2018河南省农村信用社面试真题解析2018年7月29日上午(荥阳)
真题(每人1题，思考+回答3分钟):
1.中国银行业监督管理委员会(银监会)实施了强有力的监管，调查影子银行和银行资金非法进入楼市的问题。请谈谈您对强监管的看法及其对银行业务的影响。
关键词:强监管严查影响意见
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各位考官，我是这样看这个问题的。
当前，金融风险形势依然复杂严峻，影子银行和银行资金非法进入楼市问题依然严重，严重影响金融体系稳定。对此，银监会实施强监管，严查影子银行和银行资金违规进入楼市问题，稳定了金融秩序。我要为这个政策点赞！
一方面，强有力的监督意味着:
一是要实施穿透式监管，暴露背后的资产。中国的影子银行主要有两种类型。一类是金融机构的业务，包括银行利用非银行金融机构作为渠道投放信贷以规避监管，非银行金融机构本身作为中介机构扮演融资放贷的角色；另一种是P2P、小额贷款公司、典当行等非金融机构开展的民间融资活动。实施穿透式监管，可以有效看到影子银行业务和行为的本质，连接影子银行的资金来源、中间环节和最终投资渗透。有利于防范监管套利，及时化解风险。
第二，强监管强调金融是服务实体经济的本质，这个强监管就是要让金融回归实体经济的本质。强调房子是用来住的，不是用来炒的。严查银行资金违规进入楼市，一方面可以遏制猖獗的炒房团，给房地产降温。另一方面，严查银行资金入市问题，也有助于防范和化解银行风险，防止银行不良贷款增加，确保金融业健康稳定发展。
因此，银监会实施强监管，严查影子银行和银行资金违规进入楼市的问题，是非常及时和正确的。
另一方面也要看到，在银监会的强力监管下，对银行业务也产生了一定的影响:
一是影响了银行的表外业务。因为影子银行的一种是银行为了逃避监管，利用非银行金融机构作为渠道投放信贷。银监会实施强监管，必然会影响到银行的一些表外业务。比如银行的非保本理财业务，部分资产管理业务和“通道”业务。
二、对贷款业务的影响，当前房地产经济已经成为国民经济至关重要的一部分，楼市的发展直接影响整个金融市场的走势，而房贷已经成为目前银行的主要贷款业务。银监会实施强监管，严查银行资金违规进入楼市。一方面可以防止房地产泡沫危机的出现，另一方面也对银行贷款业务产生影响，造成银行房地产贷款业务萎缩。
作为商业银行，应积极看待银监会强监管对银行业务的影响，积极配合监管机构，强化内部自查机制，积极防范风险。
平顶山【2018年7月31日上午】
1.互联网金融的发展与传统银行的冲突，你的看法和采取的措施。
关键词:互联网金融，传统银行建议和措施
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考官们，在大数据时代和移动互联网的快速发展下，依托大数据的互联网金融如雨后春笋般迅速发展起来。互联网金融的商业模式也在改变着人们的生活和消费习惯，同时冲击着传统的金融管理和服务模式。我认为我们应该积极正视互联网金融与传统银行的冲突，因为它不仅给我们带来了挑战，也带来了机遇。
与传统银行相比，互联网金融不得不承认其发展确实有其优势。一方面，互联网金融市场准入和监管成本低，采用线上运营模式，大大降低了交易成本，使其能够快速复制和发展，抢占了传统金融的发展空；另一方面，互联网金融有先进的数据和信息技术，迎合了消费者的需求。改变了传统银行依靠传统物理网点进行分层服务的盈利模式。极大地冲击了传统的银行支付中介功能、盈利模式和营销模式。它给传统银行业带来了巨大的挑战和冲突。
但是，面对这些挑战和冲击，面对互联网银行的这些优势，我们不应该气馁，而应该积极面对，学习它们的长处，利用它们，寻找新的发展机会。
为此，我认为:首先，传统银行可以转变观念，追求融合，善用互联网思维做金融，共谋发展。比如可以成立银行的互联网金融部，研究互联网的开发和营销；提高客户交易数据的分析能力，利用过去积累的客户资源，寻找客户的需求点；利用自己过去的实力，提升和吸引优势资源和合作盟友加入。
其次，借助互联网，大力整合平台。第一，银行可以利用其庞大的客户群资源，成为各类电商的交易平台，继续传承和发挥支付中介的作用。二是借助互联网技术，大力发展电子银行，从技术上完善电子银行的功能，完善所有可以覆盖的网上金融服务。整合资源，努力为客户提供集融资、理财、物流于一体的全方位金融服务。
最后，优化部门人员，提升服务水平。当前的互联网金融具有尊重客户体验、倡导开放平台、强调互动营销的特点。所以传统银行要以客户为导向，尊重客户需求和客户体验，打造自己的行业理念。比如，第一，可以设置智能网点，让客户自己做，派专门的向导讲解，这样可以节省人力成本，提高与客户的互动体验。第二，可以优化用户界面，定期收集客户的操作经验，满足客户的需求。第三，简化业务流程，为客户提供更加便捷和个性化的服务。
我相信传统银行能够把握互联网的发展趋势，在互联网金融的冲击下，勇于寻找机会，渡过难关，迎接一个有质的提升和发展的未来。
3.信用卡场景的缺乏是一个不好的发展趋势。谈谈你的理解，建议和对策。
关键词:信用卡情景缺失建议及对策
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各位考官，相信随着移动互联网时代的到来，消费金融和消费场景已经深度嵌套。支付方式也发生了很大的变化，移动支付逐渐成为主流。支付宝，微信等。，新型支付方式的兴起对传统信用卡支付造成了极大的冲击。此时信用卡场景的缺失，不利于信用卡的发行和普及，对于银行业来说是一个不好的发展趋势。因此，我认为，面对目前信用卡匮乏的困境，银行应该:
首先，加快自建场景的步伐，通过聚合付费模式应对场景变化，把握入口和流量。比如，深化信用卡生活服务场景建设，与饿了么、美团、高德地图等行业巨头合作，为客户提供优质、全面的生活服务场景。在汽车、美容、留学等领域。，推出指定消费信贷用途的新产品，丰富消费信贷场景模式。
其次，要继续践行普惠金融，从真实的消费场景和用途上支持个人合理的消费融资需求，进一步培育新的消费增长点，释放大众的消费潜力。
最后，为了让消费者获得更好的体验，降低审批和风控成本，一是积极利用金融科技，应用人脸识别、设备指纹、链条反欺诈等前沿技术，构建智能风控体系。二是在审批流程上，采用分段审批、人脸识别等新流程、新技术，提高审批时限。三是以大数据、机器学习等技术为抓手，推进审批、监控、预警、催收等功能优化，完善全面风险管理体系。
我相信，随着我们的不断努力和把握时代的脉搏，信用卡场景一定会得到新的发展。
知识补充
【场景化】它以消费者为核心，销售者根据特定现实场景中消费者的心理状态或消费需求，将产品的卖点置入场景中，再通过不同的内容展示形式呈现给目标人群，使其受到场景内容的影响，进而发生从关注到喜爱再到购买的行为模式，场景是唤醒消费者强烈心理状态或需求的辅助手段。比如在支付宝的“商家”一栏，可以直接找到“吃喝玩乐”等各种本地服务信息，还可以一键领取优惠折扣，用餐最低5折。这些都是场景的运用。
4.外资银行在华存款准备金门槛从100万降低到50万，金融市场更加开放。你的理解和体谅。
关键词:外资银行存款准备门槛，金融市场开放的认识和理解。
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各位考官，随着中国经济的不断发展，国内的一些金融机构发展的不错，也有了一定的实力。近年来，中国金融市场对外开放力度加大，一方面是对中国金融业的自信，另一方面也是对中国加入WTO后开放金融市场的承诺。
金融市场要想与国际接轨，金融开放必不可少。一系列增加金融市场开放的措施，如将外资银行在中国准备存款的门槛从100万降至50万，不仅会为中国市场带来新的资金、新产品、新技术和新人才，还会引入新的竞争，增强竞争力，有助于推动中国整个银行业的高质量发展。
作为国内银行，我们应该积极应对这一挑战和机遇。因此，面对金融市场的逐步开放，我们应该:一是转变意识，提高服务水平。积极学习国外银行的先进业务技术和科学管理经验。同时结合国内互联网，积极运用场景、快捷支付、大数据等技术，以及自身庞大的客户群和对国内环境的了解，形成了自己独特的优势。其次，国内银行应积极抓住机遇拓展海外银行业务，扩大地域范围和业务领域，培育新的利润增长点，推进业务多元化和国际化，从而提高国际竞争力。
2018年7月29日上午，河南省农村信用社约谈真题(许昌)
1.微信、支付宝普及，金融机构该怎么办？
[关键词]微信支付宝金融机构怎么办
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考官们，随着互联网技术的发展，微信和支付宝的快速发展已经逐渐影响到居民的消费习惯和支付习惯。微信和支付宝具有便捷、低成本、场景化、重视客户体验等优势，迅速冲击了传统金融市场。冲击了金融机构的支付功能和盈利模式。
面对微信、支付宝的普及甚至冲击，我认为金融机构不是敌人，而是与时俱进，顺应潮流。
首先要转变服务意识，以客户需求为导向，积极加强与第三方平台的合作步伐，加快传统金融机构与互联网的融合。比如，银行业金融机构可以与淘宝、微信深度合作，共同打造集生活、服务、理财于一体的金融生态圈；保险金融机构可以依托第三方平台销售保险产品，拓展销售渠道；证券金融机构可以利用大数据开发APP，方便客户开户，为客户提供更好的投资咨询服务。
其次，向智能网点转型。通过开发远程视频柜员机、智能POS、线上渠道体验机和虚拟柜员机等智能设备，以及手机金融APP，提高服务效率，将部分柜台人员转入营销团队，增强获客资源配置，改变原有物理网点的成本劣势。
最后，金融机构要始终守住不发生系统性风险的最后底线，加强风险管控。由于微信和支付宝的冲击，金融机构正在进行变革和调整，但在变革和调整中不可避免地会遇到潜在的风险。因此，金融机构应加强内部自查措施，守住不发生系统性风险的最后底线，才能保住改革发展的最终成果。
2.谈谈中美贸易战对金融机构的影响。
关键词:中美贸易战金融机构
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考官们，目前的美中贸易战对中国的影响很大。对金融业的影响也是不可避免的。我认为中美贸易战对金融机构的影响主要包括以下几个方面:
首先，从宏观角度来看，中国金融业正在进入改革开放的重要时刻。对内，利率市场化，央行取消存款利率上限。对外，人民币国际化和汇率改革正在推进。贸易战的发生，直接导致作为“三驾马车”的出口受挫，这无疑会影响秩序，打乱金融业开放的步伐。
其次，从微观上看，贸易战对一些行业的影响是相当大的。第一，中国目前正在实施“三去一降一补”的供给侧结构性改革。美国实施贸易战，对中国出口行业加征关税，将增加钢铁、铝行业的债务风险。二是对科技创新产业冲击巨大，带来资金支持风险增加。第三，国企大踏步前进，对他们也是严峻的考验。这些都可能增加银行业的不良资产，对金融业产生负面影响。
最后，在股市上，中美贸易战会对中国股市产生盈利空因子，造成股价波动。股票快速下跌还会导致股权质押平仓风险，将违约主体蔓延到上市公司；债券市场方面，贸易战导致的经济下行会导致避险情绪的出现，短期有利于债券市场，但长期来看，企业的风险会增加，可能会引发一波债券违约，从而破坏金融市场秩序；在外汇市场，中美贸易战将对人民币汇率造成下行压力，造成资本外流，增加金融风险。政策方面，增加了货币政策的不确定性，央行可能通过微调货币政策来改善中美贸易战造成的资金缺口。从而增加金融机构的市场风险。
虽然贸易战给金融业带来了诸多挑战和风险，但也让金融业认识到，加快金融业改革不仅是自身的需要，也是国际竞争的需要。金融业的开放是别人管不了的。通过这次贸易战的教训，金融业要积极面对，再接再厉，主动创新，防范风险。
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