你愿意和男朋友(女朋友)一起买房，一起还房贷吗？
不得不说，银行在贷款产品上总是充满创意！
2023年，各地继续实施“因城施策”，稳定楼市的政策措施密集出台。
楼市利好信号频出，前几年积压的购房需求陆续释放，尤其是近一段时间，房贷话题非常火热。
最近为了刺激楼市，各大银行动作频频。不仅尘封多年的“组合贷”、“接力贷”重现，还推出了颇具创新性的“百年贷”、“挂钩贷”。
尤其是中国农业银行的“连欣贷款”，以未婚男女朋友为共同还款人，立即引发市场关注和网民质疑。
以“夫妻共贷”为宣传噱头，通过共同贷款，将两个没有法律关系的人用财产捆绑在一起，让爱情又多了一把“保险锁”——应该说，“心连心贷款”能够吸引需要买房的年轻人的眼球，确实让人眼前一亮。
然而，“连欣贷款”存在着许多风险和隐患。
毕竟，“连欣贷”不是“保险锁”，感情问题可以自愈。如果中间出现合同纠纷和违约，贷款最终会违约，这就上升到法律层面了！
一个
为了抢占房贷这块优质资产，银行也在不断创新。
近日，一则关于中国农业银行推出的商业贷款“接力贷”和“连欣贷”的新闻在微博中热传，引发持续争议。
2月22日，中国农业银行推出一款面向雄安购房者的商业贷款产品——“连欣贷”，主要以未婚男女朋友为共同借款人。并且几个分公司的工作人员都表示，有员工看到了相关文件，但是目前还没有出台具体的操作细则。
那么，到底什么是“连欣贷款”？
为明确婚前财产归属或增强还款能力，未婚男女朋友作为共有人，由双方或一方申请住房贷款。
申请“连欣贷款”，房屋买卖合同所列购房人应为男女双方，所购房屋应为双方所有。男女双方可以作为共同借款人申请贷款，也可以一方单独申请贷款；一方单独申请贷款的，另一方作为连带责任保证人，在贷款期间承担连带责任保证。
“连贷”这个想法真的很好。买房的人少了，结婚的人也在下降。我该怎么办？
这样把两个人绑在一起，银行不仅可以解决住房问题，还可以解决房贷。从银行借这笔钱相当于给他们一枚订婚戒指。他们不谈生死，还荣辱与共！
不仅如此，路遥知马力，日久见人心，才能看清对方的本来面目，及时止损。不是很快吗？当然，这些都是玩笑。
说真的，在关注“连欣贷”之后，大多数网友最关心的是分手后怎么办。另外，还有一个有争议的方向:如何界定未婚男女的关系？
二
“连欣贷”将未婚男女朋友作为共同还款人，其实很容易引起大家的关注和质疑。恋人之间的关系不是很稳定。如果对象分手或者感情出现问题，很容易出现合同纠纷和贷款违约，最终导致贷款违约。
首先，关于如何界定未婚男女朋友关系，农行客服人员表示，申请& # 34；连欣贷款& # 34；对于未婚夫妻，男女双方都需要提供未婚关系的书面声明和关系的书面说明，银行需要存档。详情请咨询当地网点。
“连欣贷”的还款主体是男女朋友。因为男女朋友比较感性，不存在法律关系。如果“两颗心”连不上，房产和贷款怎么办？
中国农业银行的一位贷款经理曾表示，因为房子里会有男女双方的名字，可以协调将一方的名字改为一方的名字进行还款，也可以拍卖房产。
但是在买房的过程中，从签合同到交房到实际居住需要很长时间，可能会发生一些其他的变化。因此，需要提前设置房屋处置决策、利益分配等机制。因此，共同购买人还需要明确约定相应的违约责任和风险承担，以保证共同购买合同的继续履行。
至于“连欣贷”后续会在全国推广吗？
据中新经纬了解，严跃进表示，这类产品是小众产品，所以即使合规，本身也没有意义。而且同类产品容易引起争议，估计最后会不了了之。
你怎么看待这种新型贷款？你愿意和男/女朋友一起还贷吗？
三
今年以来，房贷风潮不断，银行通过延长贷款期限、降低首付、增加联名借款人等方式激活消费者的购房热情。
有媒体认为，这是银行在帮助楼市回暖背景下的金融创新产品。然而，据了解，“连欣贷款”并不是一个新事物。早在十多年前，中国农业银行就已将其作为个人住房联合贷款产品推出。
根据中国农业银行的规定，个人住房联合贷款是指两个自然人作为共有人或共同借款人向农业银行申请的用于购买住房的贷款。商业推广名称确定为“联合贷款”。“联合贷款”包括“接力贷款”和“联动贷款”两种。
早在2014年7月，中国农业银行就在官网发表了一篇题为《品质生活的个人住房贷款》的文章，其中提到了“连欣贷款”。
此外，当地金融办官员魏也在去年11月30日发文介绍相关产品。
从这个角度来看，“连欣贷”并不是一款“新游戏”，但由于整体业务量较小，并未受到市场关注。如今楼市贷款自带流量，“连欣贷”产品一出，瞬间引起热议。
对于“连欣贷”的申请额度，上述银行客服人员介绍，贷款额度计算的月还款额占未婚男女朋友月收入的比例不得高于50%，未婚男女朋友月负债支出占其月收入的比例不得高于55%。
值得一提的是，“连欣贷”业务的市场需求非常小，否则14年也不会出，现在又引起市场争议！
首先，对于目前限购限贷的市场情况，第一笔贷款是值得珍惜的个人信用报告，一般不会随便使用。
其次，既然男女双方都考虑过贷款买房，不结婚的可能性不大，大多会选择先登记再买房作为夫妻共同财产。
第三，雄安地区对购房资格要求严格，夫妻双方都很难达到购房资格，所以这项业务对市场意义不大。
挥霍
事实上，“连欣贷”以未婚男女朋友为共同还款人，背后隐藏着诸多风险:
对银行来说，增加了坏账风险。
如果夫妻俩以后不结婚，而是分手，违约概率很大，而且房产是双方唯一的房子，银行很难通过强制执行的方式处置其资产；
对借款人来说，这增加了不确定性的风险。
由于夫妻关系不受法律保护，恋爱期间的财产关系和相互权利义务难以有效界定。分手后“连欣贷”形成的共同财产和共同债务很难分割。此外，还可能因为地方限购政策等问题遭受更多损失。
对于社会来说，增加了行业的乱象。
这种创新的贷款产品很容易发酵成社会热点问题或网民调侃的话题，但会对现有的正规信贷政策造成冲击。
房贷产品需要积极创新，但创新需要一个基本原则和前提，即相关产品能够覆盖尽可能多的用户。
如果部分购房者有特殊需求，可以采取特殊方式操作，没有必要形成特殊类型的贷款产品，可能会挤压其他合理的房贷需求。
一个理财产品要想立推，首先要考虑的是安全性和合理性。
情侣一起还的“心连心贷”，考验的是银行和恋人双方。其合理性存疑，可能只是看起来很美。
从某种角度来说，银行推出的类似抵押贷款并不是真正的金融产品创新，更无法体现零售端的差异化营销效果。只是一种‘理财好奇心’，理财产品缘木求鱼是必然的。
金融行业的创新要根据实际需要依法进行，不能为了放贷而放贷。
热恋中的情侣也要冷静审视自己的实际情况，不要因为一时的感情冲动，让“心连心贷”成为日后的“伤心债”和“心连心债”！
参考资料:
“连欣贷款”引发了热议。男女朋友可以一起还房贷吗？》，新京报
《男朋友和男朋友先借农行“连欣贷款”买房引争议》，中国消费者报。
“夫妻共同贷款买房？”连欣贷款”是一个热门话题。专家:违约概率大。今日北京商报。
“男女朋友分担房贷？！中国农业银行的“连欣贷款”引发热议。网友:分手了怎么办？”，一楼景观
“连欣贷款”是一个热门话题！夫妻共同贷款买房。网友:分手了怎么办？中国农村金融杂志。
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