近期小微企业融资再生产政策利好。
央行连发两文支持民营企业和小微企业融资。一方面，引导建立民营企业债券融资支持工具，稳定和促进民营企业债券融资。另一方面，在今年6月新增再贷款和再贴现1500亿元的基础上，再增加再贷款和再贴现1500亿元，发挥其定向调控和精准滴灌功能，支持金融机构扩大对小微企业和民营企业的信贷投放。
有专家认为，虽然相关扶持政策不断加码，但小微企业融资难、融资贵的现实仍将持续，这是一般经济规律造成的，因为小微企业未来前景不确定，风险较大，人为干预降利放贷效果有限。
受宏观经济下行影响，近年来小微企业融资难问题日益突出。随着中国经济增速逐渐放缓，去杠杆化成为经济政策的总基调。为了降低经济的债务水平，政府、企业和个人都应该去杠杆。在信贷整体收紧的背景下，小微企业信用低，抵押物不值钱，从银行等传统渠道贷款更加困难。
“银行等传统金融机构不愿意为小微企业贷款的原因主要有三:一是信息高度不对称，银行不知道借款人的信息是否真实；第二是经营的不稳定性，因为企业规模小，抗风险能力比较差；第三是运营成本太高，小微企业做一笔贷款的成本比较高。”米仓金融银行副总经理窦斌说。
在窦斌看来，解决小微企业融资问题，除了政策支持，还需要金融科技。“互联网金融和大数据改变了传统的金融支付、风险管理、获客、催收等环节，在企业征信中发挥了重要作用，大大降低了企业信用成本和运营成本。”
米仓金融银行是国内知名的互联网金融借贷服务平台，提供以房产抵押担保的小微资产收购、贷前调查、贷款管理、贷后处置等一站式金融服务。同时为借款客户提供优质的融资解决方案和风控服务。
由于抵押贷款流程复杂，很多需要线下完成，导致标准化难度极大，会严重影响效率和规模。为了解决上述问题，米仓金融银行采用了标准的三层软件架构，并基于网络模式进行开发，能够很好地满足贷款机构在多系统信息集成、业务流程快速定制、多方位风险控制、数据深度统计分析、信息安全管理等多方面的信息需求，能够真正成为有效辅助贷款机构综合业务管理、进一步提升管理水平的信息技术手段。
“我们利用金融技术对借款人的风险进行‘定价’和标准化。在不丧失任何风险控制的前提下，让传统金融机构知道这些客户是经过筛选的，以最大限度地减少信息不对称和业务波动的影响。”窦斌说。
得益于传统金融机构的严谨风控和互联网金融的灵活创新，米仓金融银行自2015年成立以来，业务持续快速增长，累计为小微企业服务超过100亿元。
值得注意的是，在中国一线和省会城市，房贷业务正成为越来越多小微企业的选择。一方面，住房抵押贷款可以提供更大的资金支持，有效满足小微企业的需求。另一方面，统计数据显示，房贷产品的坏账率远低于普通贷款产品。
根据白锐咨询的统计，截至2017年6月末，中国商业银行发放的住房贷款规模约为39.4万亿元。对于米仓金融这样的互联网金融科技公司来说，市场前景非常广阔。
窦斌表示，传统金融机构的作用是不可替代的。我们的定位是做传统金融机构的补充，通过与传统机构的合作，更好地服务小微企业。“解决小微融资难，需要多方面努力。信息不对称和风险控制一直是问题的难点。依托互联网和大数据的金融科技或许是解决问题的有效途径。米仓将继续探索，让金融科技更好地服务于小微企业融资。”
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