来源:长江商报
长江商报●长江商报记者乔
成都农商行回归国企属性后，迅速推进a股IPO进程。
2020年是成都农商行股权调整的关键一年。成都市国资委先后收购成都农商行股权，完成了该行的所有权归属。目前成都农商行前七大股东均为成都国企，合计持股比例高达77.42%。
日前，成都农商行开始为a股IPO保荐人(主承销商)征集供应商，标志着该行a股IPO终于迈出实质性一步。
长江商报记者注意到，近年来，成都农商行业绩并不稳定，资产规模扩张放缓。
2018年、2019年，成都农商行总资产持续下降，2020年易主后恢复增长。截至今年9月末，成都农商行总资产为6095.32亿元，在全国农商行中排名第五，但与2017年底高峰期7000多亿元的资产规模相比，仍缩水14%。
今年前9个月，成都农商行实现营业收入100.13亿元，净利润38.2亿元，与去年全年水平相当。
前七大股东均为国企，合计持股超过77%。
资料显示，成都农商银行是在原成都市农村信用社基础上改革设立的股份制商业银行，于2010年初正式挂牌营业。成都农商行在成立初期，就有引入战略投资者，三年内上市的愿景。
2011年，成都农商行启动定向增发，募集资金65.63亿元。本次增资完成后，安邦保险集团成为成都农商银行第一大股东，直接持股比例为35%，与其关联企业合计持有该行55.5%的股份，成为该行的控股股东和实际控制人。
2020年是成都农商行股权调整的关键一年。安邦保险集团通过北京金融资产交易所公开挂牌方式，将其持有的35亿股成都农商行股份转让给成都兴城投资集团有限公司(以下简称“兴城投资”)。同时，上海文君投资等十家公司持有的成都农商行20.5亿股股份以在北京金融资产交易所公开挂牌的形式进行司法处置，最终转让给成都武侯产业发展投资管理集团和成都高新投资集团。
截至目前，成都农商行前十大股东合计持有该行80.32%的股份，前七大股东均为成都国有公司，合计持股比例为77.42%，其中兴城投资直接持有成都农商行35%的股份，为该行第一大股东，成都SASAC为该行实际控制人。此外，嘉兴民丰集团是嘉兴SASAC控制的成都农商行的第十大股东。
联合资信此前发布的评估报告指出，国有资本的进入提升了成都农商行的公司治理水平。
回归国企属性后，成都农商行未能推进的IPO也有了新进展。日前，成都农商行公示了一则关于招募a股IPO保荐人(主承销商)购买项目供应商的公告，a股IPO迈出重要一步。
长江商报记者注意到，四川只有成都一家a股上市银行，但成都农商行的规模在上市农商行乃至上市银行中位居前列。
截至今年9月末，成都农商行总资产6095.32亿元，仅次于重庆农商行、上海农商行、北京农商行和广州农商行，在全国农商行中排名第五，超过今年9月刚刚赴港上市的东莞农商行5484亿元的资产规模。
四大农商行中，重庆农商行已分别在a股和h股上市，上海农商行于今年8月登陆上交所主板，广州农商行已在香港上市四年多。
不良率上升，拨备增加，对利润的影响。
事实上，成都农商行近12年的业绩一直不稳定。
财务数据显示，2013年至2018年，成都农商行分别实现营业收入81.16亿元、110.9亿元、105.07亿元、92.26亿元、111.46亿元和114.34亿元，归母净利润分别为45.15亿元、53.56亿元、42.86亿元和42.28亿元。其中，2014年该行营收和净利润达到开业后的峰值水平，随后两年整体下滑，直至2018年明显好转。
2019年，成都农商行处置子公司邦银黄金租赁股权，当期确认投资收益4.25亿元。全年营业收入125.53亿元，归母净利润47.32亿元，同比均快速增长。
剔除这部分收入和疫情影响，2020年成都农商行实现营业收入126.75亿元，净利润38.29亿元，同比下降19%。
长江商报记者注意到，截至2016年末，成都农商行资产规模已达6731.5亿元，2017年末突破7000亿元，达到7066.08亿元。
2018年至2020年，成都农商行总资产分别为6230.53亿元、4849.87亿元和5197.21亿元，分别比上年末增长-11.8%、-22.16%和7.16%。即使今年三季度末总资产升至6000亿元以上，仍比2017年高峰期小14%。
不仅如此，长江商报记者还注意到，虽然近年来贷款规模变化不大，但成都农商行的贷款质量明显下降。
2013年至2017年末，成都农商行不良率分别为1.21%、0.95%、1%、1.12%、1.22%，拨备覆盖率分别为582.08%、645.63%、423.27%、285.1%、277.86%，信贷资产质量较高。
2018年至2020年，成都农商行贷款规模分别为2514.58亿元、2424.79亿元和2638.65亿元，不良率分别为1.7%、1.76%和1.79%，较往年均有较快增长。
在信贷资产逐年增加的压力下，成都农商银行增加了拨备，对该行净利润水平也产生了一定的不利影响。
但随着成都国资进入，业务规模稳步增长，成都农商行盈利能力有所提升。今年前三季度，该行实现营业收入100.13亿元，净利润38.2亿元，逼近去年全年水平，为该行a股IPO奠定了业绩基础。
到今年9月末，成都农商行资本充足率为14.32%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为11.46%，保持在较高水平。
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