贷款资质审核流程，银行贷款资质审核是干什么工作的

最近理财柴的客户总是问柴，银行从哪些方面审核一笔贷款？有什么具体的思路和方法吗？

那么今天柴柴作为一个从事贷款行业10年的业内人士，就来给大家讲讲一个客户是怎么站在银行这边的，他们是怎么审核的。

每个人都是主贷款人及其配偶的相关信息，包括但不限于户籍、婚史、涉诉、债务等。让我们逐一分析。

1.户籍:

户籍问题在早些年的银行贷款方面比较严重，主要针对温州和福建户籍(这里不存在地域歧视)。只要户籍在这两个地方，银行审核就会更加严格，一些身份证以3509开头的客户会被银行直接拒绝。主要原因是很久以前，这类户籍客户，相互保险欺诈，造成大量坏账。但随着近几年上海信贷的开放，没有绝对禁止申请的户籍。这也是上海信贷市场的进步。

第二次婚姻史:

如果夫妻双方本来就是夫妻，这不是审核的重点。如果不是初婚，需要提供之前的离婚协议或者判决书，主要是担心会有相关诉讼或者资产分割不清，影响后面的债务问题。

3.调查诉讼:

在中国的执行信息公开网上，http://zxgk.court.gov.cn/,很容易就能查出执行信息的主要出借人及其配偶，其目的不言而喻

4.信用信息:

征信是最重要的，主要征信有很多方面要看。让我们一点一点来看看。

1.贷款信息汇总

主要看主贷款人及其配偶名下的所有贷款，包括贷款总额、月供、剩余金额、还款是否逾期。这些方面可以反映客户的收入状况和还款意愿。尤其是还款意愿，一般不同的银行对客户的逾期征信都有一个风控底线，达到或者超过底线基本上是不可能申请的，所以大家爱护征信很重要。

此外，客户名下的贷款类型也需要填写。如果客户名下申请的小额贷款或者网贷太多，都是在银行系统关注的。

2.信用卡信息汇总

主要看主贷款人及其配偶名下的所有信用卡。与贷款同样关注的还有信用卡总额、信用卡每月最低还款额、信用卡还款是否逾期。除了这些，还有一个关键点，比如信用卡的使用率。比如你名下有10万信用卡额度，那么你目前使用的额度占总额的多少也是银行关心的。如果你花了80%以上或者全部，就有套现嫌疑，或者资金紧张，比较敏感。

3查询记录明细:查询记录明细汇总一定时间内查询主贷款人信用信息的汇总。如果主贷款人在一定时间内多次在多家机构查询征信，从侧面反映出主贷款人近期在多家机构申请贷款，可能导致多次贷款，或者主贷款人资质有问题，所以在其他机构申请未成功。查询记录明细中有查询原因。一般信用卡审批和贷款审批都是查询，而我的查询和贷后管理不是查询。

主贷款人身份的收入一般只有两种。

一:工薪阶层

首先要看流水。打卡工资必须有月流水。第二，要有一笔成交利息的流水(3月、6月、9月、12月21日银行给你的活期存款利息)。一般来说，打卡工资的流水和收利息的流水是有选择的。其次是银行流水的总结。有没有什么敏感词(比如利息或者和小贷公司的往来账户)？银行除了银行的流水，还是靠工资。社保的支付不被银行确认为收入。

二:企业主

很多地方都是企业主决定收入，企业是公共用水的主要来源。但由于中国很多企业想避税，很多账户都不把业务拿到公户，所以要认清企业主自己的个人水分。个人流水要认定为过去一年的总收入(账户不是流水)和四个月的计息流水。企业的年度开票和纳税额可以确认为收入。

除了收入，企业的经营范围也受到银行的关注。一般业务范围内有敏感行业的不允许申请。企业必须成立半年以上，无诉讼、无异常经营。

抵押物抵押物不一定每笔贷款都有，但如果涉及到，需要注意的方面很多。

一.财产所有人

产权人最好不要有老人和小孩(70岁以上的老人和18岁以下的小孩)，因为这两类都属于保护人群。如果发生坏账，银行是无法处理这套抵押物的。

第二:房间时代

房龄30年以下可以，30年以上要立案。

三:面积

面积在50平米以上。

四:价格

上海要求200万以上，其他地区不一样。