天下熙熙攘攘，皆为利来。
随着高级消费的兴起，信用卡的使用已经非常普遍，有人看到有利可图，于是出现了一些专门做信用卡还款的平台。
信用卡还款作为信用卡还款的一种方式，可以解决用户暂时的资金需求，但是对于用户来说，欠款还是要面对的，不断支付的就是手续费。此外，信用卡还款市场存在诸多不规范之处，隐藏的风险不容忽视。
银联，两周内清退。
11月18日，中国银联发布《关于开展收单机构信用卡违规还款专项规范工作的通知》，要求收单机构进行全面排查整改，对发现违规信用卡还款业务的平台立即关停。整改期限为2019年11月18日至2019年11月29日。
银联指出，为加强收单业务合规管理，维护银联网上交易秩序，针对当前市场存在的信用卡违规还款等问题，将开展专项规范工作。收单机构应立即按照《通知》要求进行全面自查和整改。
信用卡非法还款的特征主要包括特定应用、利用信用卡账单日与还款日时间差的移动支付app、非法存储持卡人关键支付信息、自动发起虚构交易、定期或不定期小额还款等。
这种违规操作极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引发恶性案件。
银联还强调，已建立信用卡违规还款检测模型，通过大数据搜索、投诉举报等多种渠道进行监控。
2019年12月2日起，收单机构如仍有非法信用卡还款业务，一经发现，将依据银联业务规则予以严厉处罚，包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。
什么是信用卡还款？
简单来说，信用卡还款的原理就是信用卡到了最后还款日，无力还款但又不想要最低还款额。为了保持良好的信用，可以委托他人代为还款，然后以信用卡消费的形式刷出还款金额，再将资金返还给还款人。
目前信用卡代理主要分为两类，一类是从事代理业务的公司或个人，一类是线上代理APP。
对于前者，当持卡人缺钱，不想要最低还款额时，可以拿着自己的信用卡去找。还款后，金额会通过POS机刷出来。一般公司或个人每万元会收取100-200元的费用。
这种操作本质上属于找人借钱还信用卡，然后当场套现的过程。
这种模式需要离线操作，有很多不便。于是从2017年开始，市面上很多信用卡还款app“应运而生”。
这些app的宣传基本一致:只要预留5%的额度，就能帮用户解决整单，费率不到1%。智能操作还可以美化账单，帮助用户提升卡量等等。
众所周知，信用卡有记账日和还款日，一般相隔20天左右。还款日前存入资金的，可以一次性存入，也可以分多次存入。
在此期间，存入的资金被消耗，信用卡自动计入下期账单，不影响当期账单的扣款。信用卡还款APP正是空的逻辑。
首先，智能还款APP要绑定一张待还款的信用卡和一张储蓄卡，通过快捷支付将预留资金的5%支付给APP平台上的商户。平台再将资金委托给客户的储蓄卡，再通过支付公司或银行的小额代扣渠道，将客户的储蓄卡扣到信用卡上。
假设你的信用卡有10万元的额度，5%预留5000元，那么APP会刷5000元并在一个小时内存入，而信用卡消费满10万元却存入5000元，然后重复刷出存入的动作，达到满期还款和延期还款的目的，下个月还可以再做一次。
信用卡还款平台在为用户提供服务的同时，收取1%左右的手续费。本质上，置换APP属于线上无现金行为。
置换平台被质疑。
从上述信用卡代偿流程来看，一方面解决了持卡人的临时资金需求，可以延期还款；另一方面，从事信用卡还款的平台也可以从中收取手续费，一举两得。然而，这些信用卡赔偿平台的安全性一直受到质疑。
今年9月，据尹子茹信用卡还款平台用户曝光，该平台发生多起境外盗刷事件。以此为矿井爆炸的导火索，引发了媒体、行业监管部门和社会各界对这一乱象的广泛关注和热议。尽管如此，仍然有很多类似的新平台在网络社交平台上被大肆宣传和疯狂推广。
此前，有消费者反映，在朋友圈和网络上，人们频繁看到“好还款”、“金管家”等信用卡还款软件的推广信息。
一份报酬丰厚的推广文案，不仅公然违反了监管部门明令禁止的行为，甚至通过差异化、对比性的方式，诱导、误导信用卡用户选择使用其平台工具。
同样，根据金管家信用卡还款平台关伟的推广信息，其在文案中也明目张胆地使用了“还款”/“kloc-0/卡周转”等字眼，言下之意想必对行业和每一位信用卡用户都不言而喻。
其实，上述平台只是信用卡还款中的冰山一角。此外，还有很多平台，如蜗牛智能管家、码还、蜂收、腾旅通、无忧新生活智能还款(无忧智能还款)、趣还、易买管家等。，游走在监管边缘进行违规操作。
去年5月，根据国家互联网金融安全技术专家委员会(简称“互金委”)在官网发布的检查公告显示，技术平台监测发现，当时信用卡还款平台主要以网站和app两种形式存在，部分平台同时运营网站和app。技术平台已经监测了140多个替换平台。其中相关网站平台70多个，运营app 80多个。
需要提醒的是，在使用信用卡网上还款APP办理信用卡的过程中，明确要求客户完成身份认证、手机认证、信用卡认证、个人信息认证等。，并需要填写姓名、信用卡账户密码、有效期等个人敏感信息。最重要的是给平台提供信用卡背面的CVV码(又称“安全码”)，CVV码的泄露很容易导致信用卡被盗。
即使监管一再打击有偿信用卡还款和非法套现，但在利益驱动下，仍有不少机构和平台铤而走险。
代表风险隐患，监管多次警示。
事实上，对于信用卡违规还款业务，监管部门已经多次警告。
2018年5月，全国互联网金融安全技术专家委员会发布了最新的互联网金融新业态风险检查通知。国家互联网金融风险分析技术平台发现信用卡还款与互联网金融相结合的商业模式，涉及信用卡非法套现、平台收费过高、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。
当时根据技术平台的监测，信用卡平台主要有三种业务模式，即套现贷款模式、平台代偿模式和信用卡套现模式。
“现金贷”模式就是上述还款平台，利用信用卡账单日与还款日的时间差，将资金回收并返还给用户，达到全额还款的目的。
平台代偿模式是信用卡还款平台垫付用户信用卡欠款，对用户取得债权，用户需要定期向还款平台还款。根据技术平台的监测，在这种模式下，用户的还款周期一般在1周到24个月不等，月息在0.55%-1%左右。有些平台每月收取0.1%-0.8%的服务费和2%-3%的手续费。
信用卡套现模式是指用户拥有多张信用卡，使用信用卡刷卡存在免息期漏洞，多张卡循环刷卡，维持免息贷款。
业内人士指出，第一种和第三种模式通过信用卡套现是明显违规的。第二种模式，代偿平台发放的资金本质上是个人消费贷款。消费贷款不能流向房地产、股市等投资市场。目前没有明确的监管条款规定它们不能用来还信用卡，这是一个灰色地带。
2019年3月，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》，规定收单机构为特约商户安装移动受理终端时，应当结合商户营业地址限制受理终端的地域范围。
并且，收单机构应当持续实时监控移动受理终端的位置，逐笔记录交易位置信息。确有移机等违法行为的，应当停止收单服务，收缴处理设备。
2019年8月，北京银保监局还发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》，要求北京辖内商业银行加强对信用卡小额多周期套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，采取有效措施防范信用风险延迟暴露、与银行共担债务风险、跨境洗钱等风险。
可见，之前对重复下单和申请的监管，大多是以警告和打击POS机非法套现的形式存在。此次，银联明确整改期限为两周，整改核心直指信用卡违规还款业务，可谓蓄谋已久。
乐章结尾部
另一方面，对于信用卡用户来说，要使用信用卡还款APP，必须填写很多个人敏感信息，比如姓名、信用卡账户密码等。这些敏感信息一旦被平台掌握，不仅可以靠出卖隐私大赚一笔，还可以在跑路时悄无声息地从信用卡里偷钱。
另外，还信用卡APP并不能真正减少用户的债务。毕竟欠的钱是要还的，反而要出一笔手续费，尤其是多张卡套现的时候。用户尝到甜头后，会忍不住申请新的信用卡，增加信用卡赤字，只会导致债务滚雪球，终有一天不堪重负，碾压一生也是必然。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"2020年信用卡代还行业怎么样，信用卡违规代还的末日到了还能用吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/212459.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
