近年来，汽车贷款诈骗案件频频出现，在北京、上海、广东、江苏等地均有发生，有的案件案值上亿元。一些跨省作案的诈骗犯罪团伙，招募大量职业“债务人”骗取贷款买车，异地领证，再转手洗手销赃，导致汽车金融公司不良贷款增加，影响汽车市场健康发展。
近日，山东德州乐陵警方侦破一起严重车贷诈骗案，抓获犯罪嫌疑人17名，涉及全国24个省份。贷款诈骗金额6000多万元，已全部移送审查起诉。
买豪车转卖。骗车贷逾期
在外省买车后，有人来到山东德州乐陵车管所办理上牌业务，过几天车辆就要过户了。这一可疑动向引起了乐陵警方的注意。
“我们分析了乐陵车管所2021年11月至2022年5月的车辆挂牌情况，有97辆车是外地人在乐陵挂牌的。”乐陵市公安局经侦大队负责人表示，买车的周某某没有正式工作，但银行账户有大量资金流动，购买了奔驰、奥迪、红旗等轿车。
办案民警通过对销售汽车的汽车金融机构的采访了解到，这些人都是分期购车，买的车90%都是逾期的。
2022年6月，周在为价值70多万元的奥迪A8L上牌时被警方抓获。据了解，周某某是这个诈骗链条中的“债务人”，在圈内也有“白户”之称。周某某交代:“我没有固定收入。中介‘包装’了我，然后以我的名义买车骗取金融贷款，把车卖了按比例分红。”
乐陵市公安局经侦大队负责人介绍，犯罪团伙招募大量“债务人”，为其注册公司，虚假购买房产进行征信包装，然后以“低首付”、“零首付”为名在4S门店购车。之后通过伪造购车发票和单据将车辆“洗白”，以优惠价格卖给二手车商，剩余贷款未还，给汽车金融公司造成损失。
依托乐陵警方侦办的“6·2”车贷诈骗案，对全国24个省份涉及227辆车的207名“债务人”进行分析研判，贷款诈骗金额达6000余万元。
这种新型犯罪的特点是专业性强，涉及面广，价值大。
2023年2月，山东枣庄警方破获一起车贷诈骗案，抓获犯罪嫌疑人16名，诈骗金融机构20余家。
2022年，江苏省淮安市淮阴区法院判处一个“首付购车”诈骗团伙的四名被告人五年十个月至一年六个月不等的有期徒刑。此外，北京、上海、广东韶关、甘肃兰州和安徽合肥也发现了类似病例。
揭秘黑色产业链运作套路
据了解，骗贷转卖新车犯罪已经形成了一条完整的黑色产业链。犯罪链条上有组织者、贷款中介、“债务人”、假证窝点、汽贸公司。他们分工明确，行为隐蔽。
将“债务人”包装成优质购车者。乐陵市公安局经侦大队负责人表示，由于一些中老年人和残疾人不重视个人征信或贪图小利，诈骗团伙负责从全国各地招募此类人员承诺利益，通过虚增资产、伪造资金、培训专业词、伪造“资质好”假象等方式“包装”，成功骗取贷款。
据办案民警介绍，按照正常流程，贷款购车后，贷款机构工作人员和购车人一起到车管所办理牌照，用机动车登记证书做抵押。买车后，该犯罪团伙利用伪造的购车发票等材料独自前往外地车管所，欺骗工作人员申领牌照；贷款人催他们办理房贷时，他们会以各种理由搪塞拖延。
骗贷买车跑的快，几天就过户了。车管部门挂牌成功后，这种“洗白”的车辆被转移到赃物汽贸公司，或者由汽贸公司低价卖给不知情的买家，实现非法获利。
办案民警说:“只要有人想买二手车，诈骗团伙就像拧魔方一样，立即与贷款中介、‘债务人’、制假窝点、汽贸公司联系沟通，匹配买卖汽车的链条。最快三天就可以交易了。”
买车后很快断供，车贷和车辆很难收回。业内人士称，为了延迟欺诈被发现，债务人在买车后不久就切断了他们的供应。一般以个人或公司经营困难无力偿还为由拒绝偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关。德州警方表示，被列为“洗白”的车辆很快被转手，很难追回涉案车辆。
根据犯罪嫌疑人的供述，这种犯罪在全国普遍存在。某汽车金融公司法务部工作人员表示:“诈骗团伙流动性很大。在一个地方被打击后，他们会在另一个地方行骗。目前我们每个月都会有新的病例，而且数量居高不下。”
完善交易流程，堵塞漏洞。
目前，乐陵警方已建成涉嫌车贷诈骗的车辆挖掘模型，挖掘出500余条涉及车贷诈骗的可疑线索。乐陵市公安局首席侦查员建议，金融、公安、汽车企业等部门应建立联合工作机制，如出现“快进快出”或短期多次购车、频繁过户等异常情况，可及时预警。
警方提醒:非法中介为了达到诈骗牟利的目的，分多个步骤，环环相扣，步步为营，最终让“欠债人”坠入深渊。大家需要提高警惕，不要在稀里糊涂的情况下成为诈骗团伙的“债主”。
面对诈骗分子的“魔力”，消费者更要小心。不要贪图方便，不懂“套路”不要碰。记住，没有免费的午餐。
(德州公安)
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