来源:经济日报
随着人们对提高金融业务和技能的需求越来越大，各种金融业务课程和金融管理培训课程也开始增多，特别是随着在线教育的快速发展，越来越多的人接受并习惯了这种便捷的学习方式，在线金融业务课程也受到了更多的关注。
今年以来，《经济日报》记者发现，市场上出现了不少“热门”的低成本财商课程，但对于这一“新生事物”，众说纷纭。低成本财商在线课程质量如何？学习效果与业务宣传一致吗？日前，记者亲身体验了三大机构的课程，探寻其中的“门道”—
想在炒股中“提高基数”？想赚大钱？我来教你！-最近网上出现了很多低价理财训练营的广告，一些小机构甚至打出了“一招学会”的口号。头部培训机构有苗伟商学院、长投学校、尚德机构等。，累计培训人数已达数百万。
一方面，广告中轻松实现财务自由的世俗故事，伴随着股票和基金收益翻倍的上升曲线，具有很强的诱惑力；另一方面，在理财训练营中，关于欺骗性、诱导性的班级购买行为的投诉也屡见不鲜。
在所有的低成本金融训练营中，学员的代号都是“小白”。什么是低成本财商训练营教学？老师能像宣传的那样实现财务自由吗？带着这些问题，经济日报记者华12元报名参加了商学院的“小白”训练营，0元加入了长投学校和尚德机构的“小白”训练营，体验实际教学效果。
课堂体验喜忧参半。
三门课程注册后的第一步就是加微信进群。虽然对即将推广的课程做了心理准备，但三门课程中的长头学校管理比较混乱。记者一入群，就看到有人发布“请添加老师微信领取学习资料”的消息，称不添加这些老师，微信将被移出群聊。和很多学生一样，记者很快添加了三位老师的微信，却发现他们要么兜售理财课程，要么发来与课程完全无关的信息包。记者正纳闷时，群主“班班”发来一条数百字的消息，称群里的这些人都是“骗子”，并要求同学们将“班班”与一家长期投资的学校进行鉴别，并单独添加她的微信。
从“骗子”一进群就刷屏，班主任模块化处理，当晚重新聚群的情况来看，可以推测群里鱼龙混杂的情况并非偶然。对此，3月9日，长投唐雪回复称，已注意到“部分班级群遭遇了部分骗子的潜在”，并表示，目前主要通过在群内提醒、再次加群、踢出“骗子”、黑名单等方式解决。此外，平台正在测试其他方式，预计很快会有新的解决方案出台。
苗伟和尚德的课程启动流程比较规范，因为注册后记者加的是班主任微信，而不是微信群。
加好友后半小时左右，苗伟商学院的“杨君”老师发来了一段编辑好的文字，提醒上课时间和信息获取，并表示上课前班主任会拉群。尚德机构是由一个“金杯老师”通过企业微信加好友立即申请，自动发送上课指令等信息。
记者注意到，在三家机构中，苗伟做了图片步骤，提醒学生关闭通过微信号和群聊添加好友的功能。结合长投和尚德集团“骗子”的情况，有必要提示一下苗伟。
教学内容注重基础。
记者于2月24日同时报名了三门课程。尚德安排的出发时间是2月26日，长投的出发时间是2月27日，苗伟的出发时间是3月2日。三家机构宣传的上课时间从7天到14天不等。
从授课方式来看，尚德采用直播授课，每门课程时长2到3个小时；微信主要发送微信文字，也有预先编辑好的微信图文视频内容；长投无导师，课程以预录音频加微信图文推送为主。“班主任”负责提炼知识，互动答题。就记者的亲身经历来看，尚德的教学方式更直观，但耗时较长。微苗和长时间的教学方式便于学生利用碎片时间爬楼梯学习。
从教授的内容来看，三家机构大同小异，首先强调理财和复利的重要性；然后介绍什么是国债，如何操作国债逆回购。还会介绍REITs(房地产信托投资基金)、新股、可转债以及如何筛选股票。苗伟的课程内容相对更丰富，他还会讲解如何理解企业财务报告，如何用“强企圈模型”分析企业。此外，苗伟还单独上了一堂反欺诈课，解释了10个容易上当的金融陷阱。
在授课过程中，各家除了简单易懂的介绍基础知识外，还会教授一些小技巧，比如在讲解选股的时候向学生推荐同花顺等理财网站，介绍一些选股和基金的小方法。
“我感觉我只是讲了最基础的知识。”尚德学员崔先生，某证券公司机构业务部中层。他出于好奇报名参加了“小白”训练营，并得出“不能说完全没用，但肯定不能引导投资”的结论。
虽然是常识，但是很多同学之前并不知道。讲座中，很多同学表示不知道什么是“破”，不知道A类和C类基金的区别。他们无法理解为什么支付宝有钱，却不能发行新股。记者在讲座中发现，一些老师在教学过程中会用特例来吸引学生。比如尚德的老师讲股票，比如有人用5000元炒股赚了42亿元；一个学生用一万多块钱第一次打新股，一个月赚了十二万多。即使这些信息是真的，也是偶然和个体差异，不宜吸引理财“小白”。由于直播的口语化和即时性，尚德机构的老师也多次提到“按照老师说的去做，就可以安全稳定的赚钱”。
记者在学习过程中发现，不同机构教授相同内容存在差异，准确性存疑。比如，长投唐雪的“酱酱”在谈到可转债时介绍，近两年可转债的破发率为4.91%，最大盈利500元。尚德的老师说，近几年可转债的破发率大幅下降到0.57%，最高盈利669.62%。
讲师资格需要规范
课程中教授投资理财的老师都有什么样的背景资质？记者就此问题咨询了几家机构。
尚德机构本期有两位讲师。讲师安静的介绍是:6年以上理财经验，平均年化收益15%，靠理财实现财务自由的女人。另一位老师何琦，自称做过财经节目主持人，7年投资经验，年化收益27%。由于尚德先生只出现在直播间，无法直接联系。记者留言询问其专业和工作背景，没有得到回答，也没有得到班主任金贝老师的回答。
长头学校没有老师，只有群主“班班”和几个学姐。名叫“蒋蒋”的“班级”告诉记者，她毕业于南京林业大学，木材科学与工程专业。毕业后一直从事家具设计行业，从未在金融机构工作过。在群里，她告诉学生，她的理财年化收益率是35%。
苗伟的杨君老师告诉记者，他毕业于沈阳巩俐大学经济管理学院工商管理与金融专业，曾在一家互联网金融企业工作。他没有提到他的回报率。
记者还询问了三家机构关于教师资质的问题。长投唐雪说，“班”只是“教辅”，不要求金融专业背景，但需要经过培训考核后才能上岗。苗伟说，所有讲师都具有财经类本科以上学历，毕业3年以上或持有相关执业证书，需要内部培训后才能上岗。截至发稿，尚德并未回复。
在财商培训机构做老师需要什么条件？记者搜索了互联网招聘集散地拉勾。拉勾在线长期投资学校的招聘要求有五页，财商教育相关的课程编辑(财务管理/金融)职位只有一个。工作内容是开发财商课程，本科以上学历，但对专业没有要求。只提出“对金融投资有一定的了解，喜欢阅读，熟悉社科/经管类书籍，有快速学习新事物的能力”。
尚德机构大量招聘社区运营，13页招聘内容中与财商教育相关的岗位是保险直播间讲师。工作职责描述为“在公司平台上进行直播教学，维护直播间人气，实现更高层次保险课程的转化”。在岗位要求上，只提出“本科及以上学历，保险相关专业优先”。
苗伟财商的招聘信息只有一页，共有八个招聘需求，主要是技术开发岗位，只有一个与财商教育相关的岗位是财务报告分析讲师。其工作职责是“分析财务报表，教学生理解财务报表；负责课后答疑，提高学员满意度和课程完成率。“岗位要求明确写明“本科及以上学历，财务/会计专业；会计和金融行业经验。"
在广东东莞从事法律工作的长期投资生季芳告诉记者，他不在乎老师的资质，只在乎老师说的和自己的金融知识是否相符，以此来判断老师是否值得信任。在保利集团工作的微苗学员谢女士告诉记者，她个人比较在意老师是否有实战经验。
学生的冷漠能成为培训机构降低老师门槛的理由吗？教授金融知识和投资理财技巧的老师能否用收益率代替专业资格？作为专业人士，崔先生认为不是。“我不太相信老师的推销，因为任何投资行为和就业机构都要有相关资质。”
诱导销售值得关注。
因为提前看到了很多消费者的投诉，记者在参与过程中也很担心会不会遇到各种“推荐”。直到3月16日收到最后一位老师的信息，三家机构的老师都没有推荐任何股票和基金，也没有踩推荐股票理财和诱导分期的底线。他们只推销正常价格的课程。
除了普及常识的“小白”训练营，三家机构都有正价课程。长头球场最低价1998元，苗伟球场最高价6998元。尚德的实际价格介于两者之间，为2580元。有些课程需要10周，有些需要26个课时。课程主要是提炼教授基金、股票、REITs等内容。据苗伟介绍，一些课程已经与中央财经大学联合开发，并已升级到第三版。长投学校于2020年与上海财经大学达成合作，共同开发课程。
记者全程课程体验后感觉，对于培训机构来说，“小白”训练营的主要目的是为正价课程引水。从第三节课开始，尚德机构的老师就把大部分精力放在了卖正价课程上。说到最关键的点，比如北斗选股法、烟头法、基金择时策略等干货，就需要购买正价课程来学习。两个小时的直播课，一半以上都卖出去了。长投学院和苗伟学院也有正价课程，“班主任”会极力推荐，主动询问的学生也很多。
在所有的在线教育培训机构中，离职率是最核心的指标。毕竟体验课程是赔钱的，只有持续销售正价课程，才能保证公司的正常运营。从小组的反馈来看，一些学生愿意继续学习。谢报名参加了苗伟的普通价格课程。她觉得这门课程系统地教授方法论。相比之下，“小白”训练营主要培养学生发展财务思维。但是对于不想买课程的学生，老师反复推销课程，尤其是视频授课的时候。有同学忍不住问“你到底去不去讲课？不睡我就睡。”
不过，在销售正价课程的过程中，记者认为有些操作手法值得警惕。在尚德机构的直播中，老师强调线下课程原价7.9万元。为了承担社会责任，公司推出了内容一致的网络课程，价格降到了6380元。加上限量1000份的五折券，考过的同学还有610元奖学金，最终优惠价2580元。记者也享受了不考试的优惠价。从群里反馈来看，同学们基本都抢到了优惠名额。“这是噱头。”从事教育培训行业的尚德学生王佳佳一针见血，“我不相信销售技巧中的‘急’这个词”。崔先生认为，相比之下，更严重的问题是利用收益率做广告，诱导股票开户。
记者了解到，上课第一天，尚德机构的金贝老师就问学员:“你们每个月投资100元，一年就是1200元，年化收益20%，投资30年。你知道要多少钱吗？”答案是233万元。是不是很惊喜？很多同学表现出浓厚的兴趣，问老师怎么做。老师多次推荐华泰证券的免费开户服务，交易费低至万分之一点三。而且正规的物价班有“实操”课，老师也一再表示要带大家“实操”。相对于市场万分之三左右的费率，这个佣金还是很有吸引力的。但问题是，“小白”们有什么理财技巧可以保证20%的年化收益持续30年？
长投和苗伟也有类似的服务，会提醒学生完成作业后申请VIP开户奖励，佣金可以降到万分之一点三和万分之一点六。不同的是，这两家公司的老师不会反复推荐，长期投资“酱酱”也只是私信提醒你开户。苗伟老师还提醒，同学们不一定要通过苗伟开户，可以选择大的券商平台自己开户，并强调不懂就不要投。
老师的建议是必要的。风险意识与理财意识同等重要，应该成为“小白”训练营的核心内容。别看理财“白”了，学生们可没那么容易被忽悠。“我没有买课，也没有开户。5000块钱炒成42亿，这就是标题党。”王佳佳说。季芳认为老师提到的复利太理想化了，他不打算和老师一起“练习”。
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