探索高增长秘诀，互联网消费金融APP贷前流程拆解（五）：国美易卡

本文作者对消费金融平台国美易卡进行拆解，分析其优劣势，并结合影响力、体验度、稳定性三个维度进行评分。让我们来看看。

在互联网消费金融业务中，从下载到进入APP并成功完成录入的每一个环节都会存在一定的泄露。为了提高来料零件的整体转化率，需要不断优化产品流程的每一步，完善每一个关键细节。

事半功倍的方法就是看看其他同类产品是怎么做的，有哪些优点值得借鉴，分析一下对方为什么会做出这样的决定。基于对互联网消费金融行业的理解，我们想做的是把每个产品拆开，给大家分析一下它的优缺点，按照影响力、体验性、稳定性三个维度打分。今天为大家拆解的产品是:国美易卡。

一、产品信息国美易卡是国美信用有限公司旗下的消费金融平台，由国美信用有限公司全资控股的国美融通科技有限公司实际控制，国美同时拥有小贷牌照和消费金融牌照，在资质上可以说非常完善。当然，大老板和背后的实际受益者是国美创始人黄光裕。

1.产品定位国美信贷依托国美线上线下资源，深化“场景+金融+科技”的发展模式，已在全国700多个城市完成4000多家线下国美门店和真开心APP商城的布局，为超过3500万用户提供全方位的金融科技服务。除了为个人提供信贷服务，中小企业也是其服务的主要客户。

2.营业收入国美信用有限公司近期未发布相关业绩数据。相比之下，国美金融科技披露的2020年营收数据为8666.4万元，同比增长24.01%，净利润为1431.6万元，实现扭亏为盈。但当时国美金融科技收入的主要增长来自商业保理业务，近两年以消费分期业务为主的国美易卡也增长非常迅速。

3.产品数据苹果APP store近一个月国美易卡APP日均下载量为3507。

安卓渠道日均下载量39935，其中华为应用市场最高。

与其他同类产品相比，国美易卡在两端的差异更加明显。从下载量可以看出，国美易卡的资源倾斜将更侧重于安卓渠道。

影响指数:4.7分

二、流程体验1。注册流程从开场海报的广告语来看，国美易卡最想强化的就是一个“快”字，让用户产生快速支付的预期。对于急着用钱周转的人，可以更愿意完成下一道工序。

进入APP后，允许以游客身份浏览首页。除了几个连接到H5活动的门户网站外，其他所有门户网站都将被定向到登录页面。在登录方式上，采用了常用的一键登录、验证码、账号密码。

登录成功后，会弹出一个新的楼层。地板的主要内容是突出显示可以申请的金额，引导用户点击申请进入身份认证页面。经过测试，只有未完成贷款的用户才能看到此页面。新用户下载APP的主要目的是申请资金。楼层的作用是区分新老用户，做一个简单的用户分层，以便有针对性的处理。

新用户想尽办法引导他们完成贷款。借过钱的老用户可以浏览其他页面，比如还款，邀请，其他活动等等。不要小看这个分层，对用户体验的提升一定非常明显，建议同类产品可以参考。另外，当你在首页底部继续画的时候，也会跳转到认证页面，这也是一个不错的产品详情。

2.在呼入流程中点击申请额度后，进入身份认证环节。国美还整合了NFC的认证方式，在主流程序之外增加了一个额外的入口。最近越来越多的产品开始应用NFC，这也能从侧面体现NFC读取文档的认证方式，大大提升了用户体验。

还有一个小细节。对于没有带身份证和照片的用户，用户还可以跳转到手机日历设置提醒。

在主认证过程中，增加了NFC、拍照、相册上传供用户选择，并在NFC入口增加了推荐标志，引导用户作为认证方式的首选。

NFC的优点是使用起来真的非常简单。相对于照片OCR，需要正反面分开识别。在一些强光环境下，无论如何都无法成功，用户极其沮丧。相对于相册上传，不考虑诈骗，相册上传唯一的好处就是用户不需要随身携带身份证，但是查找照片需要一定的时间，所以NFC体验通过对比会更好，并且会和其他方式结合起来形成完整的解决方案。

进入NFC读卡页面，可以看到UI页面和我上一篇文章拆解的极融APP几乎一模一样。通过查看披露的第三方SDK的隐私政策，可以看出确实是来自同一个供应商。交互细节上唯一不同的是在读卡按钮处多了一个倒计时。倒计时可以帮助用户省去点击读卡按钮的操作，有效提高通过率，是一个很好的产品细节。

互金产品业务大同小异，产品同质化其实很严重，但国美易卡有很多吸引眼球的产品细节，不容易是真的。

体验指数:5.0

三。合规风险1。利率国美易卡披露的最低利率为7.2%，是比同类产品更低的利率，比如最低利率为9%。最大23.99%，遵循24%的红线。

2.舆情在主流投诉平台中，国美易卡投诉15361条，投诉主要集中在催收方面，投诉数量中等。