界面新闻记者|冯赛琪
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近日，北京地方金融监督管理局发布《北京市小额贷款公司监督管理办法》(以下简称《办法》)，成为年内又一个出台《小额贷款公司管理办法》的省市。
截至2023年9月底，全国共有小额贷款公司5604家，而两年前，全国共有小额贷款机构962家，从业人员14892人。从数据上看，行业整体收缩已成事实。
在小贷公司日益萎缩的情况下，新的监管政策应该更加关注哪些方面？小贷公司拓展了哪些业务？
各地对注册资本的规定不尽相同。《办法》中明确，北京市新增小额贷款公司注册资本不低于1亿元，且为一次性实缴货币资本。
法人股东合计持股比例占全部股份的50%以上；单一最大股东及其关联方合计持股比例不超过全部股份的80%；注册资本不低于1亿元人民币，且为一次性实缴货币资本。
小贷公司可以有两类股东:法人和自然人。法人作为小额贷款公司股东，应当财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利，股权投资余额不超过其净资产的50%(含本次投资金额)；投入股份的资本为自有资本等条件。
自然人作为小额贷款公司股东，近三年年均收入不低于40万元或家庭金融净资产不低于300万元，纳税记录与收入或财产相符；投入股份的资本为自有资本等条件。
另外，小贷公司可以通过银行贷款、股东贷款等方式整合资金。，且融资余额不得超过上年末净资产的1倍；也可以通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式将债权资产转化为资本，资本余额不得超过其上年末经审计净资产的4倍。
2020年9月，中国银监会原办公厅发布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小额贷款公司的业务规范、经营管理、监督管理等方面做出了新的规定，并表示要严格控制小额贷款公司的准入。
此后，多地金融监管部门对辖区内小额贷款公司的要求进行了修改和调整。除了北京，福建、天津、上海、广西、湖南、江苏、广东等省市也出台了最新的小贷监管办法。
冰建科学技术研究院高级研究员王世强告诉界面新闻，小贷监管政策是动态调整的，主要是根据各地小贷行业的发展状况。整体来看，近年来各地都在进一步规范小贷的监管政策，倾向于大企业持有小贷牌照，对小贷资金来源有严格规定。
“相对而言，重庆和广东对互联网小贷的监管更为灵活，主要是因为这些地方的一些互联网巨头持有互联网小贷牌照，对当地经济贡献较大，业务也相对合规。地方监管部门对小贷更开放。”
今年以来，福建、天津金融监督管理局相继发布《福建省小额贷款公司管理暂行办法(2023年修订)》和《天津市小额贷款公司监督管理办法(征求意见稿)》，均表示小额贷款公司注册资本不低于1亿元。
据了解，各地监管部门对注册资本的要求差异很大。综合来看，注册资本一般要求在3000万元-3亿元的范围内，会根据各地实际情况和公司展业规模进行调整。
比如厦门的监管要求更严格。2021年6月，厦门当地监管部门颁布《厦门市小额贷款公司监督管理办法》，规定小额贷款公司注册资本不得低于3亿元，且全部为实缴货币资本。
湖南监管对注册资本规定了更多的前置条件。2022年11月，湖南省地方金融监督管理局出台《湖南省小额贷款公司监督管理细则》，要求小额贷款公司注册资本不低于5000万元人民币，贫困地区注册资本不低于3000万元人民币。由实力雄厚、信誉良好、运作规范的大型企业或上市公司发起设立小额贷款公司，注册资本在2亿元人民币以上，经省级地方金融监督管理局批准，可在本省开展业务。
与2023年第三季度和2021年同期数据相比，行业整体收缩明显减少。近两年，全国小贷机构减少962家，从业人员减少14892人。从数据上看，行业整体收缩已成事实。
截至2023年9月底，全国共有小额贷款公司5604家。贷款余额7856亿元，前三季度减少1251亿元。回顾两年前，2021年9月末，全国共有小额贷款公司6566家，贷款余额9353亿元。
江苏省是唯一小贷公司数量增加的省市。截至2023年9月底，江苏省共有小额贷款公司577家，比2021年增加6家，仍居全国小额贷款公司数量首位。机构减员明显的地区是新疆、辽宁、安徽等地。
从业人员方面，全国各地小贷从业人员数量下降，人员变动幅度差异较大。减少明显的地区是安徽省、重庆市、新疆等地。从数据上看，小贷机构的减少与小贷从业人员的流失密切相关。广东省牢牢占据小贷从业人数全国排名第一。2023年，广东省小贷从业人数为5628人。
据小贷公司转型界面消息，近期部分小贷公司面临转型，不少公司开始发展新业务，主要包括信息咨询服务、技术服务、技术咨询、计算机软硬件及辅助设备零售、广告服务、数据处理及存储支持服务、企业管理、会展服务等。
近日，飞越彩虹股份(002419。SZ)公告，注销子公司深圳市越过彩虹小额贷款有限公司的小额贷款相关业务，同时更名为深圳市领创数据应用有限公司。
一些小贷公司在保留小贷业务的基础上，开发了新的业务模式。
近日，山西大同金融办披露了《关于同意大同市裕信小额贷款有限公司开展委托贷款业务的批复》，同意大同市裕信小额贷款有限公司开展委托贷款业务。
在山西，小贷机构要拿到开展委托贷款业务的牌照，需要在最近一年分类评级达到A级后，申请委托贷款业务前，没有重大违法违规行为。委托贷款业务属于代理性质的中间业务，小贷机构作为受托人向客户提供金融服务。
王世强认为，许多地方小额贷款公司的整体实力较弱，很难从外部获得资金支持。随着股东自有资金的展和互联网金融的冲击，传统的贷款业务难以为继，只能用小贷牌照开展其他业务来维持公司运营，也可能是线下的贷款帮扶或导流业务。
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