8月，复旦大学旁的智达科技总部一片繁忙景象。
“公司的快速发展离不开国家科技金融战略，更离不开交通银行科技金融团队的支持！”智达科技副总经理李昕芮告诉上证报记者。智达科技现已成长为新能源汽车充电设备的领军企业。公司自主研发制造的产品和平台已覆盖350多个城市的100万个家庭。
科技是经济增长的核心动力，现在银行正在成为科技企业的最佳合作伙伴。交通银行上海分行自2021年创办科技金融专班以来，已服务65家科技创新板上市公司和16家拟在科技创新板上市公司。
为贯彻落实推进高水平科技自立、建设科技强国的国家战略，加大对科技型企业的融资服务，实现新时期金融工作高质量发展的使命和责任，交通银行上海分行围绕总行“十五”科技金融业务特色建设的战略任务， 发挥其上海总部和上海集团的综合平台优势，开设科技金融专题班，探索金融与科技产业的良性互动，努力为科技型企业注入金融“活水”。
创新实验场
由17人组成的金融科技特色班，正在成为交通银行转型升级的创新试验田。
交通银行上海分行践行创新驱动发展。在总行统一部署下，通过成立科技金融专班，为科技企业提供全方位金融服务，逐步形成了专业特色鲜明的“科技金融”服务模式。
据悉，这支17人的团队聚集了交通银行各条线具有理工科背景的业务骨干，大部分是名校硕士以上学历。这支团队也成为了帮助交行转型升级、追寻科技之光的“探路者”。
科技金融专班围绕科技企业需求，整合多个分支机构服务职能，整合驻地信贷审批团队，构建专职柔性组织，可根据科技市场需求和业务发展变化，有机嵌入股权服务等相关职能，在条件成熟时转化为固定组织形式。
“与传统的信贷理念相比，我们的科技金融团队更注重科技企业的技术、创新和产品化能力，并辅以核心财务指标。”交通银行科技金融分行校长助理周珂表示，交行团队通过提高科技行业意识和风险识别能力，打破了过去对科技企业“不敢贷”的服务壁垒，不仅依靠财务指标，还综合判断企业竞争力。
据悉，交通银行制定了科技企业专属征信模板，同时制定了重点细分行业风险核查模型。其中更注重创始人和创业团队的过往履历，从技术创新能力到工作经验，从公司技术路线到产品化经验，再到细分行业的竞争力。同时，科技金融专班进行实地调研，持续参与科技型企业的走访，撰写访谈记录。
目前，交通银行上海分行科技金融专班已形成以行业研究为背景的一体化会展模式，以专业团队、专属政策、专属产品、专属流程、专属风控、专属考核“六大专属机制”为特色，解决了会展行业在科技金融方面的一系列痛点。
走“三步棋”
“科技金融专班”体系从科技企业的角度，重构了银行信贷的内涵，拓展了服务边界。
李昕芮表示，从国际上看，中国的科技金融战略颇具特色，交通银行上海分行的科技金融服务将科技创新与金融有机融合。
在李昕芮看来，交行科技金融团队已经“三步走”。
一是有顶层设计，“先手棋”扎实。我们不仅在总行有技术、财务等一系列制度，还有专门的授信额度支持。我们在上海分行也有科技金融的专班，对科技金融有系统的方法论，可以参考投行模式。特别是深入研究国家政策鼓励的新兴产业，坚持小规模科技企业参与。
“最重要的是关键一盘棋，可以为企业成长提供全周期服务。企业发展到关键阶段，可以率先加码。”李昕芮说。
以智达科技为例。当公司营业收入达到8000万元时，交行先投放了200万元贷款，远高于其他银行。随后，交行跟随公司营业收入的变化，授信额度稳步提升。在智达科技产品高增长趋势之初，交行果断提高公司授信额度，2021年贷款规模增至5000万元。
近几年，智达科技的销量几乎一年翻一倍。如今IPO在即，交行再次提高额度，为智达科技增加授信额度1.5亿元，其他银行也纷纷效仿。
李昕芮说:“当交通银行的信贷投放在行业中发挥主导作用时，以前的关键一盘棋就变成了‘制胜一盘棋’。”
这种模式的优势也体现在专注于技术的过程中服务智能驾驶企业的过程中。
穆宗科技是中国领先的自动驾驶和高级驾驶辅助系统技术和产品供应商，是专注于专业和新颖的国家级“小巨人”企业。2020年，穆宗科技只有几千万的营业收入，普通银行在担保模式下只能提供500万的授信额度。交通银行上海分行对公司现状和未来进行了深入研究，决定向穆宗科技提供2000万元信用贷款，资金很快到位。
“我们研究了很多智能驾驶领域的科技企业，非常看好爆发前夜的垂直技术。”交通银行上海张江支行副行长丁旻说。
技术和信用的新时代
周珂说，科技企业的发展需要股权融资的支持。交通银行旗下的交银投资等多家子公司可以帮助科创企业对接资源进行股权融资。与此同时，上海分公司科技金融专班还对接了120多家创投机构，通过搭建“朋友圈”为企业提供更多服务。
“交行将为科创企业提供短期流动性和股权的组合。”李昕芮表示，从一家成长中的科技公司的角度来看，股权和信贷融资是相辅相成的。科技公司为了控制资产负债率，股权融资后需要信贷资金支持业务发展，进一步提升企业估值，为下一轮融资做准备。股权融资后，企业资产负债率下降，也为银行进一步授信提供了资金支持。
近两年来，银行信贷对科技型企业的支持越来越重要。
“资本市场更关注科创企业发展中的里程碑事件。”周珂说，对于一个科技企业来说，一旦走过了一个关键的里程碑，它的估值就会大大提高。在企业运营中，银行信贷和股权融资的良好结合可以帮助企业家平滑股权稀释的速度。“近期股权融资难度大，耗时长，科创企业需要更多的投贷合作。当现金储备不足12个月时，科创企业往往需要启动下一轮再融资。在当前的环境下，为了更好地维持资本储备，企业需要与银行建立更长期的合作关系。”周珂说。
现在银行纷纷开展科技金融服务，比拼价格和规模的现象也出现了。“科创企业真正需要的是金融行业熟悉科技规律的涓涓细流，而不是大水漫灌。”周珂说。
交通银行行长刘军表示，房地产市场正在逐步被新的产业所补充和取代。科技创新、绿色发展、产业基础升级、产业创新生态化正在逐步取代“旧产能”。这也为银行业“稳增长、调结构、促转型”提供了外部环境。
据悉，始于交通银行上海分行的“科技金融专班”制度正在向交通银行其他分行推广。
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