海宁宏达小额贷款股份有限公司公开转让募集说明书宏达小额贷款主办券商地址:苏州工业园区兴阳街5号2015年11月声明:本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让募集说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别及连带的法律责任公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计信息的真实、完整。中国证监会和全国中小企业股份转让系统有限责任公司对公司股份公开转让所作的任何决定或意见，不表明其对公司股份价值或投资者收益作出实质性判断或保证。任何相反的陈述都是错误的。根据《证券法》的规定，公司应当对其经营和收益的变化负责，投资者应当承担该等变化带来的投资风险。重大事项提醒公司特别关注以下风险和重大事项:1。公司所处的小贷行业特有的风险(1)信用风险公司的主营业务是为中小企业和“三农”提供贷款服务。因贷款无法收回而导致的信用风险是公司面临的最大风险。借款人不能及时偿还贷款本息而成为逾期贷款，或部分逾期贷款无法收回而成为坏账，给公司造成损失。报告期内，公司不良贷款占已发放贷款总额的比例不到0.81%，虽然报告期内公司不良贷款率保持在较低水平。如果公司未来不良贷款率上升，公司面临的信用风险将增加，这将增加公司的经营风险，降低公司的盈利能力。(二)行业竞争风险公司面临的行业竞争风险主要体现在两个方面:一是作为小贷公司，公司面临来自银行、农信社、村镇银行、民间借贷等多方面的竞争冲击；二是随着政府对小贷公司设立条件的监管变化，以及小贷公司数量的增加，与区域内同行业的竞争将会加剧。比如，未来银行等金融机构将更加关注公司的目标客户群体，或者其他地方小贷企业将采取更加积极的竞争策略，公司业务将面临极大的竞争风险。(三)业务模式单一的风险公司:目前公司主营业务为办理各类小额贷款，开展小企业开发、管理和财务咨询业务。但目前公司收入主要来自办理小额贷款的利息收入，公司业务模式较为单一。如果未来宏观经济不景气，公司客户群体的资金需求将继续下降，不良贷款率将上升，公司将面临贷款利息收入下降的风险，这将对公司的持续经营造成一定的波动。公司在坚持“小微”放贷对象的基础上，推进业务对象多元化，严格控制放贷金额上限，最大限度降低单一业务模式带来的风险。(四)监管政策变化风险目前，小贷公司政策调整变化风险较大。在经营过程中，国家和省人民政府的政策及相关法律法规的变化，如小额贷款公司的业务范围、贷款期限、贷款利率等，都会对小额贷款公司的业务产生较大影响。在公司发展过程中，管理层将密切关注相关法律法规和政策，及时调整公司的经营方针，积极适应法律法规和政策的变化，最大限度地降低法律法规和政策变化的风险。小额贷款公司监管政策的变化会对小额贷款公司的经营和发展产生影响。如股东的持股比例、小贷公司的业务范围、外部融资渠道、杠杆率等，如果发生变化，都会对小贷公司的业务发展产生直接影响。(五)区域集中风险由于政策限制，小额贷款公司只能在本地经营，不允许跨区域经营。这导致小额金融行业存在高度区域集中的风险。与跨区域的金融机构相比，区域集中度高导致小额贷款公司的经营绩效和风险与区域内的经济波动关系密切。如果公司所在地区出现自然灾害、地方支柱产业不景气、担保链断裂等情况，公司将面临较大的经营风险。(六)浙江省牌照监管风险
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