◆庄海涛说他特别喜欢去公路旅行，2011年去尼泊尔徒步旅行。
文|铅笔道记者刘
介绍
一年半前，当庄海涛决定将项目的资产来源转移给当地钢贸商时，很多朋友并不看好。“之前有国企提供托盘交易，找钢网这样的互联网公司太难了。”
但他坚信，在这个万亿美元的市场里，他总能找到一个活的空房间。他们的项目位于中国最大的钢材交易市场——佛山市顺德区乐从镇。也是地道的本土企业，比外企更适合本地情况。此时，他的创业项目Joy Finance已经上线半年。该项目连接有借贷需求的中小钢贸商，为互联网用户提供固定收益投资产品。
其业务探索经历了向当地建材供应商要项目、与商场供应商合作、瞄准钢贸商借钱三个阶段。如今，钢贸金融已成为久益金融的基础业务，其钢材抵押贷款、采购贷款、门店贷款三大核心产品已为投资者带来近200万元的累计收益。
截至今年5月13日，平台总成交额1.23亿元，注册用户3003人，平均年化投资收益率8%。同时，欢喜金融保持着0坏账、0逾期的记录。
注:庄海涛承诺文中数据正确，并对其真实性负责。铅笔道已经备份录音速记，为内容的客观性背书。
半年找到合适的业务方向
在这次创业之前，庄海涛曾经创办了一家融资担保公司，主要为佛山市顺德区乐从镇的中小企业向银行贷款提供融资担保服务。六年来，他每天都见证着当地中小企业的融资难，却无能为力。“资金来源只能是银行，他们没有办法。”
2015年，互联网金融大潮来袭，他和几个朋友聊起这件事。他以为互联网金融空最大的想象就是解决资金来源的问题，不像中小贷款公司和典当行要自己筹集本金。“这是之前民间金融梦寐以求的。”
意识到其中的机遇，2015年4月，他投身互联网金融大潮，成立了久益金融，为互联网用户提供固定收益类投资产品，解决了当地中小企业融资难的问题。
他自己拿出100万元作为项目的启动资金。开业那天，没有酒，没有宣传，大家开始搭建公司网站。9月，网站正式上线。
之后，庄海涛开始寻找借款人。他曾在当地乐从供销集团工作，专注于供销集团的上下游企业。供销集团旗下的房地产公司有大量的土建承包商，后者沉淀了上千万规模的应收账款。
“这一块至少有几千万的市场，足够我们入门了。”庄海涛急忙联系一家供应商。“你需要流动资金吗？我们可以提供。”
对方断然拒绝:不需要。庄海涛泄气了，对方连利率都没问。“只要利息1.5，何乐而不为？”
“我们不急着给上游企业付款。再说这一行本来利润就薄，给你1个多点利息也不划算。”“你不用，你总需要流动资金吧？我们可以合作提供它们。”他还有点毅力。
“几乎在付款之前，每个人都在等待项目完成。不开工，就打钱。以后项目出了问题怎么办？班长跑了怎么办？”虽然有些气馁，但庄海涛还是继续说服了对方。拖不住他，对方终于答应了。
合作意向达成后，9月15日，欢乐金融第一个项目上线:某承包商借款30万，期限1个月，年化收益10%，100元起购。庄海涛给包工头的利息也是10%。“平台没赚一分钱。”
瞄准钢贸金融
这段经历让他意识到，纯承包商空的市场并不大。为了扩大项目来源，庄海涛把目光投向了供销集团旗下的香港上市公司顺客隆公司。公司商场上游的供应商也存了不少应收账款。
稍作思考后，他制定了“135计划”:1%贷款利息，3天放款，最高贷款额度500万(当时监管额度细则尚未出台)。此外，还可以给每位客户一次免费体验机会，为期一月，名额10万。庄海涛计划一举拿下这些供应商。
带着PPT，他和他的团队参加了顺客隆的供应商年会。他们还连夜打印了一批宣传资料，给每个注册客户提供了100元的加油卡，希望抓住机会扩大平台的注册用户。
整个年会下来，注册用户并不多，但有几家供应商对平台表现出了兴趣。在接下来的几个月里，久益金融依靠这些商城供应商推出了几个新的目标。“我连续做了500万左右。”
情况比承包商好，但商场供应商的市场规模仍然不足。“很多供应商连50万都借不到。”
◆资产来源确定后，喜悦金融的团队发展迅速。
在重新审视了自己能接触到的各个行业后，他把目光投向了当地的钢贸市场。久益金融所在的佛山市顺德区乐从镇是全国最大的钢材集散地，面积不到100平方公里，却聚集了3000多家钢材贸易公司。钢材市场占地面积超过180万平方米，每年的钢材贸易总量超过1000万吨。这些钢贸商也有大量的短期资金需求。
这样的条件，怎能不让庄海涛心动？“商场供应商吃不了50万，他可以借给钢贸商1000万。”
庄海涛计划为这些钢贸商提供短期贷款:借款人将存放在公共仓库的钢材质押给平台，平台确认钢材的所有权和质量后，评估钢贸商的风险等级，为其提供价值70-90%质押品的短期资金。
这一次，庄海涛进步神速。去年3月20日，久益金融推出钢贸行业首个理财标准——钢贸抵押贷1号，金额15万，周期30天。
引入购房贷款和门店贷款。
乐从毕竟不是广深，钢贸商对互联网金融知之甚少。为了说服更多的经销商，庄海涛背起书包，拿着宣传资料一家一家地走访。
“那段时间感觉有点分裂。”去年5月，庄海涛当选乐从青年企业家协会会长，150多人，都是当地小有成就的青年企业家。作为总裁，他经常一会儿穿着西装打着领带，和每个人有说有笑，一会儿又背着资料去拜访客户。
在不断的陌生拜访和电话轰炸下，Joy Finance的钢铁抵押业务慢慢发展起来，平台交易额超过4000万。庄海涛还是觉得不够，于是开始计划为钢贸商拓展新的业务方向。
在现有的钢材抵押贷款业务下，企业必须提供钢材质押才能获得贷款。“有钱才能有货。钢贸商借钱进货。没货怎么质押？”
鉴于此，去年6月，久益金融推出了止赎贷款业务。钢贸商提供计划购买的货物信息。平台风险审核后，筹集匹配相应资金，借给钢贸商进货。钢贸商完成购买后，将货物质押给平台。贷款期间，委托久益金融对质押品进行监管。
随后，为进一步拓展市场场景，11月，平台针对有店铺的钢贸商推出店铺贷款业务:借款人可将店铺内的商品动态质押给借款人，并在贷款期间委托平台代为监管质押商品。
项目增加快很多，平台成交额增速显著。去年9月，Joy Finance获得了当地乐从供销集团的1000万元Pre-A轮融资。
公司资本进一步充实，庄海涛的信心也更加充足。今年3月，欢乐金融总成交额突破1亿元。次月，平台与贵州银行达成存管协议。
◆下个月，庄海涛计划沿着敦煌、张掖、嘉峪关、青海湖、西宁的西北环线进行一次公路旅行。
为了控制项目的质量，团队坚持自主风控、全额对外担保的风控体系。比如申请零售贷款业务的企业，平台会考察其信用状况，其货物的存储至少要达到贷款金额的三倍。当市场出现钢价波动时，平台会要求企业及时补仓。同时，Joy Finance还将在店内安装在线视频监控系统，实时观察店铺的运营情况。
截至今年5月13日，欢喜金融总成交额1.23亿元，注册用户3003人，为投资人带来近200万元的累计收益。平均年化投资收益率为8%。在业务快速增长的同时，久益金融保持了0坏账、0逾期的记录。
在庄海涛看来，久益金融成立两年来，乐从钢贸商已经逐渐了解了他们，投资人也接受了他们。“平台上很多新标30分钟内就能抢光。”
未来，他计划在三年内实现总营业额超过30亿，同时慢慢将业务拓展到不锈钢、木材等大宗原材料市场。
/结尾/
编辑傅校对吴泽谦。
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