这些天，有两个关于花生财富的主要热点。一个是第三方对接数据显示花生财富的资金最近一直处于净流出状态，一个是羊毛的疯狂推广，却因为“返现”问题与羊毛党扯皮。
这两条信息结合在一起，难免会产生一些不好的联想。那么，花生富豪值得投资吗？我们一起来分析一下。
现金贷款索赔
花生富豪的债权来自合作机构花仙信息技术(京)有限公司(以下简称“花仙”)，先行垫付了1亿元。
花旗先下主要有两个产品，先花和先一个亿。
首花是一个面向大学生的信用消费和信用管理平台。通过线上线下的结合，大学生可以实现“先消费后支付”的超前消费体验。
线上主要是大学生网购过程中，所有符合支付额度的支付宝订单都可以用这个支付。线下主要是和高校周边的各种小店合作，通过优惠和满减的方式鼓励学生消费时使用花前扫码支付。
先花1亿是一个面向年轻人的社交金融服务平台。通过将社交关系与金融服务相结合，提供基于个人社交信用的快速投资、借贷赚钱等服务。
八戒先测试了借款1亿元的流程，手机注册后，立刻有1500元的借款金额。之后的操作流程就比较简单了，只需要填写一系列基本信息，审核通过后，钱就转到绑定的银行卡上了。简单的操作提升了用户体验，但同时也有很多人怀疑这就是现金贷“坏账高”的原因。
现金贷具有贷款金额小、贷款周期短、审核门槛低的优势，深受中低收入者的欢迎。但随后“砍头利息”、“高利贷”、“坏账率高”等标签开始贴在现金贷的额头上。直到今年4月，银监会发布的《银行业风险防控指导意见》直指现金贷，将现金贷推上风口浪尖，成为众矢之的。
去年四季度的经营报告在花生有钱微信官方账号披露，但逾期率、坏账率等敏感数据未显示，无法确定现金贷债权逾期/坏账率是否可控。但对于逾期或坏账的问题，平台也给出解决方案，债权人会先回购。
有自我担保的嫌疑
没有自身资产开发能力的平台，其风险控制主要依靠资产提供方。所以资产方提供反担保(回购)也是平台风控的一大形式。
但花生富豪与花呗的关系并不仅限于战略合作，而是有着更深层次的联系。
花生富豪的主要经营者为小嘀多(北京)科技有限公司，股东为李玟、北京仲卿叶巍投资顾问有限公司、姚翔，其中李玟持股84.8%，为花生富豪的实际控制人。
图片取自企业调查。
2014年7月和10月，李玟和姚翔两次成为华乾的股东。
图片取自企业调查。
那么现在先花后富花生还相关吗？八戒从公开资料中查询到，花仙创始人兼股东崔一龙是花生富豪的CEO。
图片取自企业调查。
图片取自花生富官网。
所以，当出现逾期或坏账时，先回购债权难免有一些自担保的嫌疑。
最高收益可达17%
在降息大潮下，P2P的平均收益已经下降到9%左右，所以花生富豪的收益显得格外耀眼。投标期限28天，预期年化收益13%。
小富稳健计划存续期分别为28天、42天、63天、84天、168天，预期年化收益分别为13%、15%、16%、16.5%、17%。另外花生经常放点毛线，有网友说收益可以接近20%。
另外，在和客服沟通的过程中，客服表示平台已经和江西银行达成存管协议，大概半年后上线存管。
图片截自聊天记录。
总结
现金贷小额的特点有利于投资者分散风险，花生财富收益率较高，远超平均水平。
花生富能给出的高利率也从侧面反映了现金贷的借贷成本确实比较高。好在贷款期限比较短，借款人付出的成本还在可以接受的范围内。
但现金贷审核门槛低，会影响借款人的素质，会把钱借给没有还款能力或意愿的人，这也是现金贷市场经常出现骗贷现象的原因。
虽然很多人说现金贷的高利率足以覆盖坏账，但是风险会逐渐积累。结果，高利率吓跑了优质借款人。
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