代还app是怎么还款，代还app怎么操作的

最近信用卡一代突然火了起来，各种报销app也层出不穷。有什么APP只用5%的金额就能在账单周期内偿还信用卡100%的金额？这里面隐藏了多少未知的风险？

我们先来看看这类平台的风险。

首先我看一下这类报销APP的原理:这类报销APP的原理是将信用卡与APP绑定，通过快捷支付将5%的资金支付到APP平台的商户账户。平台将资金委托给支付给客户的储蓄卡，然后通过支付公司或银行的小额代扣渠道，将客户的储蓄卡扣款到信用卡。(这里我要说一句，一年来，部分用户在面临整改压力的情况下，经历了小贷公司的提前扣费。这是扣缴制度。)这样的操作有很多风险。这些平台不会像我们使用的pos机一样有监管和资质，但是这些平台是没有资质和没有监管的，通过这个平台的银行卡信息会被拦截和采集，存在巨大的银行卡信息泄露风险。因为你开通了这项业务，就把信用卡最重要的东西给了人，同时你又授权平台扣发储蓄卡，使得平台有可能在没有通知和密码的情况下，通过授权扣发储蓄卡内的资金，风险足够明显。

然后分析他们的访问渠道。

这款APP的核心使用了三种支付服务，也就是通常所说的线上渠道。这三项服务可以由银行和第三方支付公司提供，分别是快捷支付通道服务(成本极低至0.3%)、委托批量支付服务(大部分银行可以免费支付)和授权小额代扣服务(或者信用卡还款通道成本极低的按笔支付)。

线上渠道:即线上交易。有两种渠道，一种是代扣包的信用卡四要素小额扣款，一种是短信验证的信用卡四要素扣款快捷支付。属于无磁无密交易，业内也称为无卡支付模式。有银联渠道，有互联网支付公司，有银行直接和银行对接，而这些网上支付大部分是和一些比较小的支付公司对接的，也就是我们之前经常在新闻里看到的。

快捷支付通道的手续费:0.38%左右，部分银行有积分，就是这些平台打广告的积分交易。因为快捷支付通道的成本取决于互联网支付公司对各家银行的接入，公司背景、交易规模、公司实力都决定了最终谈妥的收费标准，大部分互联网支付公司拿到的价格在0.3%-0.4%左右。

银行对银行的通道收取0.3%左右的费用，走的是银行结算系统而不是跨行结算系统，所以谁要银行接，需要银行来接。

代扣渠道费:这个渠道可以包装成所谓的快。本来是普通人在线缴纳公共事业费，持卡人授权的。这个渠道根据行业不同，成本也不同。有的高速公路缴费渠道甚至是0元/笔，有的2元/3元/笔。这些通道打包发布后，在35元和50元的快捷支付XX钱包中使用。

市面上很多伪快捷支付渠道都是通过代扣的方式打包，一般都是三五次转手，中间各方都要抽成，所以会有各种费率。

现在来看看他们的操作，就是他们标榜用5%的资金支付100%的票据，也就是用500元的本金支付10000元的票据，手续费85元最高。

其实他们是用500块钱还了1万块钱，只是不太会在信用卡快速支付和储蓄卡还款之间翻转，就是进去再刷一遍。要还这个账，至少要翻10-20次，完全不符合一个人的消费和还款逻辑。我们正常还款大部分都是一次还完，如果不行也就两三次。这家伙不错，它会给你翻10-20次。银行的风控体系是幼儿园小朋友像搭积木一样搭建的吗？

再说说他们的收费吧。每万元还款手续费低至85元，有的可能比这个还低，但这种付款快，我偶尔给你打两个折。快捷支付和公共事业缴费如何收费上面已经提到了。我们来计算一下。他们自称便宜是真的吗？

这些信用卡代理商注定是一些人闭着良心赚快钱的工具，却损害了大量用卡者，甚至把一些人推向深渊。为什么这么说？因为大部分都已经被银行风控了，线下做的人只要你用过这种APP就永远不会还你钱。他们怕拿不出来，还有更严重的问题。大部分都是资金短缺使用这类APP，所以可以。

所以在这里我想告诉那些缺钱的用户，不要把自己推向深渊

关于信用卡和POS机的问题，欢迎随时咨询我！！！！

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