金融部门如何提供更多的金融支持，更好地服务“三农”生产经营？2017年，邹城成为国家产权制度改革试点县，全面推进农村集体产权制度改革，确权农村产权。邹城农商银行紧跟“三农”发展趋势，去年推出“地权贷”、“股权贷”等贷款产品，盘活农村闲置资产，激发集体产权活力，将农村土地所有权和股权变成活钱，助力乡村振兴。
土地所有权和股权质押
村民顺利拿到了贷款。
农村土地承包经营权可以作为抵押物从银行获得贷款。看到银行卡里收到的贷款资金，邹城市大树镇黄洼村的王秀国和赵家庄村的闵香婷都松了口气。
虽然王秀国和闵香婷分别在村里工作，但家里的大部分收入来自种植几亩红薯、花生和玉米。之前，他们也有过贷款经历。“从最早的2000元到后来的2万元，因为没有抵押物，所以不管借多少，都得找村里的老师担保，或者其他在机关事业单位工作的人。”王秀国说，作为村党支部书记，他也为村民们担保过。久而久之，村民的风险意识增强了，找到合适的担保人就更难了。
2017年，邹城被确立为全国第二批农村集体产权改革试点，推进农村集体产权制度改革。邹城的王秀国、闵香亭等村民陆续拿到了土地承包经营权证。同时，邹城成立齐鲁农村产权交易中心邹城有限公司，依托16个镇街管理站，设立产权交易中心办公室，各村设立联络员，搭建镇村三级服务平台，打造农村产权流转交易、抵押登记、资产处置、金融服务四大功能。
邹城农村集体产权确权后，邹城农商行作为当地支农主力军，于2018年推出了专门针对农村土地承包经营权、农村集体股权的“地权贷”、“股权贷”等信贷产品。
“我们可以用这个小本子贷款，而且不需要担保。一开始，我们真的半信半疑。”闵香婷说，在邹城农村商业银行客户经理的帮助下，他的土地权属证书在齐鲁农村产权交易中心邹城分行进行了登记。作为抵押，农商行的5万元贷款很快到了。这些资金被闵香婷用来购买农资和农具。他还打算流转部分土地，扩大种植面积。“一次授信，两年期限，循环使用，手机可以还款，需要时可以借。”产品设计和农村生产生活需要高度匹配，闵香婷呼唤实力。
可以贷款的不仅是农村土地权利，还有村民的农村集体经济股份。在邹城，村民在村集体经济中的股份也可以换取信贷支持。从上世纪90年代开始，邹城市浮山街道前庙胡营村的孟祥建开始做海鲜生意，生意越做越大。近几年中秋、春节期间，临时周转资金比较紧张。此前他都是“走亲访友”找人担保贷款。去年，得知股票权证可以质押后，在邹城农商银行福山支行客户经理的帮助下，短短一天就拿到了10万元的贷款。
盘活“沉睡”的资产
最高贷款30万元。
“地权贷”、“股权贷”是农村土地承包经营权抵押贷款和农村集体股权质押贷款的简称。邹城成为农村集体产权改革试点后，邹城农商银行顺应农村“三变”发展趋势，即资源变资产、资金变股份、农民变股东，积极参与农村产权改革，与政府部门和齐鲁农村产权交易中心邹城分行合作，在全省率先推出农村土地承包经营权抵押贷款和农村股权质押贷款，有效解决了担保难问题。
具体来说，“地权贷”是邹城农商银行以客户依法取得的土地承包经营权为抵押标的的贷款产品。该信贷产品具有手续简单、申请快捷、利率优惠等优点。亲情贷款模式下最高额度10万元，采用其他担保方式最高贷款额度30万元，最长授信期限3年。“地权贷”开展以来，邹城农商银行已向109户农户授信1108万元，涉及土地1154亩。
“股权贷款”是以村民依法取得的村(居)集体股权作为质押的贷款产品。贷款额度最高30万元，手续简单，申请快捷，授信期限最长可达3年，利率比一般贷款利率优惠30-50%。贷款资金可循环使用，按实际花费天数计算利息，有效减轻了农民负担。股东(村民股东)可以以其股份质押贷款，无需任何担保或其他抵押，拓宽了农民生产经营的融资渠道，解决了农民贷款“担保难”的问题，将产权变为资产，激发了农村集体产权的活力。截至今年7月底，邹城农商银行已发放股权贷款41户915万元。
该行还积极采用“家庭贷款”或“质押+担保”复合担保方式，解决质押率不足等问题，多维度满足村民融资需求。不仅如此，村民办理上述贷款只需去银行一次，申请和还款手续均可在手机银行和ATM机自行办理，方便快捷。
每个村子都有财务助理。
整村信用助力乡村振兴
村民申请贷款方便快捷，还得益于农商银行开展的整村授信工作，即银行提前对整村村民进行集中授信，当村民有贷款需求时，可以及时获得贷款，减少等待时间。
邹城农村商业银行行长陶伟说，该行根据地域和网点分布特点，将辖内划分为800多个营销网点，建设了农户金融信息数据库和“全国金融信息档案”。在乡村悬挂普惠金融服务宣传栏，逐户张贴便民服务卡，推广金融产品和服务。邹城农商银行16名支行行长被任命为解珍财政副市长(副主任)，各乡镇政府派出优秀客户经理到村担任财政助理。
此外，该行还开展了“创建信用镇、信用村、信用用户”活动。对建档立卡居民，通过整村授信集中评估授信额度，开展网络贷款，简化授信手续，满足居民日常消费、生产经营需求。目前，邹城农商银行已对接586个村，开展45次全村授信，开展普惠金融夜校活动200余次，建立普惠金融信息档案10万余份，为6万余农户授信24亿元。
陶伟表示，未来该行还将根据辖内农户、农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的实际需求，加强产品创新，提高服务意识，简化业务流程，提高贷款效率，切实加大土地承包经营权抵押贷款和农村集体股权质押贷款的推广力度，探索水权抵押贷款。同时，定期向新型农业经营主体普及金融知识，不断创新金融服务和产品，提升金融服务能力，更好地激发集体产权活力，助力当地乡村振兴和社会发展。
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