无视监管禁令搞校园贷，变相收取“斩首利息”，年化利率远超“红线”...
近日，母公司凡普金科旗下的千展因一系列负面新闻陷入舆论漩涡。
变相收取“砍头利息”
近日，有媒体曝出，某大学生在钱站成功借了三笔贷款，贷款总额2.8万元，但到期需还款高达6万元。无力偿还，该生不得不退学，甚至想自杀。
一时间，钱站被推入舆论漩涡。
记者注意到，在网友鞭挞钱站、爱钱进等平台的同时，也有人表示“成年人欠债还钱，对自己的行为负责是天经地义的。”虽然这种说法没有错，但作为互联网金融机构，有所为有所不为是必须的。遵循监管的法律法规和政策是“底线”，钱站等平台的“顶风作案”不能不令人咋舌。
一方面，在监管明令禁止网贷机构向在校学生发放贷款的情况下，钱展仍然向学生发放贷款。这种情况下，要么是钱站继续参与校园贷业务，要么是平台对借款人信息的识别能力不足。
另一方面，即使不提借款人的学籍，仅从钱站借出的钱的费率水平来看，也不能不让人感叹其逆风的“勇气”。有借款人向《国际金融报》记者反映，他们在钱站申请了2.5万元的贷款，但网站给出的最终结果是实际到账资金为2.15万元。如果分24期还款，每月还款额为1736.19元。
对于贷款合同金额与实际贷款金额的差异，钱站客服在回复《国际金融报》记者提问时表示:“钱站的贷款是有审核费用的，这个费用的金额大概是申请贷款金额的4%到14%。”
而这个所谓的“审计费”，其实就是俗称的“砍头利息”。所谓“斩首利息”，是指在借款人获得贷款之前，贷款人从本金中提取的一部分钱。
2017年12月1日，央行、银监会联合发布《关于规范整顿现金贷业务的通知》(以下简称《通知》)，从业务整顿、监管统筹等方面对现金贷业务进行规范，明确叫停金融机构“助贷”模式，禁止砍头、暴力催收。
除了砍头，平台还有“高利贷”的问题。
在被钱站收取了3500元的“斩首利息”后，借款人还需要用25000元的贷款本金计算利息。也就是说，在下一个还款期，你还需要为这扣除的3500元支付利息。
借款人申请24期后，每月还本付息额为1736.19元。如果合同贷款金额2.5万元作为本金计算，年化利率接近55%；如果将实际贷款金额2.15万元作为本金计算，那么年化利率高达近74%。
“除了部分本息，借款人每月还款额中还有一笔‘分期服务费’。至于‘分期服务费’的利率区间，并不清楚。每个人都不一样，是公司决定的。”上述钱站客服表示，“我们的贷款利率在36%以下，但是其他费用没有一定的额度。目前平台规定月综合贷款利率1.45%起，但没有规定上限。”
上述《通知》明确，网贷平台不得撮合或者变相撮合不符合法律相关利率规定的借贷业务；禁止提前从贷款本金中扣收利息、手续费、管理费、保证金和设置高额逾期利息、滞纳金和罚息。此外，去年11月，北京互金协会正式下发《关于会员单位自查的通知》(以下简称《通知》)，其中自查内容包括综合年化利率上限不得超过36%。
高利贷不是不公正的。
或许，对于钱站、爱钱进以及他们的母公司凡普金科来说，借款利率、借不借都是一个“周瑜打黄帽子，一个愿打一个愿挨”的过程。上述钱站客服表示:“合同金额、贷款金额、每月还款额都清晰地展示给客户，客户可以选择借或不借。”
另一方面，到目前为止，监管机构尚未确定正式的法律或法规来明确网贷平台36%的利率上限。
更有甚者，他们可能根本不会想到自己从事的是现金贷业务。爱钱进客服表示:“爱钱进专注于大数据处理和金融科技研发，为个人提供更高效的智能金融服务和解决方案。目前监管还没有出台正式文件对现金贷进行明确界定，我们也需要根据更多的官方消息进行检查和完善。”
的确，目前凡普金科肯定不会承认自己从事现金贷业务，因为公司根本没有相关的网络小贷牌照和小贷牌照来支持其合规开展业务。而如果是P2P，爱钱作为进口，爱钱作为出口，似乎也说得通。
根据钱站平台借款合同，除甲方外，乙方、丙方、丁方都是凡普金科的子公司，其中乙方负责为凡普金科企业发展(上海)有限公司提供贷款信息咨询服务，丙方负责对借款人进行评估分析，丁方负责为爱钱进(北京)信息技术有限公司提供信息和贷款撮合服务。
这样看来，凡普金科赚的可谓是“暴利”。目前爱钱的理财产品年化收益率基本在10%以下，而前展的综合贷款利率高达70%。而且从钱站提供的借款合同来看，除了给投资人的投资回报，所有的钱都进了范普金科的口袋。
现在大部分P2P平台为了通过监管部门的整改验收，都把年化综合费率降到了36%以下。但凡普金科的爱钱进、钱战依然收“斩首”和超高利息。不知道怎么通过验收。
一旦网贷注册没有完成，没有网络小贷牌照，那爱钱钱站是什么？
“我们老板从来没说过我们是现金贷平台，现金贷一般都是3000元以下的小贷。目前我们平台大部分都是一万元以上的贷款，这不是一个小数目。”钱站内部一位员工告诉《国际金融报》记者。
不过，多位律师在接受《国际金融报》记者采访时表示，无论是哪种金融借贷机构，都必须严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的相关规定，不得非法高息放贷、暴力敛财。因此，判断合法现金贷和非法高利贷，不仅要看其是否具备放贷资格，还要看其放贷利率是否符合最高人民法院关于民间借贷利率的相关规定。
目前，爱钱进和钱站能否通过P2P备案还不得而知，但从其贷款的实际利率水平来看，“高利贷”的定位应该是正当的。
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原文地址"钱站为何如此嚣张，钱站是被国家停止了吗2020"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/215309.html。
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