小贷公司倒闭了吗，小贷公司何去何从

作为普惠金融中的“小团队”，经过多年的快速发展，目前的萎缩趋势日益明显。央行最新统计数据显示，截至去年底，全国小贷公司数量、从业人数、贷款余额均较往年有所下降，为近四年来最高降幅。

“三下”是小贷行业寒冬的真实写照。熟悉小贷行业的内部人士告诉记者，2017年底，监管层对现金贷、小贷进行清理整顿，不仅大量小贷公司被取消业务资格，新牌照审批也被暂停。此外，小贷公司还被要求将表外融资纳入表内，限制了其资金来源，业务萎缩。

公司和人员的数量持续下降。

官方数据显示，截至2018年底，全国共有小额贷款公司8133家，贷款余额9550亿元，全年减少190亿元。

回顾过去四年的数据，记者发现，小贷公司数量从2015年开始进入下降通道，从业人数持续减少。除2017年增长外，其余三年贷款余额均呈下降趋势。2018年末，小贷公司、从业人员、贷款余额“三降”最为突出。据记者统计，去年底小贷公司数量减少418家，员工流失13149人，分别下降5%和13%。

小贷已经试点十几年了。小贷公司作为普惠金融的重要力量，有效弥补了县及县以下金融服务的短板。数据显示，小贷行业近万亿贷款余额中，超过50%投向了“三农”和小微企业。

从历史数据来看，小贷公司主要分布在东部和东北地区。截至2018年底，江苏、安徽、辽宁、吉林、广东、河北等6个省份共有400多家小贷公司。其中，江苏省的小贷公司数量最多，达到574家，也是历年来小贷公司聚集的地方，峰值达到636家。

而且小贷行业的发展水平和实力差别很大。比如辽宁和重庆，小贷公司499家，员工3883人，贷款余额却只有291.38亿元，而重庆小贷公司274家，员工4951人，贷款余额却高达1582.78亿元，位居全国第一。

熟悉小贷行业的金诚通达律师事务所合伙人彭凯告诉记者，地区发展差异较大，源于小贷审批管理权限下放导致的各地政策差异。在发展更早、更“包容”的领域，巨头们早已布局。比如重庆是全国网络小贷公司的发源地，蚂蚁金服旗下的两家小贷公司就注册在重庆。这两个实体经营花圃和借贷业务；在欠发达地区，进入者有囤积牌照的套利心理。

有限的业务扩展

对于小贷行业的萎缩，彭凯表示主要是受2017年现金贷和小贷新规的影响。监管部门暂停审批新的小贷和网络小贷公司，已获批筹建的暂停开业，并对小贷业务进行追溯调查。

在严格监管下的集中清理整顿中，大量小贷公司倒闭整顿，牌照丢失。去年，山西、河南、四川等地监管部门取消了数十家小贷公司的业务资格。比如去年6月，四川省金融工作局通报了71家小额贷款公司被处罚。其中，25家公司因不良资产超标等问题被责令停业整顿，46家公司被取消资格。截至2018年底，四川省小额贷款公司数量从2015年的352家下降到293家。

监管趋严也制约了小贷公司的业务拓展。监管新规要求，以信贷资产转让、资产证券化名义纳入的资金应与表内融资相结合。这样一来，小贷公司的融资杠杆有限，业务必然萎缩。如果要扩大经营规模，就得靠股东增资，借钱或者向银行借钱。事实上，在2017年底监管新规发布后不久，蚂蚁金服就向旗下花呗和借款业务的运营主体注资82亿元，注册资本增至120亿元。

因此，不难理解，在机构数量、人员数量、贷款余额下降的同时，2017年、2018年小贷公司实收资本连续两年增长，尤其是2018年末，实收资本8363.2亿元，增加92.87亿元。

业务的萎缩自然影响小贷公司的业绩。据上交所统计，新三板挂牌的33家小贷公司2018年上半年分别实现营收和净利润5.6亿元和1.84亿元，同比下降12.25%和48.21%。

“这是行业的良性洗牌。”彭凯认为，头部小贷公司依然存在空 room，小贷牌照交易市场依然活跃。

本文来源于上海证券报。

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