还在担心还款压力？免费试用不满意不收费！”“贷款逾期了，不用担心！我们合理规划您的债务，规避债务风险”...
据上游新闻记者近日调查，一些债务咨询或债务管理方面的所谓“专家”频频出现，声称可以传授降低息差、延迟还款的“技巧”，以达到逃避债务、停止付息、少还的目的。这真的可信可靠吗？
“减债降息”明码标价。
虞照最近有点沮丧，信用卡账单过期了。一次偶然的机会，他在某短视频平台上看到了债务“专家”推送的信息，上面写着“个性化谈判延期”的字样，直戳他的痛点。
心下想来，虞照留下了他的联系方式。很快，“专家”打来电话，询问信用卡欠款情况，声称可以与银行协商“停息挂账”，达成个性化分期还款协议。“这样一来，催收和利息、违约金的增加自然就停止了。”
上游新闻记者在一些社交网络和短视频网站上看到，大量所谓的债务咨询或债务管理“专家”活跃在这些平台上，介绍债务规划的“策略”。在某知名短视频网站上，截至4月27日，关于“停息买单”话题的视频已播放8965.1万次。
其实这些“专家”的背后往往是团队运作。根据一位债务“专家”留下的地址，记者找到了这家标有“法律咨询”的公司。一进大厅，右侧的办公区电话嗡嗡作响，几十个业务员根据网上留下的信息联系客户，询问信息。凡是来现场咨询的，都会被带到左边的几个谈判室。
“有两种方式可以选择，一种可以安排委托专门的顾问进行谈判；另一种是客户自助，我们会提供指导。”
据介绍，如果选择安排顾问洽谈，需要支付账单金额的10%。“指导”成本低一点，“咬价”1300元。“我会给出详细的工艺方案。你只需要按照流程准备相关材料和套用文字，遇到情况给我反馈，然后教你怎么处理。”
另一家公司的债务“专家”表示，一般收取逾期金额的6%至10%作为服务费，支付方式分为提前一次性结算和按服务进度支付。
伪造个人数据
记者在采访中了解到，也有市民表示质疑。他们拨打了金融机构的客服电话咨询，却被告知没有个性化分期还款。那么这张明码标价的“个性化账单”是怎么来的呢？真的能做到吗？
记者从各金融机构了解到，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，经确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议期限最长不超过5年。
这就是“专家”口中的个人债务重组“神器”。
因为房贷、车贷等抵押贷款有固定的抵押物，比较容易还。民间借贷服务相对缺乏标准。所以这个“神器”在银行信用卡中心、消费金融公司、互联网金融平台更有效。
曾在一家消费金融公司从事催收业务的曾胜告诉上游新闻记者，在他从业的五六年时间里，能做这一行的人寥寥无几。
一方面是因为对于从事这项业务的人来说，做分期业务的沟通成本高，收益也没有全款多。另一方面，最重要的是借款人是否符合条件。他接触的很多客户都不符合要求。“这些所谓的专家只是想方设法包装他们，让人觉得这些人符合要求。”
那么到底是怎么“包装”的呢？
据介绍，这些所谓的债务管理公司会伪造收入证明、贫困证明等信息，编造当事人的困难，然后通过借款人名下的手机号码与金融机构交涉，再向监管部门投诉。一般至少需要四五轮谈判过程，部分平台会妥协承诺降低利率和免息要求。
但通过这种对“合理规则”的滥用，并不能完全达到利息费用减免的效果，还衍生出了“代理维权”等新型诈骗方式，对逾期借款人造成了二次财产损害。
“我们之前遇到过逾期客户联系我们，说因为在坐牢，不能按时还款。我们希望修改信用记录，提供相关证明。然而，证据一看就是伪造的。在我们客服人员反复追问下，客户说有反催收组织给他的一招，卖给了他。”重庆小雨点小额贷款有限公司负责人告诉上游新闻记者，这些催收机构通常先收取债务人欠款总额6%-10%的服务费，然后直接将债务人拉黑或失联，造成债务人的二次损失。
前不久，重庆某公司协助警方调查了一起“代理商维权”案件。
某用户因为未能按时还款，找到债务公司求助。对方声称，通过将身份信息、贷款信息、实名电话卡一起邮寄，可以帮助结清账户，删除逾期征信。光服务费他前后就收了好几万。最后，他没有这么做，而是等待警方的调查。
专家:债务人应及时与银行协商。
记者从业内了解到，据不完全统计，近一年来，市场上涉嫌教唆债务人讨债的代理维权机构、反催收机构、个人债务重组公司、“信用修复”公司数量翻了十倍，一条黑灰产业链已经形成。
“受疫情影响，一些人收入出现阶段性断层，无力还债。确实有现实需求，催生了这个行业需求。”上述重庆小雨点小额贷款有限公司负责人坦言，总体来看，行业坏账率整体在增加，但通过司法清收处置不良资产的相关司法路径一直比较顺畅。
“近年来，我们对部分产品尝试了诉讼催收，取得了不错的效果。最近两年，相对于外包催收的费率，公司同类产品在诉讼阶段的催收至少可以翻倍。”
据了解，也有不少人呼吁加强合作，让犯罪分子寸步难行。
近日，中国人民银行重庆营业管理部、重庆市委网信办、市公安局、市地方金融监管局、重庆银保监局等相关部门联合指导20家金融机构成立打击金融领域非法生产联盟。
这是金融行业第一个专门打击非法金融产品的组织。形成长效机制，共同打击非法金融产品，打击金融领域涉及的非法产业链。
受疫情影响，收入出现阶段性断层，有现实需求。怎么处理？
这位专家建议，当逾期情况可能发生时，债务人应积极处理问题。这期间要特别注意两点:一是确实有还款压力，可以尝试直接和贷款人协商，不要相信这些第三方，不仅会被骗，还会违法；第二，如果和银行达成个性化分期，需要按照协议内容按时还款，避免再次违约。
上游新闻记者郭欣欣
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原文地址"“债务专家”霸屏 上游新闻调查背后套路：伪造还款人资料 收了服务费就拉黑"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/222677.html。
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