来源:陕西传媒网-陕西日报
Xi北林区人民法院法官走进社区宣讲除害知识。
扫黑除恶宣传资料。
记者马/图
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扫黑除恶是党中央作出的重要决策，也是净化社会风气、构建和谐社会的必然要求。扫黑除恶专项斗争开展以来，我省聚焦重点领域，加强部门协作，破获了一批涉黑涉恶案件。据省打黑办最新统计，共查处涉黑涉恶案件59起，打掉犯罪集团239个、团伙354个，破获刑事案件9711起，拘留犯罪嫌疑人11717人，查封、扣押、冻结涉案资产和资金30.63亿元。
为全面反映我省扫黑除恶专项斗争的开展情况，本报特推出“扫黑除恶在行动”系列报道，以案例点评、法官陈述、相关链接等形式报道扫黑除恶典型案例，普及相关知识，为深入推进扫黑除恶专项斗争营造良好舆论氛围。
“套路贷”是黑恶势力实施的新型犯罪，不仅严重侵害当事人合法权益，而且扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定，必须严厉打击。近期，我省法院审理了一批“套路贷”案件。记者梳理了三个典型的“套路贷”案例，让大家看看“套路贷”的套路。
贷款公司成为犯罪组织。
今年2月25日，市新城区人民法院公开审理了被告人韩等8人非法高息放贷、暴力讨债一案。此案是陕西首例涉及“套路贷”的案件。6月11日，市中级人民法院对此案作出终审裁定，驳回上诉，维持原判，以组织、领导黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪等7项罪名，判处韩有期徒刑16年。至此，以韩为首的涉黑团伙“套路贷”团伙终于受到了法律的严惩。
6月26日，记者来到Xi市中级人民法院，采访了该案的审理情况。
2016年10月，被告人韩等人未经任何部门许可，擅自设立“金玉空方”小额贷款公司，成立非法组织，开展非法放贷业务，收取高额利息和各种费用。
经查，“金玉空方”小额贷款公司未在工商部门注册，无相关规章制度。韩等几个合伙人，平时都是在外面找客户，有了贷款业务后会聚在一起商量。2016年8月至2018年1月，韩等人组织非法放贷99笔共计306万余元，非法获利113万余元，其中多起涉及暴力催收。
2016年，韩曾借给某借款人3万元。当时韩扣了一期(22天)利息6000元和存款4000元。借款人实际只拿到2万元，借款人却要写3万元借条。还款日后，借款人无力偿还3万元本金，每周期支付利息6000元，15个周期支付利息9万元。
据新城警方调查，韩等人虽然在放贷前会严格审查借款人的财务状况，但往往会遇到借款人无力还款的情况，进而采取暴力或“软暴力”手段催收。在对韩团伙的侦查过程中，警方在韩的微信朋友圈发现了多张暴力照片和暴力催收的视频。据韩等人供述，他们在朋友圈发布这些照片和视频，一方面是为了显示“公司实力”，另一方面也是为了让借款人看到“公司实力”后不敢逾期。
40万的贷款只拿到了23万。
赵先生在安经营一家企业。今年3月，由于资金短缺，赵先生向曾某借款40万元，但实际上赵先生只拿到了23万元，剩下的17万元是曾某收取的服务费、辛苦费、中介费。双方约定借20天。到了还款期限，赵先生只还了20万。
一个月后，曾通知赵先生未能如期还款20万元。按照相关约定利息，赵先生需要偿还本息共计120万元，但赵先生确实无力偿还。
今年5月8日，曾某约见赵先生商讨此事。当赵先生去赴约时，曾及其同伙强行将他带到一家宾馆，并限制其人身自由。后来，赵先生的妻子向公安局雁塔分局盐环中路派出所报警。
5月9日，民警在市未央区某宾馆找到赵先生，并抓获曾、杨、三人。随后，其他五名嫌疑人在Xi市未央区的一栋别墅内被捕。
经审讯，该团伙长期以“套路贷”的形式向他人放贷，获取巨额非法利益。到其被警方抓获时，已发放贷款300余笔，大部分是三四万元的小额贷款，利息和各种手续费都很高。以4万元贷款20天为例，利息和各种费用共计8500元。
空 white协议布下陷阱。
6月20日，浦城县人民法院一审公开开庭，宣判了一起恶势力“套路贷”犯罪集团案。被告人、张伟峰、苏、苏亮、邱实施诈骗、敲诈勒索犯罪，构成恶势力犯罪集团。其中，被告人卫诗是首要分子，被判处有期徒刑九年四个月，并处罚金63000元。
2016年以来，被告人伙同张伟峰、苏亮、邱等人，以浦城县中昌汽车服务有限公司为旗号，以苏提供的资金为资金，长期非法从事汽车抵押贷款业务，逐步形成了以为首要分子的恶势力犯罪组织。
据介绍，因被害人急需资金，一般不仔细审查所签内容，被告人对被害人车辆进行所谓评估，并在短时间内安排张伟峰、苏亮、邱与被害人签订车辆质押合同，其中合同违约金一栏为空 white，为其任意确定违约责任并索要巨额违约金制造了陷阱。同时，卫诗等人要求车主签订a 空 white抵押协议和汽车买卖协议，为其随意出售、处置汽车准备“依据”，通过“套路贷”的犯罪活动诈骗、勒索他人。据了解，该犯罪集团作案11起，非法获利33.64万元。
五种常见的“套路贷”
6月20日，Xi市公安局雁塔分局小寨路派出所组织民警来到Xi音乐学院，就打击和防范“套路贷”、“校园贷”等新型犯罪进行讲座。记者陶安摄
记者马力
“套路贷”罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法占有为目的，以民间借贷为名，捏造事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显不利于被害人的各种合同，然后以“使钱跑路”、“任意认定违约”、“单账转平账”等方式“强制执行债权”、“虚增债务”。犯罪嫌疑人、被告人在向被害人索要“债务”的过程中，往往采取暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段。
6月26日，记者采访了Xi中院刑一庭法官常鹏。他介绍了“套路贷”的五种形式。
制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快贷等吸引被害人借款，然后基于错误观念，以“保证金”、“章程”等虚假理由诱导被害人签订借款协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。
赚钱跑路等虚假支付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“借款”协议金额向被害人账户转移资金，制造所有借款已交付被害人的银行流水痕迹，然后通过各种手段追回全部或部分资金，但被害人并未实际取得或完全取得“借款”协议及银行流水所示款项。
故意制造违约或者任意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫被害人偿还虚假债务。
恶意提高贷款额度。当被害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，然后与被害人签订虚增的“借款”协议或相关协议，通过这种“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断累积“债务”。
软硬“债”。在被害人不偿还虚增“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段向被害人或者被害人特定关系人索要“债务”。
“‘套路贷’犯罪的主要表现形式包括但不限于上述形式。凡符合以民间借贷为幌子非法占有他人财物的本质特征的房贷、车贷、手机贷、校园贷、裸贷，均应认定为‘套路贷’罪。”常鹏说。
如何通过案例避免“套路贷”？
记者马力
大家如何避免遇到「套路贷」？6月26日，Xi安中院刑一庭法官常鹏给出了八点建议:
第一，我不相信所谓的无抵押贷款。每个人都应该记住，天下没有免费的午餐。如果资金紧张，应尽量向银行或亲友借款，避免向一些专门从事非法高息借贷的个人或公司借款。
第二，要提高防范意识。贷款前一定要查看相关公司的资料，看是否正规。
第三，不要随意签订借款合同。签字前要仔细阅读，写的和说的要一致。口头承诺但拒绝写进合同的人，永远不会签。
第四，提笔认真签字。借款人在签订合同时，要警惕现金折扣、高额罚息、利息滚动等霸王条款，避免贷款滚雪球式发展。仔细阅读内容，空 blank一定要填写清楚或划掉，不给对方伪造、篡改或添加的机会。不要听信贷款人的甜言蜜语，不要签字，不要写虚假材料。
第五，注意核对出借人的真实姓名。注意与银行账户的一致性。如果指定别人收钱，必须有书面证明。
第六，借钱的时候千万不要签房屋买卖合同做担保。正常合法的程序应该是，签订抵押合同后，双方共同到房管部门办理抵押登记。
第七，一切金钱交易，尤其是现金交易，一定要保留证据。
第八，要记得及时止损，一旦上当受骗果断报警，还要注意防范和取证对方的暴力恐吓、骚扰和寻衅滋事。
“如果已经陷入‘套路贷’骗局，要注意及时拿起法律武器维护自己的合法权益，不要只是出于好面子或者在不法分子的威胁下忍气吞声。如果遇到不法分子电话恐吓、夜间敲门等暴力催收，应尽快报警。要注意保留双方聊天记录、转账记录等关键证据，同时积极出庭，防止法官因无法准确界定真实借款金额而无法有效维护自身合法权益。”常鹏说。
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