民生银行温州分行员工送金融服务到万家路。
不还贷款，让小微企业免除短期贷款之苦；科技赋能小微企业贷款，提供全面金融服务...这些都是温州银行业服务小微企业的成绩单，也是浙江银监局小微金融系列工作部署在机构中的体现。
2019年，浙江银保监局实施小微企业“增氧”计划和“滴灌”工程，推进“4+1”小微金融差异化细分工作，对辖内机构普惠性小微企业贷款实施差异化分类考核，推动完善尽职免责和差异化绩效考核机制，努力增强小微企业获得感。温州银保监分局出台“五个金融”推进计划，重点推进小微金融，引导机构建立小微金融服务长效机制，列出小微企业信贷规模，不断提高小微企业贷款覆盖面和可获得性。
截至2019年9月末，温州小微企业贷款余额4570.72亿元，同比增长18.58%。
聚合痛点
提供更多合适的金融产品
2014年，温州还处于局部金融风暴后的“心有余悸”。很多银行给温州的民营企业贷款设置了很高的门槛。一度，温州小微企业融资变得异常困难。
温州银保监分局扎实开展“三服务”活动，组织辖内银行对温州小微企业经营发展情况进行了数十次调研，深入了解企业和基层的痛点、堵点、难点问题，鼓励银行积极创新新模式、新产品，有效解决融资需求，提升服务质量和效率。活动开展以来，辖内机构共走访企业1108家，收集问题921个，解决问题725个，解决率79%。其中，现场解决问题266个，涉及金额24.41亿元。
辖内银行机构为解决企业融资问题，创新推广“年审制”、“分段”、“增信”等无需还本付息的产品，已是通行做法。截至目前，共推出68款产品。1-9月累计放贷6.45万户、424.35亿元，节约放贷成本约1.31亿元。
如民生银行温州分行率先响应，推出了“无债续贷”的首款产品——“10年循环贷”，得到了温州众多小微企业主的高度认可。五年来，该行不断优化这一产品，单笔授信额度高达1000万元，抵押率高达85%。抵押物涵盖普通商品房、异地房屋、落地房屋、工业厂房。今年以来，该行已为4436户小微企业提供“免债续贷”展期服务，累计发放小微贷款63.53亿元。
温州阿箱包配件有限公司是一家有着十多年经营历史的企业。2018年5月，公司决定扩大生产规模，拟在平阳万阳国际工业城购买2000多平方米的工业厂房。但是买工厂需要500多万，对公司现金流是很大的考验。公司负责人因此忧心忡忡。直到银行来给公司介绍厂房抵押贷款，公司才真正放下包袱，下定决心买下厂房。因为民生银行的及时“救援”，公司的业务规模上了一个台阶。
民生银行瑞安支行举办小微企业对接会。
“只有贴近市场，才能为小微企业提供更合适的金融产品。”民生银行温州分行相关负责人表示:该行还专门制定了“百人进千企”活动方案，启动了进商圈、进园区、进商会、进社区、进平台的“五进”工作，了解客户的金融需求。
技术赋权
更多样化的服务
服务小微企业不仅需要好的产品，更需要好的服务。温州银保监分局依托科技进步，加强与市大数据发展管理局合作，加快金融科技发展，引导辖内银行业金融机构借助数据驱动、线上线下融合、大数据风控、移动互联网等服务，开展“1+1+N”小微企业生态圈金融服务。
在大数据的支持下，银行不仅可以为生存时间长、信誉优的小微企业提供灵活的融资解决方案，还可以依托数据整合，为更多初创型小微企业提供多元化、个性化的便捷融资支持:通过客户资金流、结算、税务、工商等数据，自主开发客户筛选和审批模型，基于征信发放信用贷款，有效满足客户小额周转的需求。截至9月末，小微企业信用贷款占全市的10.53%。
科技的赋能，也让客户在办理业务时，享受到了以前连VIP客户都享受不到的更快捷的服务。“我们只是在‘单一窗口’上提交进口付汇业务，没有合同、发票等单据。民生银行只用了几分钟，就立即报告钱已经汇出国外了。”温州一家进口排名前五的贸易公司相关负责人表示，与以往相比，大大节省了人力和时间成本。
作为首批合作试点的股份制商业银行，自4月18日“单一窗口”金融服务系统上线以来，民生银行温州分行为客户提供了集网上开户、外汇报价、跨境汇款、海关支付等服务于一体的无纸化一站式综合金融服务。累计服务客户数和网上业务交易额在温州本地市场均名列前茅。
下一步，温州银保监分局将进一步引导更多银行积极推进数据信息共享和大数据融资，探索推出符合企业进出口场景的退税融资、关税融资、信用保险融资等线上国际贸易融资服务，继续为广大进出口企业提供更加便捷、更加智能的跨境金融服务。
集成运输
一次性解决企业很多难题
除了融资需求，在支付结算、财务管理、客户管理等方面还存在困难。温州银保监分局在业务发展过程中，以辖内银行业为导向，以企业客户为中心，通过深入市场调研了解企业需求，升级产品系统，优化服务流程，通过为客户提供全方位服务，为客户解决更多问题。
郑新餐饮是商投资的专业开发、投资和经营休闲餐饮连锁企业。目前在中国有10000多家门店，40多个物流配送中心。企业订单量大，加盟商多，多层级管理问题一直困扰着企业。
为了解决客户管理问题，民生银行温州分行定制了一项在线金融服务——分拨易。分销易为企业提供商户管理、催收、内部账户对账、对外支付、对账、理财、子商户网贷等多项金融服务。可以轻松实现企业上下游资金的归集和灵活的账户分配，快速有效的控制交易和账户，优化财务流程，实现高效的资金运作，让企业真正知道自己在做什么。
对于一家银行来说，在现有的产品库中为客户提供最合适的金融产品，是银行工作人员专业能力的体现。但是，如果一家银行能够根据客户的需求，从无到有，创造出最适合客户的产品，这将是银行综合实力的象征。瑞丽集团是温州的海外上市企业。面对这样的企业，单个银行的服务往往显得力不从心。但民生银行温州分行继续围绕瑞丽集团多元化业务战略布局，为企业提供定制化、全方位的投融资解决方案，如配套轨道列车、房地产、物业管理、酒店服务等。金融服务涵盖流动性、外资并购、资产证券化、美股私有化回归等。民生银行温州分行凭借专业、深入高效的金融服务，成为瑞丽集团投融资的首选战略合作伙伴。
此外，根据企业需求，为企业寻找更多“廉价”资金也是民生银行为当地企业量身定制的重要服务。至此，民生银行温州分行发债规模累计近50亿元，发债规模长期保持温州本地市场第一。9月，民生银行温州分行落地温州首笔长期中期票据业务，持续稳固温州债券发行市场“领头羊”地位。
温州银监分局相关负责人表示，银行对民营企业的服务不仅仅是“现在时态”，而是持续的“进行时态”。接下来将进一步引导辖内银行加大对小微企业和民营企业的支持力度，与民营企业共同努力，帮助更多的民营企业发展壮大。
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原文地址"缓解小微企业融资难，温州小微企业优惠政策"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/210485.html。
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