买房对大多数人来说是人生大事。
对于房贷来说，成了很多人绕不过去的坎。目前申请房贷有三种方式:公积金贷款、商业贷款、组合贷款。购房者可以根据自己的实际情况进行选择，这三种方式各有优势。
什么是公积金贷款、商业贷款、组合贷款？
公积金贷款
贷款利率相对优惠，但只有缴纳了公积金且符合条件的人才能申请。
商业贷款
即商业银行贷款，受众面广，大部分购房者都可以申请，利率会高于公积金。
财团放款
公积金贷款和商业贷款结合，主要是在公积金贷款额度不足的时候申请，商业贷款额度不足的部分可以使用。
这三种贷款方式有什么区别？
以广州的公积金和商业贷款为例。贷款额度，利率，条件都不一样。除了以上，还有不同的申请流程和资金来源。
在不同的条件下
商业贷款的要求是个人具有良好的信用和还款能力。只要买房，不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼，都可以使用商业贷款。
使用公积金贷款还需要良好的个人信用。此外，还有一项要求是，个人的公积金账户必须在贷款之日起的前六个月内连续足额缴存。
公积金贷款只针对购买普通住房、别墅等非普通住房、商住楼等非住房的家庭，不允许公积金贷款。
组合贷款必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。
注意，个人有未结清的公积金贷款，不能再使用公积金贷款和组合贷款；而且还有未还的商业贷款，除了限购限贷，还可以用商业贷款买房。
另外，在很多城市买房，异地公积金贷款受到限制，自然组合贷款也不行；另一方面，商业贷款可以不受当地的限制。
不同的过程
商业贷款的流程比较简单。银行申请商业贷款后，很快就可以发放贷款。
公积金贷款流程比较复杂，需要先向住房公积金管理中心申请，中心审核后开始申请贷款。从申请到贷款发放需要很长时间。
组合贷款中，商业贷款向贷款银行申请，公积金贷款向公积金中心申请。贷款发放速度慢于公积金贷款和商业贷款。
不同的资金来源
住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及其所在单位缴纳的住房公积金，可以简单理解为“取之于民，用之于民”。
商业贷款是以房产作为抵押从银行等金融机构获得一次性贷款的交易，而组合贷款的资金来自公积金中心和银行。
不同的配额
公积金贷款额度受个人公积金缴存年限和余额限制。此外，政策还规定了公积金最高贷款额度，以广佛为例:
组合贷款和商业贷款的贷款额度都高于公积金，所以具体额度由个人流水、信用记录等综合条件决定。很多人在公积金贷款额度不够的情况下选择组合贷款。
不同的利率
一般五年以上的公积金贷款，贷款利率是3.25%，总利息比较低。商业贷款的贷款利率是4.9%，高于公积金。毕竟现在商业贷款4.9%很低了，但是公积金会更低。
组合贷款的贷款利率在3.25%-4.9%之间，贷款总利息相对适中。
目前广州各大银行主流贷款利率为首套4.3%，二套4.9%，额度充足，放款较快。
佛山房贷利率方面，首套纯商贷基本为4.1%，组合贷基本为4.3%，二套房贷利率一般为4.9%。
很多贷款买房的朋友可能都想到了以后提前还款，于是有人问，商业贷款提前还款有违约金吗？
02
商业贷款提前还款有违约金吗？
一般商业贷款提前还款是有违约金的，主要根据借款合同。
在申请贷款时，银行会提供几种违约支付方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同，银行会提供较低的贷款费用和利率。
一个
提前还款违约金是借贷双方合同中相互认可的条款。一旦借款人在规定时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将支付违约金。
违约金一般按照提前还款时未结清余额的百分比计算(一般为2%至5%)；或者约定几个月的利息。但是违约金是有合同或者法律约束的。
二
违约赔偿金可以在借款人和贷款人之间进行协商。一般贷款人会提供几种违约支付方案供借款人选择。
如果借款人选择有违约金的合同，贷款人会提供较低的贷款费用或较低的贷款利率。一般有违约金的合同利率比无违约金的合同利率低0.25%至1.00%。
03
7按揭还款方式
目前，很多购房者会选择贷款买房。市场上最常见的还款方式是平均资本和等额本息。虽然两者看似只有一字之差，但定义却大相径庭。我们来了解一下七种房贷还款方式。
1.平均资本2。等额本息还款法。
等额本金还款就是把本金分摊到每个月，同时还清上一个还款日和当前还款日之间的利息。借款人可以随着还款年限的增加逐步减轻负担。
适用人群:收入高，还款压力小的家庭。
等额本息还款法将抵押贷款的本息总额相加，然后平均分配到还款期的每个月。每月还款额固定，但每月还款额中本金比例逐月增加，利息比例逐月减少。
适用人群:收入稳定，经济条件不允许前期过度投入的家庭。
对于本金水平和等额利息，蜗牛君举个栗子:
同样是贷款100万，20年商业贷款，等额本息还款法每月还款额为6112.63元。
平均资本还款方式第一个月的还款金额为7583.33元(每月减少14.24元)，比前者高出1470.7元。
因为后者提前偿还了部分贷款本金，实际上比前者减少了占用，缩短了占用银行的钱，贷款利息也普遍少了(20年共节省55321.92元)。
平均资本与等额本金和利息
3、分期还款法
分期还款方式允许客户有3到5年的宽限期。起初，他们每个月只需要支付几百元。5年后，随着收入的增加，经济基础的充实，还款也会转变为正常的还款方式。
适用人群:刚参加工作的大学生或资金紧张的年轻人。
4.一次性还本付息
一次还本付息是借款人从贷款到期日起一次性偿还全部贷款利息和本金的还款方式，可以快速有效地减轻还款压力。
适用人群:从事经营活动的人群或有短期贷款的人群。
5.重新募集资金
再抵押就是新的贷款银行帮客户找担保公司，把原贷款银行的钱还清，然后在新的贷款银行重新申请贷款。
适用人群:所有人，包括未还清贷款的二手房卖家；如果目前贷款银行的利息成本过高，借款人可以通过这种方式更换银行，减轻还款压力。
6.两周供应
双周还款缩短了还款周期，也意味着整个还款周期内归还的贷款利息会远远少于每月还款时归还的贷款利息，本金减少的更快。
适用人群:有稳定工作和收入的人群。
7.提前还贷
银行收取的利息主要是根据贷款金额占用银行的时间成本来计算的，因此缩短贷款期限可以有效减少利息支出。
适用人群:资金充足的人群。
结束
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"贷款买房如何最划算，贷款流程买房"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/212414.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
