当P2P借贷新规出台后，小额贷款成为网贷市场热议的焦点。随之而来的是对未来p2p行业规划的预测。其中，消费金融因其广阔的前景和巨大的潜在市场而备受关注，甚至有不少专业人士预测，消费金融将承担互联网金融的下一个蓝海。但事实真的是这样吗？
目前国内消费金融的成功案例基本都是有一定数据支撑的。例如，JD.COM和天猫等电子商务平台通过数据为客户匹配信用额度。场景变化时，网贷平台是否有之前的消费行为为了解用户信用做铺垫？如果是，那要靠什么来实现呢？是遥不可及的智能投资还是纸上谈兵的大数据技术？显然，消费金融在网贷市场的基础并不稳固。我们跳过这一层，来看看我们的消费习惯。大多数情况下，参与消费金融的用户往往属于劣后投资者，即没有还款能力或意愿的人。因为这里有一个显而易见的前提，有偿还能力的人很少借钱消费，在网贷大规模扩张的情况下，势必造成更多的劣后债权来搅局。所以所谓的消费金融蓝海需要打一个大大的问号。
消费金融的不确定性不会从根本上阻断p2p理财的发展道路，小额信贷的方式还是多种多样的。例如，金宝宝和基于安全的金融平台Jewel Loan仍然很受投资者的欢迎。此外，汽车金融行业的兴起也将成为p2p的生存之道。这里以理想为例简单介绍一下。
投资理想成立于2013年，是国内首家以汽车质押为核心的互联网金融平台。首先，汽车有标准化资产的优势，在对抗逾期方面有不错的表现。小额分散的投资类型也从根本上避免了大规模坏账的发生。车贷平台最依赖的是风控的建设，投入了大量的资金聘请专业的车评团队，对每一笔业务进行严格的贷前审核、贷款跟踪和大数据监控。从各个方面保证工程的质量和安全。
目前，投资理想与双乾支付合作，为每位投资用户提供独立安全的资金账户。平台年化收益8%~18%，项目周期1~3个月，充值提现不收费。感兴趣的投资者可以登录平台官网了解一下。
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